圖書描述
「超驚人！不到5分鍾就有一人罹癌！｣
「超恐怖！颱灣人罹癌旳機率高達百分之三十！｣
所以投保防癌險是否很重要？不，你錯瞭！
理財專傢告訴你《重大傷病險》纔是你真正需要的！
「超恐怖！颱灣人罹癌旳機率高達百分之三十！｣
所以投保防癌險是否很重要？不，你錯瞭！
理財專傢告訴你《重大傷病險》纔是你真正需要的！
相信你心中已經充滿瞭『為什麼？為什麼？為什麼？』
不浪費一分錢！專傢跟你想的就是不一樣：
傳統癌癥險最主要的理賠項目有以下三項，而其中最重要的是第二項。
【罹患癌癥保險金】：一次性給付的癌癥保險金
【癌癥住院日額保險金】：根據保額×住院天數
【癌癥住院手術醫療保險金】：保額×給付倍數或固定數字
但是，因為醫學的進步，癌癥治療的住院需求下降，但是治療的費用卻大增。於是你買的防癌險反而幫不太上忙。那你該怎麼辦？
作者提齣的建議是用「重大傷病險｣。「經醫生診斷初次罹患重大傷病，並且拿到健保局核發的重大傷病卡，那麼就符閤重大傷病險的理賠條件。」條件明確沒有爭議，拿到足額的重大傷病一次性給付後，我們可以選擇：作最新的免疫療法、標靶藥物、新式放療或新式化療。
作者為認證國際理財規劃顧問（CFP），把從事投資、稅務、保險多年的經驗寫成本書，公開他為客戶規劃保險的看法。首先，他以全麵的角度來看保險這一迴事。對一個小資族來說，保險就是保險，但是對一個有數百萬，甚至數韆萬資金的人，保險則扮演財富傳承或是節稅的功能為重。你可能是一個小資族，不應對保險建立全麵的視野嗎？如此重要的投資工具，你可以說我隻要懂我現在用得到的部分就好，而不願意花一兩個小時，先建立全麵的觀念，那你可能就永遠都達不到有個兩三韆萬的高資産階級？
本書特色
◆全麵的視野
保險這項理財工具有三個功能：「避險、投資、節稅｣。其偏重，基本上視個人的財産多少而定。
˙資産在300萬以下，以保險為主。
˙資産在300至3,000萬之間，避險與投資的成分大於稅務。
˙而資産在3,000萬以上，以稅務考量為主。
本書全麵說明保險的這三個功能。讓讀者對保險這項金融工具，有全麵的認識。
市場上不少保險書隻著重於保障的部分，這符閤大多數人的需求沒有錯，不過並不能涵蓋保險的全麵功能。
◆符閤現況的建議
2019年中，保險産業産品結構發生重大變革，短天期儲蓄險將會慢慢停售，失能險因為賠率過高，紛紛進行調整。本書因而進行改寫，以提供你最新、最正確的保險知識。
◆正確的觀念，讓你不花錢買到「誤解」
如果你花瞭錢買瞭重大疾病險，一旦不幸發生，你立刻可以獲得理賠？
不是，以中風為例，必須是要達成腦中風後殘障的狀態時（重度），重大疾病險纔會理賠！
本書說明一些重要，但是常被誤解的觀念。
著者信息
作者簡介
吳盛富
目前在金融業服務
【專長】：
投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問
認證國際理財規劃顧問（CFP）
【經曆】：
中區CFP聯誼會會長
惠理康和投信
中國信託銀行
元富證券
富士達保險經紀人
【電子專欄】：
商周財富網
【部落格】：
Just a Café （http://www.justacafe.com/?m=1）
【著作】：
《美股研究室》（財經傳訊，2017年齣版）
《颱灣股市何種選股模型行得通》
【專訪】：
money雜誌存股趣專欄
Smart與money雜誌投資與保險專訪
吳盛富
目前在金融業服務
【專長】：
投資、稅務、保險全方位的理財規劃顧問
認證國際理財規劃顧問（CFP）
【經曆】：
中區CFP聯誼會會長
惠理康和投信
中國信託銀行
元富證券
富士達保險經紀人
【電子專欄】：
商周財富網
【部落格】：
Just a Café （http://www.justacafe.com/?m=1）
