圖書描述
新教材延聘理論與實務兼具之學者專傢，共同策劃編纂「基礎理財規劃」、「風險管理與保險規劃」、「員工福利與退休金規劃」、「租稅與財産移轉規劃」等四冊，各冊均延續財富管理各領域中之相關理論與實務案例，以構成一較完整之學習地圖，並期以國際認證理財規劃顧問（CFP）訓練為階段性發展目標，以強化從業人員對各式金融商品之瞭解，具備投資相關風險及稅務問題之專業能力，進而滿足客戶不同階段的理財需求、協助尋覓穩健理財方法，順利達成節稅、保險、投資組閤設定以及資産配置等理財目標
本書也是證券公會自承辦財富管理業務人員資格訓練以來，自編迴訓統一教材之首創，承濛産、官、學各界學者專傢的支持與協助，及本公會同仁們的參與付齣，使本書得以順利付梓。惟雖經多方審校恐疏漏難免，尚懇祈各界先進、讀者諸君，見諒包涵並不吝賜教，使本書內容益臻完善。
著者信息
圖書目錄
第二章 保險之原理
第三章 保險契約法律層麵(一)
第四章 保險契約法律層麵(二)
第五章 保險契約之基本原則
第六章 人壽保險
第七章 年金保險
第八章 投資型保險
第九章 健康保險
第十章 傷害保險
第十一章 財産保險概述
第十二章 火災保險
第十三章 汽車保險
第十四章 意外保險
第十五章 社會保險
第十六章 保險與稅法
第十七章 保險需求分析
圖書序言
序
颱灣金融市場採分業經營、市場飽和、經營環境惡化，且法規成熟度不足，使證券業者無法藉由混業經營發展多元與創新化業務，擴大經營綜效，卻反受業務單純化之影響，價格競爭嚴重，獲利低迷，無法吸納優秀人纔，緻經營規模無法擴大，更遑論國際化的遠大目標。觀諸國外金融市場發展的經驗，一傢有競爭力的國際級金融機構，其獲利來源應是「流量」與「存量」並重，而「存量」的利基來源，正是目前颱灣證券業要壯大所最欠缺的養分，證券商要成為永續經營的行業，除瞭擴大業務範圍及落實投資人保護外，勢須發展財富管理業務，纔能真正航嚮藍海。
圖書試讀
用户评价
讀完《中華民國證券商公會財富管理業務人員迴訓指定教材：風險管理與保險規劃》，我最大的感受就是“豁然開朗”。之前對於風險管理和保險規劃，總感覺有些模糊不清，或者隻停留在錶麵。這本書卻像一把鑰匙，為我打開瞭通往更深層理解的大門。它在“金融工具與風險管理”這一部分，詳細介紹瞭股票、債券、基金、衍生性金融商品等不同金融工具的風險特徵，以及如何通過資産配置和多元化投資來分散風險。 更讓我驚喜的是，它還深入探討瞭“行為金融學”在風險管理中的應用。它分析瞭投資者常見的認知偏差，比如過度自信、錨定效應、損失厭惡等，以及這些偏差如何影響投資決策和風險承擔能力。通過理解這些心理因素，我們能夠更好地與客戶溝通，幫助他們做齣更理性的投資選擇，避免情緒化交易帶來的風險。在保險規劃方麵，它不僅僅是介紹産品，而是強調“風險與收益的平衡”。比如，在講解“年金險”時，它會分析不同年金類型（即期年金、遞延年金、固定收益年金、變動收益年金等）的收益率、領取方式、以及可能麵臨的通貨膨脹風險，幫助客戶選擇最適閤自己養老需求的年金産品。這本書讓我覺得，風險管理和保險規劃不再是冰冷的數字和公式，而是與客戶的真實生活需求息息相關的、充滿智慧的決策過程。
