全方位財務規劃師 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 財務規劃
• 理財
• 投資
• 傢庭財務
• 退休規劃
• 保險
• 稅務
• 財富管理
• 個人理財
• 財務自由

　　本書從第一綫工作人員的心態切入，針對財務規劃師應有之健全心態、　銷售流程、說服力之養成、如何戰勝資訊落差等均有深入淺齣的探討。此外，書中更併以實例，對於從業人員如何處理客戶拒絕、抱怨及虧損等提供實際之解決建議。除可提供欲成為全方位財務規劃師之人士，專業又實際的參考，對於金融機構培訓課程及管理機製都可以提供實質的助益。

　　書中提齣未來十年內應該關心的四大議題，為我們長期資産規劃點齣明確方嚮；探尋財産規劃人員內心的真實想法與動機，建立成功的從業心態；認清新消費者的時間不夠用、欠缺注意力與信任感，建議銷售人員改變自己，經營紮實的客戶關係；提齣獨創的銷售模型，從流程的架構、拒絕處理、行銷話術等，逐一鋪陳，钜細靡遺。

本書特色

　　原暢銷書”全方位理財專員”全新進化版

好的，這是一份圍繞“全方位財務規劃師”這本書，但內容上不涉及該書具體內容的圖書簡介： --- 《財富藍圖：構建可持續的個人財務生態係統》 目錄結構預覽： 第一部分：財富認知的重塑與基礎奠定 1.1 走齣財務誤區：從“存錢”到“資産增值”的思維飛躍 1.2 風險偏好與人生階段：定製化的財務基綫設定 1.3 現金流的藝術：掌握預算的“軟科學”與“硬指標” 第二部分：風險管理與保障體係的構建 2.1 保險的精算邏輯：保障缺口分析與産品篩選的實操指南 2.2 法律遺産規劃：信托、遺囑與傢族財富的代際傳承 2.3 危機應對預案：失業、疾病與突發事件的財務緩衝帶設計 第三部分：投資組閤的構建與動態優化 3.1 資産配置的現代投資組閤理論（MPT）應用 3.2 股票、債券與另類投資：不同市場周期的策略調整 3.3 行為金融學在投資決策中的應用與規避 第四部分：稅務優化與退休生活設計 4.1 基礎稅法框架：理解個人所得稅與資産增值稅的關聯 4.2 稅務遞延工具的效能分析與運用 4.3 退休金路徑測算：從傳統年金到個人養老金計劃的過渡 第五部分：財富的社會價值與影響投資 5.1 ESG投資理念的興起與實踐路徑 5.2 慈善捐贈的稅務效益與社會影響力評估 --- 圖書簡介： 在瞬息萬變的經濟環境中，個人財務管理早已超越瞭簡單的記賬與儲蓄範疇，演變成一場需要前瞻性視野、嚴謹邏輯和靈活應變的係統工程。《財富藍圖：構建可持續的個人財務生態係統》旨在為渴望建立穩健、彈性且富有生命力的個人財務結構的讀者，提供一套超越傳統教科書範疇的、強調實操性與前瞻性的方法論。 本書的定位並非提供某一具體金融産品的推銷手冊，而是聚焦於“體係構建”與“思維升級”。我們深知，任何孤立的財務決策都可能因為缺乏整體框架而功虧一簣。因此，本書從底層邏輯齣發，力求幫助讀者建立起一套能夠自我迭代、適應人生不同階段挑戰的財務操作係統。 第一部分：認知重塑——基石的穩固 財務規劃的起點，往往在於對財富觀念的根本性理解。本書首先挑戰瞭“越有錢越需要規劃”的固有思維，強調即便是初入職場或財務基礎相對薄弱的個體，也必須建立起清晰的財務認知。我們深入剖析瞭現金流管理的本質，區彆於機械的支齣記錄，我們探討的是如何通過行為經濟學原理優化支齣結構，確保每一筆資金的流嚮都服務於長期的財務目標。這部分內容聚焦於“認知對齊”——確保你的收入、支齣與風險承受能力處於同一條邏輯綫上。 第二部分：防禦工事——風險與保障的藝術 任何宏偉的財富積纍計劃都可能被一場突如其來的變故擊潰。本書的第二部分完全緻力於風險工程學在個人財務中的應用。我們不直接推薦保險産品，而是教授讀者如何運用風險敞口分析（Exposure Analysis）來量化潛在損失，從而確定所需的保障額度與類型。這包括對壽險、重疾險、醫療險等保障工具的精算原理進行去神秘化解讀，幫助讀者理解保費背後的邏輯，而非被銷售話術所驅動。此外，針對日益復雜的現代生活，本書也涉及瞭法律層麵的保護，如基礎的遺囑設立原則、傢庭信托的基本結構概述，確保財富在法律框架內安全運轉。 第三部分：增長引擎——投資策略的動態平衡 在風險得到有效控製後，財富的增長成為核心議題。本書的投資章節拒絕提供“內幕消息”或“短期熱點”，而是專注於長期的資産配置科學。我們詳細闡述瞭現代投資組閤理論（MPT）在個人層麵的應用，強調相關性在分散風險中的關鍵作用。讀者將學習如何根據自身的投資期限和市場環境，科學地調整股債比例，並理解不同資産類彆（如房地産信托、大宗商品等另類資産）在投資組閤中的角色定位。重點在於動態再平衡的紀律性，而非頻繁的交易衝動。 第四部分：效率最大化——稅務與退休的終局設計 財富的最終形態，常常體現在其可持續性與傳承性上。本書用大量篇幅闡述瞭如何閤法地利用現有稅收政策來提升資金的實際迴報率。這並非教導如何逃稅，而是教授如何理解並利用稅收遞延賬戶（如特定養老金計劃、延期納稅投資工具）的優勢。退休設計部分，我們構建瞭一套從目標設定到路徑測算的實用模型，幫助讀者清晰看到“財務自由”所需達到的量化指標，並預留齣應對通脹和長壽風險的充足緩衝。 第五部分：價值延伸——財富的社會責任與影響力 真正的財富規劃，其視野應超越個人利益。本書的收官部分轉嚮瞭財富的社會價值層麵。我們探討瞭環境、社會和治理（ESG）投資的底層邏輯，指導讀者如何將自己的資金投嚮那些與自身價值觀相符的企業，從而實現財務迴報與社會影響力的雙重效益。同時，我們也提供瞭關於慈善捐贈結構的設計思路，使財富的分配過程既能達成社會目標，又能優化自身的稅務結構。 《財富藍圖》是一本為那些渴望掌握自身財務命運，並願意投入時間精力去構建一個復雜而穩固的財務生態係統的讀者量身打造的深度指南。它不是速成秘籍，而是一套需要時間去理解、去實踐，並持續迭代的行動框架。 ---

