德國《明鏡》週刊暢銷書排行榜第1名！盤據暢銷榜33週！
　　德國亞馬遜網站「金融市場」類第1名！
　　德國《經理人雜誌》2012年年度排名第1名！

　　搞出全球危機的1%人住豪宅、領千萬紅利，
　　99%的民眾辛勤工作卻被迫分擔苦果，問題到底出在哪裡？
　　肥貓究竟透過什麼方法把我們口袋裡的錢都轉到他們的口袋？

　　歡迎進入這個充斥著瘋狂、謊言、詐欺及破壞的世界，參加人類史上最龐大毁滅資本的刺激旅程。我們所有人都是這場「史上最大搶案」的證人與受害者，正處在一個富者愈富、勤者愈貧的社會。

　　每個人都想知道：
　　為什麼會出現勤奮者供養富人這種「劫貧濟富」的窘境？
　　銀行是當前混亂局勢的唯一始作俑者，還是政府決策者也難辭其咎？
　　歐元最終注定要失敗？
　　金融商品的服務對象究竟是顧客還是金融業？
　　政府破產到底是什麼意思？
　　誰是國家債務的獲利者？
　　經濟能夠持續成長，而且歷久不衰？

　　作者成功地擺脫財經類書籍為人垢病的艱澀詞彙，以簡單易懂的陳述與幽默嘲諷的口吻，讓原本嚴肅的內容讀起來非常有趣。

　　這本緊張且深入的書不只為憂心忡忡的投資者解惑，更指出哪些投資才能讓自己獲利，而哪些又只會肥了金融業。作者大膽揭開金融體系最後一層神祕的面紗，原來我們最熟悉的「複利機制」，正是這場世紀大騙局的主角！

　　危機就是轉機，不要讓自己成為失敗的那一方！

名人推薦

　　作者在本書中生動描寫金融危機的成因，並大膽揭露銀行在其中所扮演的不道德角色。——《歐元雜誌》（Magazin Euro）

　　每一頁的內容看了都令人激憤。——德國《西南報》（Südwest-Presse）

　　本書乍聽之下以為是部商業驚悚小說，實際上卻是一本刻劃深入的金融紀實文學。作者簡單易懂的陳述與幽默口吻，讓本書脫穎而出。強烈推薦。內容雖然嚴肅，讀起來卻非常有趣。——《德國大紀元時報》（The Epoch Times Deutschland）

　　相當聳人聽聞，言簡意賅，書中還提供實用的投資技巧。——《經理人雜誌》（Manager Magazin）

　　精彩的紀實文學，網羅世界經濟重大問題到所有人都無法避免的金錢疑問。——《P. M.雜誌》（P. M. Magazin）

　　作者剖析金融界的畸形發展，並提供投資者有益的忠告。——米歇爾．費伯（Michael Ferber），《新蘇黎士報》（Neue Zürcher Zeitung）

　　以引人入勝，有時堪稱幽默的筆調陳述大量事實與例子，說明金錢的本質以及它的產生方式：就是無中生有！除了分析美國金融危機的發展成為全球性金融危機的過程，同時也提供投資者如何從中找到機會。——www.com-on-online.com

　　本書揭露金融危機的罪魁禍首以及救援系統機制在當前環境中形同虛設的原因。書中特點在於作者成功地擺脫經濟與金融類書籍為人垢病的艱澀難懂詞彙，使用讀者簡而易懂的方法陳述大量事實。——反週期性股票報告（Antizyklischer Börsenbrief）

　　作者論點一針見血、直指決策者，並揭露銀行從不承認的事實。——《阿亨日報》（Aachner Zeitung）

作者簡介

馬蒂亞斯．維克Matthias Weik

　　畢業於澳洲皇家墨爾本理工大學（Royal Melbourne Institute of Technology）國貿系，並在德國完成碩士（MBA）課程。投入全球金融與經濟市場十年餘，由於工作及研究之需，長期來回於德國、南美、亞洲與澳洲間，嫻熟國際經濟情勢。與本書的共同作者弗利德里希共同創立了「弗利德里希與維克資產安全」（Friedrich & Weik Vermögenssicherung）金融策略顧問公司，個人亦長期關注國內外的貴金屬和房地產投資。

馬克．弗利德里希Marc Friedrich

　　德國復興信貸銀行（KfW）顧問，畢業於亞倫應用科技大學（FH Aalen），主修國際企業管理，早在攻讀學位時，就已投身金融市場。曾任職瑞士投資風險公司，對資產風險、資產諮詢等皆有涉獵，工作地點遍及阿根廷、英國、瑞士與美國，並於2001年親身經歷了阿根廷因金融危機導致國家破產和其帶來的毀滅性後果。弗利德里希同時也是德國知名連鎖咖啡店的創辦、專業的講師和仲介人，以及經驗豐富的礦產投資專家。

譯者簡介

方秀芬

　　海德堡大學社會學碩士。

張淑惠

　　輔仁大學翻譯研究所畢業，德國慕尼黑口筆譯學院肄業。曾任《世界地理》雜誌特約翻譯，譯筆簡潔流暢。譯作包括《VW總裁心》、《集書人》、《35歲開始，不再為錢工作》、《死亡閱讀者》、《書展邊緣的獨行》等。
 

