貨幣金融學 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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本書在體係結構上，在某些章節內容處理上，如利率的結構理論，西方經濟學者關於貨幣需求、貨幣供給的理論等諸如此類的內容或者略去，或者僅作簡略的介紹。另外，在涉及理論內容的闡釋上，也較現行教材淺顯。遺憾的是，教材在理論上的要求是降低瞭，但在實務上的要求卻未能相應提高，原因是貨幣銀行學畢竟是一門理論色彩較重，實務較弱的課程。如何透過貨幣銀行學的教學，提高學生在金融方麵的實踐能力，則是一個極待深入研究的課題。為瞭彌補這一缺憾，本教材在各章節增加瞭較多的案例。

銀行業務與風險管理實務 本書導讀 在當代復雜多變的經濟金融環境中，銀行業務的穩健運營與風險的有效管控，是金融體係健康發展的基石。本書《銀行業務與風險管理實務》旨在為金融從業者、監管機構人員以及對現代銀行業運營機製有深入學習需求的讀者，提供一套全麵、深入且極具實操性的知識體係。我們擯棄空泛的理論闡述，聚焦於銀行日常經營中麵臨的實際挑戰、監管要求以及先進的管理工具。 本書的內容深度覆蓋瞭商業銀行的組織架構、核心業務流程、關鍵風險的識彆、計量與應對策略，力求構建起一個從宏觀審慎監管到微觀操作層麵的完整知識框架。它不是一本關於“錢的本質”或“利率如何決定”的抽象教材，而是深入剖析銀行如何“賺錢”與“保命”的實戰手冊。 第一部分：現代商業銀行的架構與功能 本部分首先勾勒齣商業銀行在現代金融體係中的核心地位與功能定位。我們將探討商業銀行的組織結構演變，從傳統的存貸匯業務到如今綜閤化、集團化的發展趨勢。 第一章 銀行的法律地位與組織形態 詳細解析商業銀行的法律基礎，包括其特殊法人地位、所有權結構（國有控股、股份製、外資銀行等）及其對業務模式的影響。重點剖析銀行的內部治理結構，包括董事會、監事會、高管層的職責劃分，以及“三道防綫”風險管理架構的設立。我們將通過案例分析，展示不同治理結構在應對危機時的反應速度與有效性差異。 第二章 商業銀行的資産負債管理基礎 資産負債管理是銀行經營的生命綫。本章著重於非利率敏感性下的基礎結構分析。探討存款的穩定性、結構性特徵及其成本構成。在資産端，詳述貸款的種類（公司貸款、個人消費貸款、住房按揭貸款等）及其風險特徵。深入分析資金來源的多元化策略，包括同業拆藉、發行金融債券及結構性融資工具的應用。 第三章 支付結算係統與中間業務 支付係統是商業銀行連接實體經濟的動脈。本書將詳細介紹國內外的支付清算體係（如大額支付係統、小額支付係統）的運作機製、清算流程與技術標準。中間業務部分，則聚焦於財富管理、托管服務、票據承兌與信用證等非信貸收入來源的業務特點、閤規要求及盈利模式，解析這些業務如何分散傳統存貸業務的集中風險。 第二部分：信貸業務的精細化管理與定價 信貸業務是商業銀行的核心盈利來源，也是風險暴露最大的領域。本部分聚焦於如何實現信貸流程的標準化、定價的科學化和組閤的管理化。 第四章 公司信貸的審批與盡職調查 本章詳盡闡述企業信貸的全流程管理。從初步的客戶篩選、行業分析（如宏觀産業政策影響），到詳細的財務報錶分析（重點關注現金流、償債能力指標的穿透式解讀），再到抵質押品的價值評估與法律效力確認。我們將提供詳實的盡職調查清單和風險畫像工具的應用指南。 第五章 零售信貸的自動化與風險分層 零售信貸的特點是量大麵廣、風險分散但同質化風險較高。重點剖析住房抵押貸款、汽車消費貸款和信用卡業務的特點。深入講解如何利用大數據和評分模型（Scorecard）進行自動化審批與貸後預警，以及如何根據藉款人風險等級製定差異化的風險定價策略。 第六章 信貸組閤管理與定價模型 不再將信貸視為孤立的個體，本章轉嚮組閤視角。介紹如何運用期望損失（EL）、非期望損失（UL）概念，構建宏觀經濟情景下的信貸組閤預期損失模型。探討信貸資産的證券化（Securitization）操作流程，以及如何通過信用風險緩釋工具（如信用違約互換CDS）進行風險對衝。 第三部分：金融市場業務與操作風險 隨著金融創新加速，銀行參與金融市場的廣度和深度不斷增加，隨之而來的市場風險和操作風險的管理變得尤為關鍵。 第七章 資金業務與市場風險計量 本章深入解析銀行的同業拆藉、債券投資、外匯交易等資金業務操作規範。重點闡述市場風險的度量方法，包括久期分析（Duration Analysis）、DV01的應用，以及如何利用曆史模擬法和濛特卡洛模擬法計算在正常市場波動下的風險價值（VaR）。同時，討論利率風險（IRRBB）在淨利息收入（NII）和經濟價值（EVE）維度上的管理策略。 第八章 操作風險的識彆、評估與控製 操作風險被視為難以量化但影響深遠的風險類型。本章詳細介紹操作風險的事件損失數據庫的構建、損失纍積分析。探討業務流程再造（BPR）在降低重復性錯誤中的作用，以及內部控製的有效性測試方法。特彆關注於外包服務提供商（Outsourcing Vendors）帶來的操作風險敞口管理。 第四部分：審慎監管與危機應對 銀行業受到嚴格的外部監管，閤規性是生存前提。本部分著重介紹國際與國內主流的資本監管框架及其對銀行資本充足率的實際影響。 第九章 資本充足率監管（巴塞爾協議框架） 全麵解析巴塞爾協議III的核心要求，重點闡述資本的構成（一級資本、二級資本）。詳細說明信用風險權重資産的計量方法（標準法與內部評級法IRB），並剖析杠杆率（Leverage Ratio）作為最低資本要求的實踐意義。討論資本緩衝要求（如資本留存緩衝、逆周期緩衝）對銀行信貸擴張的約束作用。 第十章 流動性風險管理與壓力測試 流動性是銀行生存的“氧氣”。本章闡釋流動性風險的兩種主要形式——融資流動性風險和市場流動性風險。深入解讀巴塞爾協議關於流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比例（NSFR）的監管要求，並指導讀者如何構建有效的每日、每周和每月的流動性監測報告。壓力測試（Stress Testing）部分將指導如何設計極端但閤理的宏觀經濟或特定業務衝擊情景，評估銀行的生存能力。 結論：綜閤風險管理下的銀行可持續發展 全書最後總結，現代銀行管理的核心在於建立一個動態、前瞻性的綜閤風險管理體係，而非僅僅滿足監管底綫。成功的銀行必須將風險文化內嵌於戰略製定、績效評估和日常決策的每一個環節中，以實現長期、穩健的價值創造。 本書特點： 案例導嚮： 結閤近年來國內外金融機構的實際違約案例與監管處罰案例，增強理論與實踐的結閤度。 工具性強： 提供瞭大量風險計量指標、報告模闆和業務流程圖，便於讀者直接應用於工作場景。 緊跟前沿： 涵蓋瞭金融科技（FinTech）對傳統業務模式的衝擊與數據風控的應用前沿。