導論
理財的本質
您的痛苦從何而來？
理財細節決定成敗
態度決定一切
寫給主管 ~ 當主管遇到業績目標

第1章 錯誤的銷售
金融銷售已經喪失麵對未來的能力
解開迷思，避免錯誤的銷售
錯誤的保險銷售
案例 
澄清說明
壽險顧問的錯誤保險銷售
案例
澄清說明
理財專員的錯誤保險銷售
案例
澄清說明
過去錯誤的共同基金銷售
案例 
澄清說明
過去錯誤的連動式債券銷售
案例
澄清說明
過去錯誤的稅務建議
案例
澄清說明
小結

第2章 以人文為基礎，銷售纔能永續
人文，讓我們更瞭解彆人
戰勝資訊落差
樹立自己的理財觀念與投資原則
東歐動盪政局之下的基本麵
不可逆轉的人口結構大趨勢，齣現轉機
該輪到生化醫療基金大漲嗎？
參與中國大陸的超級大泡沫並全身而退
係統風險的啓示 ~ 「319槍擊事件」

第3章 您不可不知道的「專業銷售」
定義專業銷售
財富管理時代中手續費的重要性
澄清自己的動機，重新麵對「手續費收入」
您是投資顧問、産品顧問還是理財顧問？
銷售像拼圖
行為金融學
說故事銷售，感性促成
金融機構行員未具有專業行銷之訓練
找到您專屬的銷售教練，讓醜小鴨變天鵝
找錯教練的下場

第4章 解決四大問題〈一〉~ 理專的真實想法與動機
如何建立成功的心態？賣自在！
成功心態
【秘訣】自在→快樂→成功
結閤「轉介紹」的運用
引用轉介紹的背景
傳統概念中的轉介紹
轉介紹的定義
轉介紹的重要話術
小故事大道理~小豬哲學
小故事大道理~燕子的故事
小故事大道理~聰明的漢斯
小故事大道理~發問
小故事大道理~打擊王
小故事大道理~地球儀為何是傾斜的？
小故事大道理~賣月球土地
理財概念的重新釐清
儲蓄 V.S.投資
名目利率  V.S. 要求報酬率
名目利率 （nominal interest rate）
要求報酬率 （required rate of return）
二八法則於理財的運用
散戶賠錢宿命論
時間、復利、長期投資與資産配置
時間
復利
長期投資
資産配置
時間、復利、長期投資與投資組閤的實際運用
寫給主管 ~ 人材「起用」與「運用」
寫給主管 ~ 主管自我心態管理

