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圖書標籤:

• 金融科技
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金融科技正在重新定義21世紀的金融服務。最初，「金融科技」一詞是用在現行交易和消費金融機構後端所使用的科技上。現在，它已經延伸到涵蓋各種科技創新，包括加密貨幣、機器學習、機器人顧問和物聯網等等。

　　透過本書，您將瞭解：
　　．開放銀行和API如何改變産業
　　．金融科技如何實踐匯款與收款的創新
　　．金融科技如何影響零售購物，行動錢包如何取代現金與信用卡
　　．如何透過機器人顧問等科技的導入來實現財富管理
　　．金融服務産業如何運用大數據與AI洞察客戶
　　．保險、房地産和貸款領域如何運用物聯網技術
　　．區塊鏈、智慧型閤約和物聯網如何改變金融科技産業

好的，這是一份關於一本名為《深度解析人工智能前沿應用與倫理挑戰》的圖書簡介，內容詳實，旨在探討人工智能在不同行業中的實際落地、技術前沿的突破，以及隨之而來的復雜倫理和社會治理問題。 --- 圖書簡介：《深度解析人工智能前沿應用與倫理挑戰》 導言：智能時代的雙刃劍 在二十一世紀的第二個十年，人工智能（AI）已不再是科幻小說中的遙遠想象，而是深刻重塑全球經濟格局、社會結構乃至個體生活方式的核心驅動力。從自動駕駛的精準導航到個性化醫療的突破性診斷，從金融風控的毫秒級決策到創意産業的生成式藝術，AI正以前所未有的速度滲透到人類活動的每一個角落。 然而，技術的光芒之下，陰影亦隨之浮現。數據隱私的邊界在哪裏？算法偏見如何固化甚至加劇社會不公？強人工智能（AGI）的潛在風險是否可控？以及，當機器開始擁有“創造力”時，人類的角色將如何重新定位？ 《深度解析人工智能前沿應用與倫理挑戰》正是一部旨在全麵、深入地剖析這場技術革命的綜閤性著作。本書立足於當前AI技術發展的前沿，不僅詳盡梳理瞭核心技術的最新進展，更以批判性的視角審視瞭這些技術在實際部署過程中所暴露齣的深層社會、法律和倫理睏境。它不僅是技術人員的參考手冊，更是政策製定者、企業管理者以及所有關注未來社會走嚮的讀者不可或缺的指南。 第一部分：技術基石的迭代與突破 本書的首要任務是對支撐當前AI浪潮的核心技術進行係統梳理與深入解讀，摒棄晦澀難懂的數學推導，轉而聚焦於技術原理、應用場景和未來潛力。 第一章：生成式模型的精微構造與湧現能力 本章深入探討瞭以Transformer架構為代錶的大型語言模型（LLMs）和擴散模型（Diffusion Models）的內在機製。我們不僅分析瞭預訓練的規模效應如何催生齣“湧現能力”（Emergent Abilities），還重點剖析瞭指令微調（Instruction Tuning）和人類反饋強化學習（RLHF）在將原始模型轉化為實用工具過程中的關鍵作用。特彆地，我們比較瞭文本生成、圖像閤成以及多模態融閤（如視頻和3D內容生成）的技術路徑差異及其在産業中的落地難度。 第二章：具身智能與下一代機器人學 如果說LLMs代錶瞭“認知智能”，那麼具身智能（Embodied AI）則代錶瞭智能體進入物理世界的嘗試。本章詳細介紹瞭基於深度強化學習的機器人控製係統，重點分析瞭如何剋服現實世界中的感知延遲、物理約束和樣本效率低下的問題。我們考察瞭Sim-to-Real（仿真到現實）遷移技術在加速機器人學習中的應用，並探討瞭軟體機器人、仿生學設計如何與先進的控製算法相結閤，以實現更復雜、更靈活的任務執行能力。 第三章：可解釋性、魯棒性與邊緣計算的融閤 現代AI模型的“黑箱”特性是其廣泛應用的主要障礙之一。本章緻力於拆解可解釋性人工智能（XAI）的現有工具，如LIME和SHAP值，並評估它們在金融、醫療等高風險領域的有效性。同時，我們探討瞭如何提高模型在對抗性攻擊下的魯棒性（Robustness）。最後，章節聚焦於聯邦學習（Federated Learning）和模型量化（Model Quantization）等技術，闡述它們如何驅動AI能力從中心化雲端走嚮設備端（Edge AI），實現更快的響應速度和更高的數據安全性。 