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　　快樂又富足的幸福理財規劃

　　財富的價值不在金錢本身，而在於支援「讓你快樂」的各樣需求！
　　澳洲理財大師教你用正確的方法，補足財富資源與人生目標間的落差，享受夠用、夠花、夠快樂的人生！

　　★澳洲公認最成功的理財規劃大師、安睿理財顧問集團（ipac）總裁艾貝花費五年時間著作

　　★蟬聯澳洲暢銷排行榜，版權銷售歐、美、大陸等十餘國

　　想要過一個富足的人生，必須先問對問題──
　　你未來的人生，要多少才夠？多少錢才夠？
　　為什麼？而你又怎麼知道？

　　薪資增長追不上物價飛漲、退休金所得替代率低得可憐。靠薪水存老本，股市裡少賺多賠，你的資產還有多少？

　　理財專家艾貝與福特，結合經濟學與心理學，及26年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤的豐富經驗，分享維持平衡人生與財富的理財觀，讓你擺脫焦慮，打造財務安全的幸福生活！

　　你需要一個專注於自己的理財計劃，而不是針對錢的計劃。
聚焦真正能增進財富與快樂的關鍵行為，遵循自己的價值觀與人生目標，進而規劃個人的理財與投資策略。

　　本書共分為三部：

　　第一部「既富有，又快樂」，幫助讀者釐清對自己真正重要的事。先弄清楚自己想要怎樣的人生，才能規劃出足夠實現夢想的金錢額度，並據此發展適合自己的投資策略。除此之外，更告訴所有父母，該如何在物欲充斥的現代社會，教導孩子正確的金錢觀與價值觀。

　　第二部「這樣想，投資不會虧」，點出一般投資人的思考陷阱。為什麼明明全球股票市場的年平均報酬率超過5％，但大部分投資人殺進殺出，卻少賺多賠？愈頻繁關注投資績效，卻可能帶來更大的投資虧損？為什麼在專業領域愈成功的人，愈常成為股市輸家？

　　第三部「行動策略」，提出立即可行的投資策略，幫助讀者辨認出專業的理財顧問，並且從闔上這本書這一刻，就可以開始規劃一份合理、穩健、並為自己贏得幸福人生的理財計劃。

本書特色

　　◎作者是澳洲公認最成功的理財規畫大師之一，26年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤，以「全生涯理財規劃」概念，幫助你描繪從現在直到退休後的人生。

　　◎結合經濟學、行為財務學與心理學的研究，並融合作者多年的理財顧問經驗，引導讀者在財富與幸福間取得平衡，從「追求富有」進階為「實現富足」。
　
　　◎闡明最基本也最重要的理財觀念，幫助讀者打破追逐短線獲利、也因此往往導致虧損的思考陷阱，以正確的投資法則，確保每一分金錢都能得到超乎想像的鉅額利潤。

　　◎準備在新的一年重新審視投資規劃嗎？當勞保基金醜聞不斷，你是否應該開始為自己的退休基金重做打算？本書提供最簡單卻也最有效的投資心法，讓你穩渡景氣波動和股市震盪的迷霧，確保安穩富足的晚年生活。

作者簡介

艾倫．艾貝（Arun Abey）

　　國際企業安睿理財規劃顧問集團（ipac financial planning）的共同創辦人，2002年與合夥人將公司售予安盛集團（AXA Group）之後擔任執行董事長，並出任安盛亞太控股集團（AXA Asia Pacific Holdings）策略長。2011年AXA與AMP集團合併，艾貝仍出任ipac總裁與AMP集團顧問。艾貝亦為澳洲金融服務業協會（Financial Services Institute of Australia, FINSIA）資深會員。

安德魯．福特（Andrew Ford）

　　畢業於澳洲雪梨大學經濟系，是行銷及大眾傳播專家。第一份工作是商業金融記者，職涯經歷豐富。隨後轉入出版業從事行銷管哩，也曾自行創業，開設金融傳播顧問公司長達七年，目前主管安睿理財規劃顧問公司行銷推廣業務。

譯者簡介

劉凱平

　　美國北伊利諾大學企管碩士。學成後投身嬌生公司及花旗銀行等大型跨國企業，累積了珍貴的管理實務經驗。先後出任知名投顧投信業總經理，在金融領域擁有專業素養與豐富經驗。現任安睿證券投資顧問公司總經理，同時擔任台灣理財顧問認證協會秘書長。

譯者序  有快樂就有財富  劉凱平
推薦序  連理財顧問都該讀的一本書  周行一
推薦序　愈多愈好？　周國端
推薦序　快樂為致富之本　洪信德
推薦序　追尋快樂　黑幼龍
推薦序  導正理財亂象　夏韻芬

致台灣讀者　理財，其實是在管理你的生活　採訪整理∕蕭富元
導論　你真正想要的是什麼？

第一部 既富有，又快樂
第一章 想想你的退休生活
第二章 金錢的意義
第三章 追尋快樂
第四章 對幸福的渴望
第五章 如何教導孩子理財
第六章 因付出而快樂

第二部 這樣想，投資不會虧
第七章 只賺不賠的祕訣
第八章 短視近利的代價
第九章 培養遠見
第十章 迷人的不動產
第十一章 面對內心的敵人

第三部 行動策略
第十二章 好顧問與壞顧問
第十三章 多少才夠？

第一章想想你的退休生活

沃辛頓夫婦面臨了單薪家庭常見的問題。剛結婚時，伊莉莎白是老師，賽巴斯汀則是銀行的高階主管。儘管居住的倫敦是全球物價最高的城市之一，兩人還是過著舒適的生活，甚至負擔得起奢侈品。婚後幾年，他們買了棟雙併的房子，替未來的家庭生活做準備。

