解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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　　你瞭解金融業務嗎？
　　本書將金融業務概念係統化，讓您一次搞懂它！

　　本書分為十五課：存款業務、票據使用、支票存款、國內匯兌、授信與徵信、企業短期授信、企業中長期授信、外匯授信、個人授信業務、現金卡及信用卡業務、授信管理與催收、外匯買賣及外匯存匯、進齣口及國際金融業務、信託業務、資産證券化等內容。

　　本書以化繁為簡、深入淺齣的文字，並搭配實務範例，是帶領讀者進入復雜金融領域的絕佳領航手冊。當你熟讀本書後，應能發現金融事物雖然變化無窮，但也有一定的規律可循，所謂萬變不離其宗，隻要能把握基本功夫，靈活運用，就能應付得宜。就讓本書帶領你一起進入金融世界，金融業務雖然繁瑣復雜，但弄懂它之後的快樂絕對超乎想像！。

作者簡介

林宜學

　　學曆：
　　淡江大學管理科學金融研究所畢業

　　經曆：
　　日盛國際商業銀行稽核處處長、鬆南分行經理、信託部經理、總稽核，颱灣金融研訓院稽核人員研習班講座。

　　現任：
　　德明財經科技大學、緻理技術學院兼任講師，安泰商業銀行債權資産管理部經理。

　　著作：
　　颱灣銀行業實務
　　銀行內控人員重點整理+精選考題
　　初階授信人員重點整理+精選考題

金融業務全景透視：商業信貸、投資銀行與風險管理實踐 圖書簡介 本書旨在為讀者提供一個全麵、深入的金融業務操作視角，聚焦於商業銀行的核心職能之外，更廣闊的金融市場結構、創新業務模式以及前沿的風險控製與監管框架。全書結構嚴謹，內容詳實，力求超越傳統銀行櫃颱作業的範疇，深入剖析現代金融機構在資本市場、資産管理和跨境業務中的關鍵角色與操作流程。 第一部分：商業信貸的深化與企業融資結構 本部分將商業信貸從基礎的授信審批流程，提升到企業融資結構優化的戰略高度。我們不再僅僅探討抵押品評估和信用評級模型，而是著重分析供應鏈金融（Supply Chain Finance, SCF）的復雜結構及其在優化企業營運資本中的作用。 1.1 供應鏈金融的結構化設計與風險隔離： 詳細解析應收賬款保理（Factoring）、訂單融資（PO Financing）和動態摺扣（Dynamic Discounting）等工具的法律架構與資金流設計。重點討論如何通過引入核心企業信用增級（Credit Enhancement）機製，實現多級供應商的有效融資，並探討其在《統一商法典》（UCC）框架下的法律效力。 1.2 中長期企業貸款的結構創新： 深入分析項目融資（Project Finance, PF）中“非追索權/有限追索權”（Non-Recourse/Limited Recourse）貸款的債務結構、現金流瀑布（Cash Flow Waterfall）機製設計，以及對關鍵風險事件（如許可變更、環境影響）的對衝策略。同時，探討銀團貸款（Syndicated Loans）的組織流程、牽頭行（Arranger）的職責分配與風險分配模型。 1.3 替代性融資工具的崛起： 考察直接藉貸（Direct Lending）市場的發展，包括私募信貸基金（Private Credit Funds）的運作模式、退齣策略（Exit Strategies）以及與傳統銀行信貸的競爭與互補關係。分析夾層融資（Mezzanine Financing）在股權與債務之間的定位及其對企業資本結構的復雜影響。 第二部分：投資銀行業務與資本市場運作 本部分是本書的核心，全麵覆蓋投資銀行（Investment Banking, IB）在資本市場中的核心功能，從一級市場承銷到二級市場交易與並購谘詢。 2.1 股權資本市場（ECM）的承銷實務： 詳述首次公開募股（IPO）的“紅鯡魚”（Red Herring）路演材料準備、簿記建檔（Book Building）過程中的市場需求衡量與定價策略。深入分析後市管理（Aftermarket Stabilization）機製，包括綠鞋期權（Greenshoe Option）的使用時機與法律限製。對於再融資（Follow-on Offerings）和附認股權證發行（Warrant Offerings），解析其對現有股東權益的稀釋效應及監管要求。 2.2 債務資本市場（DCM）的發行與結構化： 重點分析高收益債券（High-Yield Bonds, Junk Bonds）的發行流程，包括信用評級機構的角色（如標普、穆迪的評級模型差異）、契約結構（Covenant Structure）的剛性與柔性設計（如Maintenance vs. Incurrence Covenants）。詳細闡述可轉換債券（Convertible Bonds）的內在期權價值計算及其對衝策略。 2.3 並購與重組（M&A）： 不僅關注估值方法（DCF、可比公司分析），更側重交易結構的選擇。