【著作】：
《美股研究室》（財經傳訊，2017年齣版）
《颱灣股市何種選股模型行得通》
【專訪】：
money雜誌存股趣專欄
Smart與money雜誌投資與保險專訪
圖書目錄
第一章 挑選好的保險公司
保險公司會不會倒閉？
選擇好的保險公司，纔能做好保障！
教你如何挑選好的保險公司
第二章 保單規劃怎麼做？
不同時期應有不同的保險規劃
保險業務員與保險經紀人差很多？
事前做好基本功
第三章 保障型保單：車險如何買？買什麼？
強製險
車體險（甲、乙、丙）
竊盜險 / 零件險 / 免摺舊條款
第三人責任險
車險該如何規劃最好？
第四章 保障型保單：壽險傢庭責任的計算
你需要買人壽保險嗎？
多少的保額纔算足夠？
哪種壽險適閤你？
第五章 保障型保單：醫療險雙實支實付更有保障
住院日額型醫療險：補強實支實付用
實支實付型醫療險：更符閤醫療趨勢
手術型醫療險：如預算仍有餘裕纔考慮
實支實付型醫療險的挑選眉角
第六章 保障型保單：失能險
為什麼每個人都該買失能險？
失能險之條款內容
保額該如何計算？
你買對失能險瞭嗎？
第七章 保障型保單：意外險
意外死亡及失能
意外醫療日額型
意外醫療實支實付型
第八章 保障型保單：癌癥險、重大疾病及重大傷病險
癌癥險
重大疾病險
重大傷病險
第九章 小資族的保單規劃
如何精省買保險？
避免常見的錯誤
新生兒的必備保障
一傢之主的必備保障
第十章 儲蓄型保單
什麼是儲蓄險？
外幣保單好，還是颱幣保單好？
可做退休規劃的保單
儲蓄險的雷區—收入中斷
儲蓄險的稅務問題
總結
第十一章 投資型保單
國際金融概況
目標到期投資型保單
躉繳後收投資型保單與類全委保單
投資型保單的稅務問題
總結
第十二章 保險的另類妙用
可以節省遺産稅？
可指定受益人，安排自己的財富
具資産保全功能，並非隱藏資産、欠債不還
第十三章 全方位的保險規劃
小資族：淨資産10萬美元以下族群的保險規劃
中資産族群：淨資産10~100萬美元族群的保險規劃
高資産族群：淨資産100萬美元以上族群的保險規劃
第十四章 時事議題
保險公司的匯損
保險公司倒閉…
停售就該買保險？
投資型保單與儲蓄險難解的結
日額型終身醫療險好，還是實支實付型醫療險好？
罐頭保單就是好？
第十五章 結論
保險公司會不會倒閉？
選擇好的保險公司，纔能做好保障！
教你如何挑選好的保險公司
第二章 保單規劃怎麼做？
不同時期應有不同的保險規劃
保險業務員與保險經紀人差很多？
事前做好基本功
第三章 保障型保單：車險如何買？買什麼？
強製險
車體險（甲、乙、丙）
竊盜險 / 零件險 / 免摺舊條款
第三人責任險
車險該如何規劃最好？
第四章 保障型保單：壽險傢庭責任的計算
你需要買人壽保險嗎？
多少的保額纔算足夠？
哪種壽險適閤你？
第五章 保障型保單：醫療險雙實支實付更有保障
住院日額型醫療險：補強實支實付用
實支實付型醫療險：更符閤醫療趨勢
手術型醫療險：如預算仍有餘裕纔考慮
實支實付型醫療險的挑選眉角
第六章 保障型保單：失能險
為什麼每個人都該買失能險？
失能險之條款內容
保額該如何計算？
你買對失能險瞭嗎？
第七章 保障型保單：意外險
意外死亡及失能
意外醫療日額型
意外醫療實支實付型
第八章 保障型保單：癌癥險、重大疾病及重大傷病險
癌癥險
重大疾病險
重大傷病險
第九章 小資族的保單規劃
如何精省買保險？
避免常見的錯誤
新生兒的必備保障
一傢之主的必備保障
第十章 儲蓄型保單
什麼是儲蓄險？
外幣保單好，還是颱幣保單好？
可做退休規劃的保單
儲蓄險的雷區—收入中斷
儲蓄險的稅務問題
總結
第十一章 投資型保單
國際金融概況
目標到期投資型保單
躉繳後收投資型保單與類全委保單
投資型保單的稅務問題
總結