评分《中華民國證券商公會財富管理業務人員迴訓指定教材：風險管理與保險規劃》，這本書的齣現，真的是讓我眼前一亮。它不僅僅是一本理論書籍，更是一本實用的操作指南。在“閤規性與風險管理”這一章節，它詳細闡述瞭在金融業務活動中，如何識彆、評估、控製和報告各類風險，以確保公司運營的閤規性，並符閤監管機構的要求。 更讓我驚喜的是，書中對於“保險産品組閤的優化”進行瞭深入探討。它不僅僅是介紹單一的保險産品，而是教導我們如何根據客戶的整體財務目標，將不同類型的保險産品（如壽險、健康險、意外險、年金險、儲蓄險等）進行閤理搭配，形成一個既能提供充分保障，又能兼顧財富增值的綜閤性保險規劃方案。它還強調瞭“保單檢視”的重要性，即定期對客戶已有的保單進行評估，看是否仍然符閤客戶當前的需求，並提齣優化建議。這本書讓我覺得，自己在為客戶提供財富管理服務時，能夠更加全麵地考慮客戶的短期和長期需求，並提供真正貼閤客戶實際情況的解決方案。它不僅僅教會我“做什麼”，更教會我“如何做得更好”。
评分坦白說，一開始翻開《中華民國證券商公會財富管理業務人員迴訓指定教材：風險管理與保險規劃》，我並沒有抱太大的期待。畢竟，這類教材很多時候隻是為瞭應付規定而存在。然而，這本書卻給瞭我一個大大的驚喜。它的內容組織非常嚴謹，邏輯性極強。從宏觀的風險管理理論，到微觀的保險産品設計，再到實際的客戶需求分析，每一個環節都銜接得恰到好處。我特彆欣賞書中關於“風險偏好與風險承受能力評估”的章節。它不僅僅是提供瞭一些問捲模闆，而是深入探討瞭如何通過行為金融學、心理學等多個角度來理解客戶的風險態度，以及如何將這些評估結果轉化為具體的財富管理和保險配置方案。 書中還詳細介紹瞭不同風險工具的使用，例如衍生性金融商品在風險對衝方麵的應用，以及其潛在的風險。這一點對於財富管理人員來說至關重要，因為在復雜的金融市場中，能夠有效運用這些工具，可以幫助客戶規避不必要的損失。更難得的是，它在講解保險規劃時，並沒有停留在“買多少保額”的層麵，而是非常注重“保險的杠杆效應”和“稅收優勢”。比如，它會詳細分析不同壽險産品的稅務處理方式，以及如何利用保險來規避遺産稅的衝擊，為客戶的財富傳承提供更穩健的解決方案。它甚至還提到瞭“失能險”的重要性，以及在人口老齡化日益嚴重的當下，如何為客戶規劃應對長期失能風險的保險。這本書真的讓我覺得，自己在風險管理和保險規劃方麵的知識體係得到瞭極大的充實和提升，不再是零散的碎片，而是形成瞭一個有機的整體。
评分我一直覺得，風險管理和保險規劃是財富管理中最容易被忽視，但又至關重要的一環。很多時候，大傢更關注如何投資增值，卻忽略瞭風險的防範。這本書的齣現，恰好填補瞭這一空白。它在“市場風險的管理”部分，非常深入地剖析瞭不同類型的市場風險，如利率風險、匯率風險、股票市場風險、商品市場風險等，以及它們對投資組閤可能産生的影響。 更令我驚喜的是，書中詳細介紹瞭“風險對衝工具”的應用，例如期權、期貨、掉期等衍生性金融商品，如何在閤規的前提下，被用來對衝投資組閤中的特定風險。它還強調瞭“風險管理在不同投資策略中的應用”，比如在保守型、平衡型、積極型投資策略下，風險管理和保險規劃的側重點會有所不同。在保險規劃方麵，它不僅講解瞭各種保險産品的特點，還著重強調瞭“保險的杠杆效應”。它會計算在不同保額下，保險能夠提供的經濟保障，以及這種保障對於傢庭財務狀況的重要性。它讓我明白，保險不僅僅是一筆支齣，更是一種重要的財務工具，能夠為傢庭提供強大的經濟後盾。這本書讓我覺得，自己在風險管理和保險規劃方麵，擁有瞭更紮實的理論知識和更豐富的實踐經驗。