對比全現金收購、換股收購（Stock-for-Stock）和杠杆收購（Leveraged Buyout, LBO）的財務影響。深入探討交易中的盡職調查（Due Diligence）關鍵領域，特彆是法律閤規、知識産權及勞工問題的審計。詳細剖析收購要約（Tender Offer）的閤規流程與反收購策略（Poison Pill）。 2.4 證券交易與市場中介職能： 闡述做市商（Market Maker）在提供流動性中的作用，區彆於經紀業務（Brokerage）。分析大宗交易（Block Trades）的執行策略，以及算法交易（Algorithmic Trading）和高頻交易（HFT）對市場微觀結構的影響。 第三部分：資産管理、財富管理與金融産品創新 本部分聚焦於資金的跨周期管理、産品設計與客戶資産的定製化配置。 3.1 機構資産管理與委托人關係： 探討養老基金、捐贈基金等機構投資者的資産負債管理（ALM）目標，及其對外部資産管理人的選擇標準（如Alpha與Beta的剝離）。詳細分析“絕對迴報”（Absolute Return）策略與傳統“相對基準”（Relative Benchmark）策略的績效歸因。 3.2 另類投資（Alternatives）的分析與配置： 全麵解析私募股權投資（PE）的基金結構（如2/20 Fee Structure）、投資周期與現金流管理。深入探討對衝基金的多元策略，如市場中性（Market Neutral）、事件驅動（Event-Driven）和全球宏觀（Global Macro），並關注其流動性錯配風險。 3.3 結構性産品設計與風險剝離： 探討如何利用金融衍生工具（如互換、遠期、期權）將基礎資産的風險進行定製化打包。以抵押貸款支持證券（MBS）和資産支持證券（ABS）為例，解析證券化（Securitization）的交易流程、信用增級技術（如次級層、擔保池）及“將風險賣給最能承受風險的人”的理念。 第四部分：金融風險管理、監管與金融科技（FinTech） 本書的最後部分將視角轉嚮風險的量化管理、全球監管環境的演變，以及技術對傳統業務模式的顛覆性影響。 4.1 信用風險的量化建模： 超越簡單的違約概率（PD）計算，深入探討巴塞爾協議III（Basel III）框架下的內部評級法（IRB）和標準化方法在資本充足率計算中的差異。講解預期損失（EL）與非預期損失（UL）的計量，以及壓力測試（Stress Testing）在宏觀審慎管理中的應用。 4.2 市場風險與操作風險管理： 詳細闡述風險價值（Value at Risk, VaR）的計算方法（曆史模擬法、方差-協方差法、濛特卡洛模擬），並討論其局限性（如尾部風險的捕捉能力）。闡述操作風險事件的分類、損失數據庫的建立與“RCSA”（風險與控製自我評估）流程。 4.3 金融監管的演進與閤規挑戰： 聚焦於《多德-弗蘭剋法案》、《巴塞爾協議III/IV》對銀行業務模式的影響，特彆是沃爾剋規則（Volcker Rule）對自營交易的限製。分析反洗錢（AML）與瞭解你的客戶（KYC）流程在跨境交易中的復雜性。 4.4 金融科技對業務的重塑： 探討分布式賬本技術（DLT/Blockchain）在貿易融資結算效率提升方麵的潛力。分析人工智能（AI）和機器學習（ML）在反欺詐（Fraud Detection）、信貸評分優化（Credit Scoring）和閤規監控（RegTech）中的實際應用案例。 本書內容緊密結閤最新的市場實踐、監管要求及前沿理論，是金融從業人員、監管機構人員以及金融專業學生全麵掌握現代金融復雜運作體係的不可或缺的參考資料。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我一開始入手這本《解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇》主要是因為工作的關係，需要接觸到一些票券方麵的資訊，而市麵上這類型的書籍相對較少。我本身並非金融本科齣身，對於銀行和票券的理解僅限於皮毛。然而，閱讀這本書的過程，完全顛覆瞭我對這類專業書籍的刻闆印象。作者的敘述方式非常流暢，像是說故事一樣，將原本可能令人望而生畏的金融概念，用最生動、最貼近生活的例子來呈現。例如，在介紹銀行存款業務時，書中不僅詳細說明瞭各種存款的利率、期限，更提及瞭如何選擇適閤自己資金運用計畫的存款方式，甚至還分享瞭一些關於定存解約的小撇步，這些都是非常實用的生活化建議。至於票券的部分，作者更是將商業本票、匯票、銀行承兌匯票等，從發行、流通到到期的整個生命週期，都剖析得極為透徹。我以前一直搞不清楚這些票券的用途和風險，看完這本書，我纔恍然大悟，原來它們在企業經營和金融市場中扮演著如此重要的角色。特別是書中對於「票據法的基本原則」的講解，以及「票據的無因性」的說明，讓我對票券的法律效力有瞭更深刻的認識。總之，這本書的優點在於，它不僅提供瞭專業的金融知識，更注重實務應用和讀者的理解，即使是金融領域的初學者，也能輕鬆閱讀並獲得寶貴的知識。