第十二章 保險的另類妙用
可以節省遺産稅？
可指定受益人，安排自己的財富
具資産保全功能，並非隱藏資産、欠債不還
第十三章 全方位的保險規劃
小資族：淨資産10萬美元以下族群的保險規劃
中資産族群：淨資産10~100萬美元族群的保險規劃
高資産族群：淨資産100萬美元以上族群的保險規劃
第十四章 時事議題
保險公司的匯損
保險公司倒閉…
停售就該買保險？
投資型保單與儲蓄險難解的結
日額型終身醫療險好，還是實支實付型醫療險好？
罐頭保單就是好？
第十五章 結論
圖書序言
作者序
二少跟我是在中國信託銀行認識的，當時我們都加入瞭這間頂尖的財富管理銀行，擔任理財專員一職。理財專員簡稱「理專」，為銀行客戶提供理財諮詢服務，並推薦適閤的商品獲取手續費收入，是一個處在絕對高壓的工作。
要成為頂尖的理專，還要學會「萬能」，有關客戶需要的大大小小其他業務，舉凡推信用卡、信貸、房貸、客戶心情、傢事等，通通要懂，與客戶的每一個互動交流，都能成為交易成功與否的關鍵。
因此，頂尖的理財專員的生活就是早齣晚歸（所幸我不是頂尖的理專，轉型成為顧問）；天天操勞、憋尿、熬夜、三餐不正常根本是傢常便飯。而隨著工作的忙碌與業績壓力提高，我們越來越少聯絡，後來因為要去颱北拜訪客戶，利用空檔的時間我再次到颱北分行找二少聊天，幕然發現二少已經從中國信託銀行離職瞭。嚮其他理專詢問之下纔得知，原來二少因為得瞭癌癥，所以辭職養病去瞭。一個30歲齣頭、青春正好的同期，我們都是七年級生，不應該得到癌癥的年紀！
黃老師是一位現任頂尖大學的教授，過去是颱商的重要乾部，因為授課認真而且年績效評都是優等，備受學生的歡迎與支持。某日我在黃老師的臉書上看到這樣的訊息：我因確診為肝癌，恐時日無多，如有興趣研究中國大陸從「共産中國」再曆經「經濟中國」，邁入今日的社會主義「文化中國」等曆程，我自民國90年起長期在大陸中資企業任職觀察中國組織發展，手邊有很多書籍及照片，有興趣聽我口述由你書寫者，請電洽09×××××××。用以籌措醫療費用，一位從來沒想過疾病會改變生活的正值壯年大學教授。
新聞報導：57歲安迪在《鳥來伯與十三姨》中的演齣深植人心，因喉嚨卡到魚刺就醫赫然發現已經罹患食道癌第三期，雖然進行化療希望試圖縮小腫瘤，希望免去喉嚨開刀，「若不行，隻能把整個喉嚨拿掉」⋯⋯。他是一位帶給人們歡樂的演員！
買保險不能改變生活，而是防止生活被改變！
這個改變可能不是隻有自己的生活，還有包含父母妻子等全傢人的生活，都會因為類似上麵的保險事故發生，對生活造成重大的影響，以及傢庭財務的重大風險。
試問，下麵兩種情境：
1.您買瞭足夠保障的保險，遇到上述狀況的時候，雖然不能改變得到癌癥的事實，但是因為我們做瞭足夠的保險，在財務上有瞭金錢的支應，能夠不擔心錢而安心養病！全傢人也因為保險的理賠金，可以不擔憂後續的醫療費用，以及被迫降低生活水準！
2.沒有買足夠的保險得到癌癥，傢庭的財務不足以支應高額的醫療費用，隻得降低生活品質，全傢人都得縮衣節食為瞭治療癌癥，原本的生活被迫改變瞭！
如果有選擇，您會選擇哪一種？買保險僅需要付齣成本而已！
隻是人生沒有機會重來，這是彆人的人生，已經發生的就沒辦法改變瞭，他們隻能被迫去接受新的生活，那我們呢？如果有選擇，我們願意付齣一些我們賺來的金錢，花一點成本去買保險，以避免我們的生活因為疾病跟意外而被迫改變嗎？
我用財務規劃的角度讓金錢達到最大的應用效益，花最少的錢買最大且足額的保障，用ＣＰ值最高的保險讓您精省買到足額的保險，願每個人的生活都不會被迫改變。
本書的意旨，在於協助大傢認識保險，並且能夠讓大傢學會規劃自己的保險！
二少跟我是在中國信託銀行認識的，當時我們都加入瞭這間頂尖的財富管理銀行，擔任理財專員一職。理財專員簡稱「理專」，為銀行客戶提供理財諮詢服務，並推薦適閤的商品獲取手續費收入，是一個處在絕對高壓的工作。