完美的搶案
前言
01 什麼是錢？
02 錢是怎麼生出來的？銀行又是從哪得到錢？
03 商業銀行要如何自己製造錢？
04 金融危機1.0
05 吉米的酒吧——借錢來辦派對吧！
06 德國的金融危機，禍起於1998年的美國威爾明頓
07 在美國所發生的危機與其後果
08 新的會計準則——合法的大騙局
09 2008那個多事之秋——世界金融體系就要大難臨頭！
10 美國國際集團——世上最危險的公司
11 別人的失敗就是我的快樂——趁火打劫的投機行為
12 世界金融體系的崩潰前夕
13 金融市場穩定特別基金——德國民主的末日？
14 擋不住的「起肖」
15 「金融危機1.0」到底是誰的錯？它又帶來什麼樣的惡果？
16 闇黑「喬」王——利益集團的遊說達人
17 我們從危機裡學到了什麼教訓？
18 銀行的1001個童話
19 伯樂相馬——要聽專家的意見與診斷喔！
20 信評機構——信信評，得「撿角」！
21 為何傳來爆炸的轟隆巨響？
22 歐洲期貨交易所——世界最大的賭場
23 影子銀行——再度將數十億歐元的風險乾坤大挪移
24 貝萊德集團——全球最有權勢的公司
25 中國也瘋狂
26 瘋狂舉債吧！
27 國家所面臨的破產威脅
28 阿根廷——馬克‧弗利德里希的親證報告
29 美國——機會有限的國家
30 不願承認的山窮水盡——南歐與愛爾蘭的破產
31 希臘——貨幣聯盟裡有這種朋友，又何需敵人呢！
32 大英帝國——好比硝酸甘油的國家
33 歐元——注定要失敗的貨幣
34 歐洲中央銀行——一個不再獨立的央行
35 歐元對德國有利——相信這種鬼話的人肯定要倒大楣了！
36 梅克爾女士及其同夥，你們以為我們都是笨蛋嗎？
37 退休金——巨大且合法的滾「血」球體制
38 國家是怎麼搞錢？為什麼國家要透過銀行借錢給國家？
39 誰吸走了國家與我們大家所支付的利息？
40 為何會發生勤奮者供養富人這種劫貧濟富的窘境？
41 錯在系統——不可能的指數成長
42 為什麼有問題的體制總是不動如山？
43 危機投資學——風雨飄搖中，什麼樣的投資組合才有意義？
結語
註釋
 

我用一個簡短故事來說明我們金融體系的瘋狂行徑──不要懷疑，這個故事非常貼近事實。

05 吉米的酒吧──借錢來辦派對吧！

吉米在我們美麗的首都柏林經營一間小酒館。眾所周知，柏林是一個「性感但貧窮」的城市。他的客戶頻頻發生手頭拮据的情況，因此吉米酒吧經營愈來愈慘淡。但是吉米不想像他的顧客領取哈茨四號法案（Hartz IV）規定的失業救濟金（設計這項失業救濟金的彼得．哈茨〔Peter Hartz〕他本人可以領到的救濟金當然比其他人高一些囉！這個被判刑的罪犯哈茨每個月可申請領取 25,718 歐元的微薄養老金），因此決定未來常客（占來客數的 95%）可以在啤酒杯墊上記帳，客戶高興大肆記帳慶祝這項措施，酒吧的銷售量頓時暴增。小酒館根本容不下不斷湧入的新客戶，只好漲價。但顧客根本不在意，因為只要記帳就可以喝酒。錢的事以後再說吧！隨著價格調漲，酒吧的營業額當然也跟著水漲船高。

銀行很快就注意到轉角處這間生意興隆的小店。某天，一位穿著時髦西裝的銀行家拜訪吉米。他發現吉米的經營理念潛力無窮，因此提供無限信用額度，承諾提供足夠的流動資金。其實吉米當時幾乎破產，但從今以後，銀行的錢將會源源不絕地湧入。吉米興奮地大舉展店，而他的伴計們也開始複製這個經營理念。整座城市陷入舞會的歡樂情緒，所有的人就像沒有明天似地大肆狂飲。

這位銀行家並不擔心抵押品的問題，因為他手中握有證明客戶債務的杯墊。誠如我們所知，除了在「國際儲蓄日」用來誘騙兒童這群潛在客戶的可笑禮物外，鐵公雞銀行向來一毛不拔。但現在它面臨一個問題：該如何處理這些向吉米大量購買的記帳杯墊呢？

銀行決定整合向吉米和其他老闆買來的杯墊，並把它轉換成債務證券後，這些債務就變成有價證券。銀行現在希望這些「有價證券」能為它賺取豐厚利潤。為了完美實現這個目標，這位銀行家替這些證券取了幾個響亮的名字：「渦輪威士忌擔保人 1.0」、「專業伏特加快遞 CDO」、「威士忌柏林 3 憑證」等等。根據以往的經驗，投資者愈難從華麗的名字來推斷金融商品內容，銷路就愈好。