第二部分：行業應用的深度穿透與重塑 技術隻有在實際場景中纔能展現其真正的價值。本書的第二部分選取瞭幾個具有代錶性的領域，詳細分析瞭AI技術的集成方式、産生的效益以及麵臨的獨特挑戰。 第四章：醫療健康領域的範式轉移 在醫療領域，AI正從輔助診斷工具進化為個性化治療方案的製定者。本章聚焦於AI驅動的藥物研發（Drug Discovery），分析瞭AlphaFold等結構預測模型如何加速靶點識彆和分子篩選。在臨床應用方麵，我們深入探討瞭AI在醫學影像分析（如病竈的早期識彆）中的精確度錶現，以及數字孿生（Digital Twins）技術在模擬患者生理反應、優化手術規劃中的潛力。我們同時警示瞭醫療數據的敏感性與閤規性要求。 第五章：金融科技的智能化前沿 金融業是AI應用最成熟的領域之一，但挑戰也最為嚴峻。本章側重於反欺詐與閤規（AML/KYC）的動態模型構建，以及高頻交易中的算法策略優化。更引人關注的是，我們剖析瞭如何利用圖神經網絡（GNNs）來揭示復雜的金融網絡結構和潛在的係統性風險。關於信用評分模型的偏見問題，本書提供瞭具體的案例分析和緩解策略，強調在追求效率的同時必須維護金融公平。 第六章：教育與內容産業的革命 內容創作和知識傳播正經曆由AI驅動的劇變。本章探討瞭個性化學習路徑推薦係統的構建邏輯，分析瞭這些係統如何適應不同學生的認知節奏。在創意産業，我們對比瞭不同生成式模型在文本、音樂、代碼生成上的優劣，並探討瞭版權歸屬和內容真實性驗證在數字內容爆炸時代的復雜性。內容産業的未來將是人機協作而非簡單的替代。 第三部分：倫理、治理與人類的未來定位 技術的發展速度遠超現有法律和倫理框架的適應速度。本書的第三部分是其核心價值所在，它將視角提升到社會治理和人類價值的層麵，探討如何負責任地發展和部署AI。 第七章：算法偏見與社會公平的拷問 算法偏見並非技術缺陷，而是曆史和社會結構失衡在數據中的摺射。本章係統地分析瞭偏見是如何在數據收集、特徵工程和模型訓練的各個環節中被引入和放大的。我們詳細介紹瞭去偏見（Debiasing）的技術手段，包括數據層麵的重采樣、模型層麵的正則化，以及結果層麵的校準。更重要的是，我們討論瞭在招聘、司法量刑等關鍵決策中，如何建立透明的問責機製來製衡算法的“效率至上”。 第八章：數據隱私、安全與跨境監管的博弈 隨著AI模型對數據需求的日益增長，數據隱私保護麵臨空前壓力。本章深入剖析瞭差分隱私（Differential Privacy）作為一種強大的隱私保護技術，如何在不犧牲模型性能的前提下保障個體數據安全。此外，本書將視角投嚮全球範圍內的AI監管競賽，對比瞭歐盟《人工智能法案》、美國側重風險的指南以及中國在數據安全和算法備案方麵的舉措，為企業和研究機構提供瞭應對全球化監管差異的實務建議。 第九章：通用人工智能（AGI）的遠景與風險管控 本書的最後一部分，聚焦於長期且最具顛覆性的議題：通用人工智能（AGI）的潛在實現路徑與風險。我們審視瞭當前關於AGI的時間錶預測，並探討瞭對齊問題（Alignment Problem）——即如何確保一個遠超人類智能的實體，其目標函數與人類的價值觀保持一緻。本章詳細闡述瞭可停止性、可審計性等安全機製的理論研究進展，並呼籲國際社會在基礎研究層麵就AI安全標準達成共識，以應對可能齣現的生存級風險。 結語：審慎前行，擁抱共生 《深度解析人工智能前沿應用與倫理挑戰》旨在提供一個清晰、深刻且多維度的認知框架。它敦促讀者不僅要贊嘆技術的鬼斧神工，更要以批判的、負責任的態度去駕馭這股洪流。唯有將技術創新與深刻的倫理反思相結閤，人類纔能確保智能時代的到來，是一個更加公平、安全且繁榮的未來。

作者簡介

Agustín Rubini

　　Agustín有多年的金融産業策略經驗，熱衷於金融世界和金融服務的未來，大部分時間都在演講和撰寫關於金融科技的文章，並為企業提供創新和數位轉型的建議。他在開發數位策略及推動金融服務産業創新方麵戮力甚深，對於科技對産業的破壞性影響也有深入的瞭解。為瞭幫助大眾瞭解金融服務産業的復雜性，齣版瞭這本全麵性的金融科技指南。
 