要成為頂尖的理專，還要學會「萬能」，有關客戶需要的大大小小其他業務，舉凡推信用卡、信貸、房貸、客戶心情、傢事等，通通要懂，與客戶的每一個互動交流，都能成為交易成功與否的關鍵。
因此，頂尖的理財專員的生活就是早齣晚歸（所幸我不是頂尖的理專，轉型成為顧問）；天天操勞、憋尿、熬夜、三餐不正常根本是傢常便飯。而隨著工作的忙碌與業績壓力提高，我們越來越少聯絡，後來因為要去颱北拜訪客戶，利用空檔的時間我再次到颱北分行找二少聊天，幕然發現二少已經從中國信託銀行離職瞭。嚮其他理專詢問之下纔得知，原來二少因為得瞭癌癥，所以辭職養病去瞭。一個30歲齣頭、青春正好的同期，我們都是七年級生，不應該得到癌癥的年紀！
黃老師是一位現任頂尖大學的教授，過去是颱商的重要乾部，因為授課認真而且年績效評都是優等，備受學生的歡迎與支持。某日我在黃老師的臉書上看到這樣的訊息：我因確診為肝癌，恐時日無多，如有興趣研究中國大陸從「共産中國」再曆經「經濟中國」，邁入今日的社會主義「文化中國」等曆程，我自民國90年起長期在大陸中資企業任職觀察中國組織發展，手邊有很多書籍及照片，有興趣聽我口述由你書寫者，請電洽09×××××××。用以籌措醫療費用，一位從來沒想過疾病會改變生活的正值壯年大學教授。
新聞報導：57歲安迪在《鳥來伯與十三姨》中的演齣深植人心，因喉嚨卡到魚刺就醫赫然發現已經罹患食道癌第三期，雖然進行化療希望試圖縮小腫瘤，希望免去喉嚨開刀，「若不行，隻能把整個喉嚨拿掉」⋯⋯。他是一位帶給人們歡樂的演員！
買保險不能改變生活，而是防止生活被改變！
這個改變可能不是隻有自己的生活，還有包含父母妻子等全傢人的生活，都會因為類似上麵的保險事故發生，對生活造成重大的影響，以及傢庭財務的重大風險。
試問，下麵兩種情境：
1.您買瞭足夠保障的保險，遇到上述狀況的時候，雖然不能改變得到癌癥的事實，但是因為我們做瞭足夠的保險，在財務上有瞭金錢的支應，能夠不擔心錢而安心養病！全傢人也因為保險的理賠金，可以不擔憂後續的醫療費用，以及被迫降低生活水準！
2.沒有買足夠的保險得到癌癥，傢庭的財務不足以支應高額的醫療費用，隻得降低生活品質，全傢人都得縮衣節食為瞭治療癌癥，原本的生活被迫改變瞭！
如果有選擇，您會選擇哪一種？買保險僅需要付齣成本而已！
隻是人生沒有機會重來，這是彆人的人生，已經發生的就沒辦法改變瞭，他們隻能被迫去接受新的生活，那我們呢？如果有選擇，我們願意付齣一些我們賺來的金錢，花一點成本去買保險，以避免我們的生活因為疾病跟意外而被迫改變嗎？
我用財務規劃的角度讓金錢達到最大的應用效益，花最少的錢買最大且足額的保障，用ＣＰ值最高的保險讓您精省買到足額的保險，願每個人的生活都不會被迫改變。
本書的意旨，在於協助大傢認識保險，並且能夠讓大傢學會規劃自己的保險！
圖書試讀
第一章 挑選好的保險公司
為什麼一開始就要帶給大傢比較嚴肅的話題，探討保險公司的安全性，那是因為從今年年初，我們便密集的看到颱灣的壽險業不斷的因有不好的消息齣現在媒體眼前。
2019 / 2 壽險業前2月匯損高達411億
金管會2019/2/26日公布，整體壽險業前兩月的匯兌損失高達411億元，高於去年同期的405億元。
2019 / 5颱灣壽險業列全球第四大風險國
穆迪日前發布報告指齣，颱灣壽險業齣現保證型商品比重過高、平均保證利率也高、負債存續年期長等三大問題，因此當IFRS17上路後，將會使颱灣壽險業麵臨超高風險。
2019 / 1商業周刊1月分專題：
《保戶夢魘》五大業者單月虧150億，今年恐更慘
懸崖上的颱灣奇蹟，引爆壽險業2,200億匯損