评分☆☆☆☆☆

《解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇》這本書，說實話，一開始我被書名給嚇到瞭，想說「完全手冊」聽起來就很大一本，內容會不會很枯燥乏味？加上我對金融這塊本來就不是專精，頂多是偶爾看看新聞，瞭解一下市場動態。但因為工作上偶爾會接觸到一些與銀行和票券相關的文件，想說買來看看，至少對這些名詞有點概念。沒想到，這本書的內容完全顛覆瞭我的想像！作者的寫作風格非常親切，就像一位經驗豐富的前輩在跟你分享他的知識一樣，一點都不賣弄學術，而是從最基本的概念開始，循序漸進地講解。例如，在介紹銀行存款業務時，他不僅解釋瞭活期存款、定期存款的差異，還會提到各種存款帳戶的優缺點，以及適閤不同族群的選擇。對於放款業務，書中也詳細說明瞭房屋貸款、汽車貸款、信貸的申請流程、利率計算方式，甚至連擔保品、徵信的學問都一一列舉。最讓我印象深刻的是，作者還分享瞭一些在實際業務中，銀行員如何評估客戶信用風險的小技巧，這是我在其他地方絕對看不到的。而關於票券的部分，更是讓我覺得豁然開朗。我以前總覺得票券市場離我好遙遠，但書中把商業本票、匯票、支票，以及各種短期票券的特性，都講得非常清楚，甚至還解釋瞭它們在企業融資和個人理財中的作用。這本書的優點在於，它能夠將專業的金融知識，轉化成一般讀者都能理解的語言，讓我這個門外漢也能窺探金融世界的奧秘。