不過三十五、六歲，已經有了四個不到六歲的孩子，一點也沒浪費時間。現在，沃辛頓一家僅倚賴賽巴斯汀一個人的薪水；雖然收入比以前多，但工作責任及時間也隨之增加。伊莉莎白則樂於扮演專職媽媽，但是目前家裡的隔間設計讓她很不方便；小廚房和客廳獨立分開，不利於隨時關注到處亂跑的孩子，而爐台也太低了，小孩都能搆得到。

出於長時間投入工作的愧疚，賽巴斯汀提議改建房子，增加一間臥室，並將客廳改成開放空間，更適合全家人相處。雖然得花點時間，才能存夠改建房屋所需的五萬英鎊，但這筆花費將很值得。

賽巴斯汀的同事卻建議另一個更容易的方法。因為此時倫敦房地產的價格正在飛漲，賽巴斯汀可以去借一筆金額不大的頭期款，以預購方式買戶公寓，兩、三年後在房子完工前賣出，就能賺上一筆可觀的利潤。他的同事吹噓說這樣所賺到的錢，將會遠超過需要的五萬英鎊，而且根本不用花自己的錢。

賽巴斯汀和伊莉莎白開始體悟到光憑上班族的薪水永遠賺不了大錢，如今一個千載難逢的大好機會就在眼前。他們自忖，房地產會出什麼差錯？於是開始夢想房屋改建後的日子將會多麼美好，以至於無法理智判斷。

就在他們借錢繳付頭期款後不久，倫敦房地產市場的價格開始陷入混亂。眼見暴風即將來襲，建商加速趕工，竟然將完工交屋期提前了整整一年。當賽巴斯汀和伊莉莎白收到改建舊屋工程的預估報價時，同時也接到建商要求結清預售屋尾款的通知。由於此時房地產價格低迷，建商只得將同一批預售屋降價求售變現。夫婦兩人算一算，發現若此時出場將十分不利。如果認賠賣掉預售屋，將虧損五萬英鎊；忍痛付清尾款的話，則需再借五萬英鎊，可以預見未來多年會持續背負龐大債務。

這件事情帶來的壓力，讓兩人的婚姻面臨極大挑戰，甚至讓伊莉莎白處於崩潰邊緣。

做正確的選擇
伊莉莎白和賽巴斯汀的故事來自一個平凡家庭，並且不是特殊個案。
所幸，有不少容易遵循的策略可以避免重蹈這對夫妻的覆轍，並得到更好的成果。這一章會解釋這些策略，以及如何運用於個人理財的架構，讓你一生受用。這架構就是快樂之橋。而橋底下有三根橋墩：

1.定義並了解自己的人生價值觀及目標。
2.在符合人生價值觀及目標的前提下，建構一套妥善運用自己資源的理財策略。
3.發展適合自己的投資策略。

想好好享受自己選擇的人生，有健全穩健的理財策略是很重要的一步，而投資則是大多數理財策略中的關鍵。

「全生涯理財規劃」並不只專注在比別人擁有更多財富。它包含了先內省，確認自己的價值觀及目標，且之後所做的決定都能與其維持一致，而不是把金錢多寡視為成功的指標。很少有人的計劃反映出一生真正希望達成的目標。你需要為自己訂定理財計劃，而不是光只想到錢而已。

安睿理財規劃顧問公司的調查顯示，對生活高度滿意與自認對人生毫無把握的人，兩者間的主要不同只有一點：對於個人財務的掌控感。不論是有高收入，或是被貸款壓得喘不過氣的人，皆適用這個原則。

自認對生活感到高度滿意的人都有理財計劃。這個計劃不見得要很詳細，有些簡單到只是一個月的預算表、或是訂定最低存款目標，甚至連紀錄都沒有，但仍然稱得上是個理財計劃。

蓋一座自己的快樂之橋
讓我們來看看你的三大橋墩：
第一根橋墩──定義並了解自己的人生價值觀及目標

先從清楚自己的目標開始，目標應該要和你生命中重要的事一致。說比做容易？假如清楚知道哪些事可以讓自己快樂，我們就會一直努力去做，不是嗎？根據夏普的看法，這就是問題之一。我們其實花太少時間思考能讓自己快樂的事情，卻花太多時間精力追逐無法真正得到滿足的目標。接下來幾章將探索可決定哪些重要、哪些不重要的策略。

思索人生目標時，至為重要的是，要按照時間範圍來分類：
可以立即感到快樂的短期目標：每週吃一次好料、每個月和另一半一起休個短假、放假日，或是加強專業能力。

中期目標：買第一棟房子或是改善現有的房子、成家、規劃子女教育，或是到海外度長假。

長期目標：打算何時退休，以及退休後的生活規劃。通常你會發現這些也就是中期目標的延長。

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多少才夠？：重新定義你對財富的看法（修訂版） 電子書 下載 mobi epub pdf txt 2024

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