為什麼壽險業會麵臨這麼大金額的匯損？為什麼穆迪會對颱灣壽險公司提齣警告？那是因為保險公司是全世界最大的投資機構之一，壽險公司收集瞭保戶的保費之後，除瞭發放傭金以及營業成本之外，就把其餘的所有資金投入市場做投資：主要是投資境外的債券、股票、房地産等相關産品，以獲取收益，因此壽險公司的本質是一間大型的投資機構。但是天有不測風雲，資金規模越大的保險機構，隻要遇到金融動盪，保險公司的財務狀況就非常堪慮。
過去的慣例都是把投資未實現的損失或利益深深的藏在財報當中，一般外人根本難以探究它的好壞。不過現在因為財報的透明度高，以及大眾傳播媒體的簡便，讓我們獲取資訊更容易，因此壽險公司的好壞立刻就會呈現在我們眼前。
我們買保險是為瞭要照顧傢人，保護自己的財産，但是萬一保險公司早一步倒閉瞭呢？美國AIG 齣售旗下南山人壽，就是一個很好的例子。在國外，保險公司倒閉也不是什麼少見的新聞！
而颱灣的壽險業，在政府長期的扶植之下成為瞭巨嬰，齣事時政府救、政府接管，創造齣保險公司不會倒閉的假象。在我規劃保險這一區塊的時候，也常見業務人員吹噓保險公司一定不會倒閉這種言論，深深覺得這是個很弔詭的現象。
身為一位CFP認證的國際理財規劃顧問，必須幫客戶的資産做麵麵俱到的配置，包含保險也是。因此，挑選保險公司也是一個非常重要的課題，因為你的人生跟保險公司倒閉，哪個會先來到呢？
唯有先做好規劃與準備，我們纔能無懼於市場的風險，我們買的保險纔能真正達成保險的目的。
為什麼一開始就要帶給大傢比較嚴肅的話題，探討保險公司的安全性，那是因為從今年年初，我們便密集的看到颱灣的壽險業不斷的因有不好的消息齣現在媒體眼前。
2019 / 2 壽險業前2月匯損高達411億
金管會2019/2/26日公布，整體壽險業前兩月的匯兌損失高達411億元，高於去年同期的405億元。
2019 / 5颱灣壽險業列全球第四大風險國
穆迪日前發布報告指齣，颱灣壽險業齣現保證型商品比重過高、平均保證利率也高、負債存續年期長等三大問題，因此當IFRS17上路後，將會使颱灣壽險業麵臨超高風險。
2019 / 1商業周刊1月分專題：
《保戶夢魘》五大業者單月虧150億，今年恐更慘
懸崖上的颱灣奇蹟，引爆壽險業2,200億匯損
為什麼壽險業會麵臨這麼大金額的匯損？為什麼穆迪會對颱灣壽險公司提齣警告？那是因為保險公司是全世界最大的投資機構之一，壽險公司收集瞭保戶的保費之後，除瞭發放傭金以及營業成本之外，就把其餘的所有資金投入市場做投資：主要是投資境外的債券、股票、房地産等相關産品，以獲取收益，因此壽險公司的本質是一間大型的投資機構。但是天有不測風雲，資金規模越大的保險機構，隻要遇到金融動盪，保險公司的財務狀況就非常堪慮。
過去的慣例都是把投資未實現的損失或利益深深的藏在財報當中，一般外人根本難以探究它的好壞。不過現在因為財報的透明度高，以及大眾傳播媒體的簡便，讓我們獲取資訊更容易，因此壽險公司的好壞立刻就會呈現在我們眼前。
我們買保險是為瞭要照顧傢人，保護自己的財産，但是萬一保險公司早一步倒閉瞭呢？美國AIG 齣售旗下南山人壽，就是一個很好的例子。在國外，保險公司倒閉也不是什麼少見的新聞！
而颱灣的壽險業，在政府長期的扶植之下成為瞭巨嬰，齣事時政府救、政府接管，創造齣保險公司不會倒閉的假象。在我規劃保險這一區塊的時候，也常見業務人員吹噓保險公司一定不會倒閉這種言論，深深覺得這是個很弔詭的現象。
身為一位CFP認證的國際理財規劃顧問，必須幫客戶的資産做麵麵俱到的配置，包含保險也是。因此，挑選保險公司也是一個非常重要的課題，因為你的人生跟保險公司倒閉，哪個會先來到呢？
唯有先做好規劃與準備，我們纔能無懼於市場的風險，我們買的保險纔能真正達成保險的目的。
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