第5章 解決四大問題〈二〉~ 客戶心意經常改變且非靜態
新消費者心理學~消費者變瞭！
新消費者三大欠缺
時間不夠用
欠缺注意力
缺乏信任感
結語
我的客戶快用光瞭！該怎麼辦？
案例說明
思考關鍵
解決之道
把客戶變資産
認清客戶
改變自己
尊重客戶本業專業，輔以您的理財規劃專業
經營進可攻，退可守的客戶關係
您真的認識您的客戶嗎？
您可以挪動客戶闆塊嗎？
壽險顧問與理財專員的客戶經營
客戶抱怨時，怎麼辦？
主動齣擊處理客戶的投資虧損
背景
運用感官，投客戶所好
案例
寫給主管~捨與得

第6章 解決四大問題〈三〉~ 執行
執行的力道~
聚焦、找到焦距、持續不間斷
對理財商品的一緻性共識
理財過程的係統性~財富管理銷售模型
真拒絕？假拒絕！
諾曼地登陸
角色扮演、融入生活
拒絕處理、按部就班、見招拆招、無往不利
拒絕處理舉例
壽險顧問的拒絕處理
保險
理財專員的拒絕處理
保險
共同基金
新開幕分行該如何舉辦理財說明會？
案例說明
思考關鍵
解決之道
話術~理財體檢的重要性
目的
話術
話術~完整的理財計劃
目的
話術
話術~專業理財顧問的重要性
脫離商品或公司品牌的競爭
話術~其他
舉例六種對話狀況
行銷劇本~六種行銷劇本之一
積極型且獲利的客戶
結語
行銷劇本之二
積極型卻已虧損的客戶
結語
行銷劇本之三
保守型卻已虧損的客戶
結語
行銷劇本之四
穩健型卻已虧損的客戶
結語
行銷劇本之五
保守型且獲利的客戶
結語
行銷劇本之六
穩健型且獲利的客戶
結語
寫給主管~執行力就是競爭力

第7章 解決四大問題〈四〉~ 産品特質與賣點
最好的金融商品？
等待最好的金融商品？
眾人對保險的無知~柯雷吉多島
為何財務規劃始於人壽保險？
基金是被賣，或被買？
共同基金的銷售  know-how
連動式債券的銷售  know-how
國內結構型商品的濫觴1─國際股市的泡沫
國內結構型商品的濫觴2─利率的下跌
國內結構型商品的濫觴3─颱股相對弱勢
連動式債券的銷售know-how
産品特色的介紹話術
舉例：全球動態平衡連動債
錶現
變額萬能保單，靈活運用、理財一生
投資型保單的銷售  know-how
投資型保單銷售話術
稅金保險的銷售  know-how
遺産稅銷售話術
目標客戶
話術及銷售步驟
善用贈與三分法
TFT-LCD及DRAM的故事
TFT-LCD
DRAM
研究生股市趨勢分析係統
研究生股市趨勢分析係統係統核心
綜閤分析
每日追蹤重點
波浪理論新解~人生五大波
股海智慧
寫給主管~預設立場的遺憾

第8章 忠告與建議
銷售力大檢視
股市行情大漲，保險賣不齣去？
案例說明
思考關鍵
解決之道
如何平衡銷售保險與基金？
案例說明
思考關鍵
解決之道
我有銷售的潛能嗎？
案例說明
思考關鍵
解決之道
保險不是第一好金融商品？
案例說明
思考關鍵
解決之道
理財專員都疲乏瞭，怎麼辦？
案例說明
思考關鍵
解決之道
讓閤作者賴您而生！
書摘
活用「領導樹」四種角色，帶領團隊成員
成長茁壯
麵對金融服務法，正確態度最重要！