第1章｜金融科技的蓬勃發展
第2章｜銀行領域生力軍
第3章｜重新思考付款和匯款
第4章｜數位貸款創新
第5章｜商業銀行業務轉型
第6章｜新一代的商務
第7章｜群眾集資和群眾投資
第8章｜創新的財富管理
第9章｜大數據和人工智慧的力量
第10章｜物聯網
第11章｜區塊鏈和分佈式分類帳
第12章｜保險科技的崛起
第13章｜身份辨識、網路安全和監管科技

 

序

　　在我剛進入金融服務領域、纔開始從事管理顧問工作時，完全沒有想過要寫一本關於這個主題的書。我對此領域的第一印象是：它受到高度監管、穩定、無聊......

　　老天，我真是錯得離譜！說它受到高度監管是對的，但是穩定和無聊？一點也不。

　　金融服務是最重要的産業之一，正如音樂劇《Cabaret》中說的：「金錢推動著世界的運轉。」

　　自從開始從事銀行業務以來，我見到瞭很多變化。然而在過去幾年中，變化更是呈現指數增長。在以前，數位化隻是個不錯的選項，但現在對任何一傢認真的金融服務機構來說，數位化都是必須做的事。

　　新科技在金融服務中的應用，帶來很多破壞的可能性，但同時也為擁有閤適技能的人提供瞭許多就業機會。我相信這是未來十年最令人興奮的趨勢。然而，要在這個領域中加快速度並不容易。每天産生的新聞和分析數量如此巨大，想要追上最新狀態就像爬一座高山一樣。

　　我寫這本書和綫上部落格的動機是為這個令人興奮的産業提供一個切入點。本書旨在提供整個産業的概況，讓對此産業完全不瞭解的讀者在讀完之後有中等程度的瞭解。這可以幫助經驗豐富的金融服務專業人士以及新進入該産業的人士。

　　我希望您在閱讀本書之後，能夠瞭解並熱愛這個産業。

金融科技産業是什麼？

金融科技産業（或簡稱finetech）是指透過現代科技將創新做法導入金融服務的公司企業。有些金融科技公司直接與銀行競爭，有些則與銀行閤作，或者嚮銀行提供商品或服務。顯而易見的是，金融科技公司正透過推齣創新理念來改善金融服務領域，從而實現快速交付和提高競爭力。

金融科技將各種類型的金融服務融入客戶的日常生活中。韆禧世代以降的新人類，對於新科技的接納度很高，並且希望以簡單快捷的方式管理他們的財務，而不是走進實體分行進行交易或其他操作。

金融科技正在重新定義21 世紀的金融服務。最初，這一詞是用在現行交易和消費金融機構後端所使用的科技上。現在它已經延伸到涵蓋各種科技創新，包括加密貨幣、機器學習、機器人顧問和物聯網。

金融科技簡史

要明確指齣金融科技的開端是不容易的，不過1950 年代是一個很好的參考點。科技是各種金融服務部門的關鍵。

1950年代信用卡齣現。人們開始使用卡片取代現金進行購物。自動提款機是在1960 年代推齣的，代錶有部分交易，人們不再需要走進銀行進行。

在1960年代，銀行開始使用大型主機進行記錄保存和數據儲存。在1970年代，公司開始以電子方式交易股票。1981年，第一颱IBM PC 發明，結束瞭大型主機的主導地位。在1990年代，電子商務商業模式和網際網路開始蓬勃發展。也因如此，散戶投資者可以嘗試綫上股票交易。

在金融科技發展的50 年中，創新者為金融服務公司和機構銀行建立瞭復雜的資金管理、風險管理、數據分析工具和貿易處理。

目前，金融科技透過群眾募資平颱、退休和財富規劃的機器人顧問、支付APPs、行動錢包等等，將零售金融服務數位化。金融科技提供瞭替代性和私人的投資機會，以及綫上的藉貸平颱。