评分這本書的價值，在我看來，遠不止於一本“指定教材”。它更像是一位經驗豐富的導師，用循序漸進的方式，帶領我們深入理解風險管理和保險規劃的精髓。我尤其欣賞它在“信用風險管理”方麵的詳細闡述。它不僅僅是講授信用風險的定義，而是深入分析瞭信用風險的産生原因，比如藉款人的還款能力下降、擔保物價值縮水等，以及如何通過建立完善的信用評估體係、加強貸後管理、設置風險緩釋措施來有效控製信用風險。 在保險規劃方麵，本書非常注重“客戶需求的洞察”與“産品設計的匹配”。它會引導我們思考，客戶在不同人生階段、麵對不同生活場景時，可能麵臨的風險是什麼？例如，對於初創企業的企業傢，可能需要考慮企業經營風險、雇主責任險；對於有海外資産的客戶，則可能需要考慮海外資産的保障和傳承問題。書中還詳細介紹瞭“如何為客戶量身定製保險方案”，而不是簡單地推銷標準化的産品。它會從客戶的年齡、健康狀況、傢庭結構、財務狀況、風險承受能力以及人生目標等多個維度齣發，來設計最優的保險配置。這本書讓我覺得，自己在為客戶提供財富管理服務時，能夠更加精準地把握客戶需求，提供真正有價值的解決方案。
评分這本書的結構安排非常巧妙，它不是簡單地將風險管理和保險規劃分開講述，而是將兩者緊密地結閤在一起，形成瞭一個完整的知識體係。我特彆喜歡它在“風險轉移與風險自留”的權衡分析。書中詳細闡述瞭什麼時候應該通過購買保險來轉移風險，什麼時候又應該選擇風險自留，並且能夠承受其潛在的損失。它還深入探討瞭“風險管理與財務規劃的協同作用”，強調瞭風險管理不僅僅是為瞭規避損失，更是為瞭實現長期的財務目標。 在保險規劃的章節，它非常細緻地講解瞭“壽險的功能性劃分”，即保障性壽險（定期壽險、終身壽險）和儲蓄性壽險（萬能險、分紅險）各自的特點和適用場景。它還強調瞭“保額的閤理確定”原則，不僅僅是簡單的倍數計算，而是要結閤被保險人的傢庭責任、負債情況、未來收入預期以及喪失經濟支柱可能造成的經濟衝擊。更讓我受益匪淺的是，書中還提到瞭“彈性保單”的設計理念，以及如何根據客戶生命周期的變化，調整保險配置，使其始終保持最優狀態。它讓我們明白，保險規劃是一個動態的過程，需要隨著客戶的生活變化而不斷優化。這本書的齣現，讓我覺得自己在為客戶提供財富管理服務時，擁有瞭更紮實的理論基礎和更清晰的操作思路。
评分《中華民國證券商公會財富管理業務人員迴訓指定教材：風險管理與保險規劃》這本書，給我最大的感受就是“全麵”和“深入”。它涵蓋瞭風險管理和保險規劃的方方麵麵，並且能夠將復雜的概念解釋得既通俗易懂，又專業嚴謹。我特彆欣賞它在“操作風險管理”這一部分的闡述。它不僅列舉瞭常見的操作風險，比如人為錯誤、係統故障、欺詐行為等，還詳細介紹瞭如何通過建立完善的內部控製製度、加強人員培訓、引入先進的技術手段來有效防範和化解操作風險。 在保險規劃方麵，它著重強調瞭“長期照顧風險”的規劃。在颱灣，隨著人口老齡化加劇，長期失能帶來的經濟壓力越來越大。這本書詳細分析瞭失能的種類、原因，以及如何通過購買長期護理險、失能險等産品來為客戶提供經濟保障。它還探討瞭如何與客戶一起製定一套全麵的長期照護規劃方案，包括醫療、康復、經濟支持等各個方麵。這本書讓我意識到，財富管理不僅僅是關於財富的增值，更是關於如何為客戶構建一道堅實的風險防護網，讓他們在麵對生活中的不確定性時，能夠從容應對。它讓我對“全人財務規劃”有瞭更深刻的理解。
评分這本書的專業度毋庸置疑，但最讓我贊賞的是它在“實操性”上的深度挖掘。很多教材隻會告訴你“是什麼”，而這本書則會告訴你“怎麼做”，以及“為什麼這樣做”。在講解“風險管理體係的建立”時，它不僅僅是羅列瞭風險管理的五個要素，而是非常詳細地闡述瞭如何在證券商內部建立一套完整的風險管理流程，包括風險識彆、風險評估、風險應對、風險監控和風險報告。它還提供瞭一些實用的模闆和工具，比如風險評估問捲、風險管理內部控製錶等等。 特彆讓我印象深刻的是“保險規劃在財富傳承中的應用”這一章。書中詳細講解瞭如何利用壽險、年金險等工具，在閤法閤規的前提下，實現財富的有效傳承，規避高額的遺産稅，並確保傢族財富的穩定延續。它還探討瞭信托與保險的結閤，以及如何通過這些工具來保障受益人的利益。而且，這本書對於“閤規性”和“職業道德”的強調也做得非常到位。它詳細闡述瞭在進行風險管理和保險規劃時，需要遵守的法律法規，以及作為財富管理從業人員，應該秉持的誠信原則和客戶利益至上理念。這讓我覺得，這本書不僅僅是關於知識，更是關於如何成為一個閤格、優秀的財富管理專業人士。它為我提供瞭操作上的指導，也為我注入瞭職業道德的信念。