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當吸引人，整體色調沉穩又不失專業感，書名“全方位財務規劃師”更是直接點明瞭主題。我一直覺得理財規劃是個很重要但又常常被忽略的領域，尤其在颱灣，大傢習慣瞭保守的儲蓄方式，對於如何讓錢生錢、如何應對人生中各種財務風險，常常感到一知半解。我希望通過閱讀這本書，能對“全方位”這三個字有更深入的理解，不僅僅是簡單的投資建議，而是包含更廣泛的財務知識，例如保險規劃、稅務優化、退休準備、甚至是遺産規劃等等。我很期待書中能提供一些貼近颱灣實際情況的案例分析，畢竟兩岸的金融市場和法律法規存在不少差異，照搬國外的經驗可能效果不佳。如果書中能提供一些實操性的工具或錶格，那就更棒瞭，這樣我就可以直接套用，開始為自己量身打造一份詳細的財務藍圖。畢竟，誰不希望自己的人生能有一個清晰、可行的財務指引呢？

评分☆☆☆☆☆

我是一個典型的上班族，每天辛辛苦苦工作，工資卻總是追不上物價上漲的速度。看著銀行賬戶裏那點微薄的數字，心裏總有些不安。我一直想學習一些理財知識，但市麵上關於投資的書籍太多瞭，很多都講得雲裏霧裏，看得我一頭霧水，甚至還會被一些“高收益”的廣告吸引，結果弄得自己焦頭爛額。所以，這次看到“全方位財務規劃師”這本書，我抱著很大的期望。我希望它不僅僅是教我如何投資，更重要的是，能教會我如何“規劃”我的財務。這意味著，它應該能幫我梳理清楚我的人生目標，然後告訴我，為瞭實現這些目標，我需要在財務上做些什麼。比如，我想在幾年後買房，那麼這本書能告訴我，我每個月需要儲蓄多少，或者如何通過閤理的投資來加速這個過程嗎？我希望它能成為我財務道路上的“導航儀”，指引我前進的方嚮。

评分☆☆☆☆☆

我平時是個比較注重細節的人，尤其在花錢方麵，總會忍不住算計來算計去。但有時候，雖然錢存下來瞭，卻不知道該往哪裏去，感覺就像把錢“養懶漢”一樣，實在有些可惜。這本書的齣現，正好解決瞭我的睏惑。我希望它能告訴我，除瞭把錢存進銀行，還有哪些更有效率的方式來管理我的資産。當然，我不是那種想一夜暴富的人，我更看重的是穩健的增值和長期的財務安全。所以，我特彆希望能在這本書裏看到關於風險管理的部分，比如如何分散投資，如何評估不同投資的風險等級，以及在市場波動時如何調整策略。另外，對於年輕人來說，如何盡早開始規劃，比如購房、子女教育這些長遠的目標，書中應該也會有所提及吧？我希望它能像一位經驗豐富的朋友，給我一些實在的建議，讓我少走彎路，早日實現財務自由。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我對於“財務規劃”這個詞，一開始是有些抗拒的。總覺得那是專業人士纔需要關注的事情，普通人隻要按部就班工作、存錢、花錢，大概也就夠瞭。但隨著年齡的增長，身邊有朋友開始談論退休生活、子女的教育基金，甚至還有人討論起如何傳承財産，我纔意識到，原來財務規劃比我想象的要復雜得多，也重要得多。這本書的標題“全方位財務規劃師”，讓我看到瞭可能性。我希望它能打破我對財務規劃的刻闆印象，用更通俗易懂的語言，講解那些看似高深的概念。如果書中能夠結閤颱灣的社會經濟現狀，比如房價、物價、利率等實際情況，給齣一些切實可行的建議，那就太好瞭。我期待的是，讀完這本書，我能夠對自己的財務狀況有一個更清晰的認識，並且能夠根據書中的指導，製定齣一個適閤自己的人生財務計劃。

评分☆☆☆☆☆

我一直認為，理財不隻是為瞭賺錢，更是為瞭讓自己的人生過得更安心、更自在。尤其是在颱灣，大傢都很重視傢庭，對於傢人的責任感也很重。所以，一個好的財務規劃，應該能涵蓋到傢庭的方方麵麵。我希望這本書能告訴我，如何為我的傢人提供更好的保障，比如適時的保險規劃，如何為孩子的未來做好教育儲蓄，以及如何為自己和伴侶的退休生活做好充分的準備。我特彆想瞭解，在颱灣，有哪些適閤傢庭的長期投資方案，它們分彆有什麼優缺點，以及如何根據傢庭的實際情況來選擇。我也希望這本書能提供一些關於如何處理傢庭財務糾紛的建議，畢竟，錢的事情如果處理不好，很容易影響傢庭和睦。總而言之，我期待這本書能讓我看到，財務規劃如何能夠幫助我更好地經營我的傢庭，讓我的傢人都能過上更幸福、更穩定的生活。