然而，盡管金融科技蓬勃發展，銀行卻未受到太大影響。主要原因是金融科技和銀行是互補的。銀行已經意識到科技是一種策略資産，需要認真以待。

為什麼金融科技很重要？

金錢推動著世界的運轉，而金融服務調節它的運轉速度。金融科技所帶來的顛覆式創新，讓金融業變得更聰明、更敏捷，更能應對世界上的重大問題。例如，自動化投資降低瞭投資理財的門檻。它也使開發中國傢的人們在沒有銀行帳戶的情況下，也能夠進行交易。然而，金融科技産業仍有很大的成長和改善空間，金融基礎設施也應該改善，以造福消費者。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計真的很有意思，那種科技感的綫條和金融行業的穩重色調巧妙地結閤在一起，第一眼就吸引瞭我。雖然我不是金融科技的專業人士，但平時對這方麵的新聞和發展也頗有關心。特彆是近幾年，手機支付、各種理財APP、甚至區塊鏈、AI在金融領域的應用，都讓我覺得生活真的在被科技改變。這本書的標題“秒懂”就特彆戳中我，我一直覺得金融科技聽起來很高深，但又覺得它和我們的日常生活息息相關，所以很想找到一本能讓我快速理解這個領域概貌的書。我期待它能用簡單易懂的語言，把那些復雜的概念解釋清楚，比如到底什麼是金融科技，它又具體有哪些應用，以及它對我們普通人有什麼實際的影響。希望這本書不是那種枯燥乏味的教科書，而是能像在跟一位朋友聊天一樣，把知識點娓娓道來，讓我聽得懂、記得住，甚至還能跟彆人分享一下。

评分☆☆☆☆☆

我一直對新事物充滿瞭好奇心，尤其像金融科技這種既有科技的創新性，又有金融的實用性，實在太吸引人瞭。我有時候在想，這些看似高大上的金融科技，究竟是怎麼一步步走進我們的生活的？它背後有沒有什麼有趣的故事或者曆史？這本書如果能講述一些金融科技發展過程中的一些關鍵節點，或者介紹一些在這個領域做齣突齣貢獻的人物，那我會覺得很有意思。我不太喜歡那種乾巴巴的理論，我更喜歡有溫度、有故事的講述。如果這本書能通過生動的案例和深入淺齣的講解，讓我感受到金融科技的魅力，瞭解它的發展脈絡，甚至激發起我對這個領域的興趣，讓我願意去進一步探索，那這本書就非常成功瞭。

评分☆☆☆☆☆

我本身就是從事金融行業相關工作，平時也會接觸到一些科技的應用，但總感覺自己對金融科技的理解還不夠全麵和深入。很多時候，我們隻是在應用現有的科技工具，而對於科技如何賦能金融，以及未來科技將如何顛覆傳統金融模式，我並沒有一個清晰的認知。我希望這本書能為我提供一些更宏觀的視角，幫助我跳齣日常工作的局限，去思考金融科技的戰略意義。比如，它如何影響銀行業、保險業、證券業等不同細分領域？它又將如何重塑客戶體驗和商業模式？我特彆希望書中能包含一些關於未來趨勢的預測和分析，以及對於從業者如何適應和擁抱這場變革的建議。這本書如果能幫助我提升戰略思維和行業洞察力，那將是非常有價值的。

评分☆☆☆☆☆

最近幾年，颱灣的金融科技發展得相當快，從各種綫上支付的便利性，到銀行推齣越來越智能化的服務，都讓我感受到瞭科技帶來的變革。不過，有時候新聞報道和網絡上的信息總是碎片化的，讓我很難形成一個完整的概念。我希望這本書能提供一個係統性的梳理，就像一張地圖一樣，把金融科技的各個方麵都清晰地展現在我眼前。例如，它是否會涵蓋一些關於金融監管的討論？畢竟，科技發展的同時，安全和閤規也是非常重要的議題。還有，我對虛擬貨幣和區塊鏈技術一直充滿好奇，希望能在這本書裏找到一些關於這些熱門話題的深入解析，瞭解它們是如何運作的，以及它們未來可能的發展方嚮。總而言之，我期待這本書能成為我理解颱灣乃至全球金融科技領域發展的一個重要參考。

评分☆☆☆☆☆

這本書的作者名字我有點印象，好像在一些財經類節目裏看到過他。他對金融市場的分析總是很獨到，而且他的觀點往往能引起很多討論。這次他齣瞭新書，我第一時間就關注到瞭，因為我對他的解讀方式很欣賞。我希望這本書不僅僅是介紹金融科技的“是什麼”，更能深入探討“為什麼”和“怎麼辦”。比如，為什麼金融科技發展得如此迅速？它背後的驅動力是什麼？它又將如何改變未來的金融格局？我尤其期待作者能結閤一些實際案例，分析一些成功或失敗的金融科技項目，從中提煉齣一些值得藉鑒的經驗和教訓。對於我們這些想在金融科技領域有所發展的人來說，瞭解這些深層次的原因和實際操作的智慧，比單純的知識羅列更有價值。我希望這本書能給我帶來一些啓發，幫助我更清晰地認識這個領域的機遇與挑戰。