评分哇，這本《中華民國證券商公會財富管理業務人員迴訓指定教材：風險管理與保險規劃》可真是夠重量級的！打開它的時候，光是厚度就讓人感覺沉甸甸的，但同時也帶來一種踏實的安心感。畢竟，在現在這個瞬息萬變的金融市場裏，風險管理和保險規劃絕對是財富管理從業人員不可或缺的基石。我特彆喜歡這本書的編排方式，它不是那種枯燥乏味的理論堆砌，而是將復雜的概念拆解得非常清晰，還結閤瞭大量的實際案例，讓人在閱讀的過程中能夠立刻聯想到自己在實際工作中會遇到的各種情況。 舉個例子，書中在講到“風險識彆與評估”的部分，不僅僅是列舉瞭一些常見的風險類型，而是深入剖析瞭每一種風險的成因、潛在影響以及如何通過量化工具來評估其發生的可能性和損害程度。比如，它詳細闡述瞭信用風險、市場風險、操作風險，甚至是更具前瞻性的網絡安全風險。作者用瞭好多篇幅來講解如何構建風險矩陣，如何利用情景分析來預測極端情況下的損失。更讓我印象深刻的是，它還介紹瞭國際上一些先進的風險管理框架，比如COSO ERM（企業風險管理）模型，以及如何在颱灣的法規環境下進行本土化的應用。這讓我感覺，這本書不僅是理論知識的普及，更是一種實操能力的培養。而且，它在講解保險規劃時，也並非泛泛而談，而是從客戶生命周期的不同階段齣發，分析瞭不同階段可能麵臨的風險，以及需要配置的相應保險産品。例如，在年輕傢庭的建立期，它會強調意外險、健康險的重要性，以及如何為子女的未來教育進行規劃；而在事業有成的中年時期，則會聚焦於財富傳承、遺産稅規劃以及長期護理險等。這些細緻入微的分析，讓我覺得自己仿佛在與一位經驗豐富的財富管理導師對話，能夠及時地為客戶提供更具針對性和個性化的建議。
评分拿到這本書的當下，我腦海裏第一個浮現的想法就是：“終於有本能深入淺齣的教材瞭！” 很多時候，在職培訓的教材要麼過於理論化，要麼過於碎片化，很難形成一個完整的知識體係。但這本書，它從最基礎的風險管理理念講起，層層遞進，將復雜的金融風險和保險知識，用一種非常接地氣的方式呈現齣來。我尤其欣賞它在“保險産品解析”這一章節的處理方式。它沒有簡單地羅列市麵上各種保險産品的名稱和功能，而是從保險的本質——風險轉移和分擔——齣發，詳細講解瞭不同險種（如壽險、健康險、意外險、年金險、儲蓄險等）的設計原理、核心條款、承保範圍、免責條款以及常見的銷售誤導點。 書中對於“責任準備金”、“紅利分配”、“現金價值”等專業術語的解釋，更是清晰明瞭，甚至配有圖錶輔助說明，這對於很多初入行的業務人員來說，絕對是福音。它還巧妙地將風險管理與保險規劃結閤起來，比如在講解“壽險規劃”時，不僅僅是講如何計算保額，而是會結閤被保險人的傢庭責任、負債情況、未來現金流需求，以及潛在的傢庭經濟支柱喪失風險，來製定最優的壽險配置方案。同時，書中也強調瞭“保障型保險”和“儲蓄型保險”的區彆與聯係，以及如何在財富管理策略中閤理配置這兩類産品，以達到風險抵禦和財富增值的雙重目的。我個人覺得，這本書最齣色的地方在於，它鼓勵從業人員跳齣狹隘的産品推銷思維，而是要站在客戶的整體財務狀況和人生目標上來提供專業的保險規劃建議，這纔是真正體現財富管理核心價值的地方。
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