评分☆☆☆☆☆

這本《解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇》絕對是金融從業新手和想要深入瞭解金融市場的讀者的首選！我身邊許多剛入行的朋友，在麵對銀行和票券業務時，常常感到手足無措，不知道從何開始。這本書就像一本及時雨，為他們提供瞭最紮實的基礎。書中對於銀行各項業務的講解，不僅涵蓋瞭理論基礎，更強調瞭實務操作中的關鍵細節。例如，在介紹信用卡業務時，作者詳細說明瞭不同信用卡的種類、權益，以及發卡銀行的風險控管機製，這對於想深入瞭解信用卡產業的讀者來說，非常有幫助。更別提對於票券市場的解析，作者不僅將各種票券的定義、發行條件、交易方式解釋得一清二楚，還深入探討瞭票券市場在貨幣政策傳遞、企業短期融資中的關鍵作用。我特別喜歡書中對於「承銷」和「再貼現」等概念的闡述，這些都是理解票券市場運作的核心。透過作者的生動筆觸，這些原本枯燥的術語，都變得鮮活起來，彷彿能看到錢在市場中流動的脈絡。此外，書中還穿插瞭許多颱灣金融市場的實際案例，讓讀者能夠將理論知識與現實情況連結，加深理解。對於想要在銀行或票券業有所發展，或是想提升自身金融知識的讀者，這本書絕對是值得投資的一本寶典。

评分☆☆☆☆☆

這本《解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇》簡直是颱灣金融從業人員的福音！我本身在銀行業打滾瞭好幾年，從基層櫃員一路做到現在的理專，期間看過的教科書、參考書堆積如山，但大多內容都流於理論，要不然就是過於學術，跟實際業務脫節。拿到這本書的時候，我其實沒抱太大期望，畢竟「完全手冊」這類詞彙聽起來總是有點過於誇大。但翻開第一頁，我纔驚覺自己錯瞭。書中對於銀行業務的解釋，不僅清晰易懂，更貼近颱灣金融市場的實際運作。從存款、放款、外匯、信用卡，到信託、財管，甚至是近年來興起的數位金融、綠色金融，每一個環節的描述都非常細緻，而且往往會補充許多我在實務中遇到的眉角，像是不同類型客戶的服務技巧、法規遵循的注意事項、甚至是客戶抱怨的處理SOP，這些都不是一般教科書會涵蓋的。更讓我驚喜的是，書中對於「票券」的介紹，這部分我一直覺得是比較生硬且專業的領域，但作者用非常淺顯易懂的方式，將票券的種類、發行、交易、以及在金融體係中的角色，都剖析得淋灕盡緻。以前我對於商業票據、銀行承兌匯票、國庫券等等，都隻是霧裡看花，現在閱讀完畢，我終於能理解它們的重要性，以及在金融市場中的運作機製。這本書的作者顯然對颱灣的金融業務有著深厚的理解，並且有能力將複雜的概念轉化為容易消化的知識。我強烈推薦給所有在銀行、票券公司、甚至是與金融業相關的從業人員，如果你想在金融領域有所精進，這本書絕對是你不可或缺的工具書。

评分☆☆☆☆☆

對於我這種常在金融市場上打滾的投資者來說，《解讀金融業務完全手冊：銀行與票券篇》的價值，絕對不亞於一本權威的投資分析報告！這本書的深度和廣度，遠遠超乎我的想像。在銀行業務的部分，作者不僅詳盡地介紹瞭銀行作為金融中介的核心功能，更深入剖析瞭各項業務背後的風險管理、閤規要求以及利潤來源。從存款的資金吸收，到放款的風險評估，再到外匯交易的風險對沖，每一個環節的邏輯和操作都闡述得鞭闢入裡。特別是書中對於「授信風險」和「市場風險」的探討，讓我對銀行營運中的潛在挑戰有瞭更清晰的認識。而票券篇的部分，更是讓我對整個貨幣市場的運作機製有瞭全新的理解。作者詳細講解瞭各種短期票券，如國庫券、商業票據、銀行承兌匯票的特點、收益率麯線以及它們在資金流動性管理和短期融資中的重要性。我尤其欣賞書中對於「貨幣市場基金」和「附買迴交易」的闡述，這兩者都是我日常投資中常接觸的工具，這本書讓我能更深入地理解它們的原理和風險。作者的專業知識和對颱灣金融市場的深刻洞察，使得這本書不僅是一本教科書，更是一本值得反覆研讀的工具書。對於任何想在金融市場中取得優勢的投資者、分析師，甚至是金融從業人員，這本書都提供瞭無可取代的價值。