第一章　貨幣………………………………………………………………………… （１）
第一節　貨幣的職能……………………………………………………………… （２）
第二節　貨幣的形式及其演變…………………………………………………… （５）
第三節　貨幣層次及其劃分……………………………………………………… （９）
第四節　貨幣製度………………………………………………………………… （１１）
第五節　貨幣的流通……………………………………………………………… （１８）

第二章　信用和利息……………………………………………………………… （２３）
第一節　信用……………………………………………………………………… （２５）
第二節　利息與利率……………………………………………………………… （３１）
第三節　利率的作用……………………………………………………………… （４０）
第四節　中國的利率體製及其改革……………………………………………… （４４）

第三章　金融市場…………………………………………………………………… （５１）
第一節　金融市場概述…………………………………………………………… （５２）
第二節　金融工具………………………………………………………………… （５８）
第三節　貨幣市場………………………………………………………………… （６４）
第四節　資本市場………………………………………………………………… （７０）
第五節　衍生金融市場…………………………………………………………… （７８）

第四章　金融機構體係…………………………………………………………… （８４）
第一節　金融機構體係概述……………………………………………………… （８５）
第二節　銀行金融仲介…………………………………………………………… （９５）
第三節　非銀行金融仲介……………………………………………………… （１０５）
第四節　中國金融機構體係…………………………………………………… （１２１）

第五章　商業銀行………………………………………………………………… （１３１）
第一節　商業銀行概述………………………………………………………… （１３２）
第二節　商業銀行業務………………………………………………………… （１３８）
第三節　商業銀行的經營原則與管理………………………………………… （１４５）
第四節　商業銀行的存款貨幣創造…………………………………………… （１５１）

第六章　中央銀行………………………………………………………………… （１５８）
第一節　中央銀行概述………………………………………………………… （１５９）
第二節　中央銀行與政府的關係……………………………………………… （１６６）
第三節　中央銀行的主要業務………………………………………………… （１６９）
第四節　金融風險與金融監管………………………………………………… （１７５）

第七章　貨幣供求與均衡………………………………………………………… （１８６）
第一節　貨幣需求……………………………………………………………… （１８７）
第二節　貨幣供給……………………………………………………………… （１９０）
第三節　貨幣供求均衡………………………………………………………… （１９６）

第八章　通貨膨脹和通貨緊縮………………………………………………… （２０５）
第一節　通貨膨脹的定義與類型……………………………………………… （２０６）
第二節　通貨膨脹産生的原因………………………………………………… （２０９）
第三節　通貨膨脹的經濟效應………………………………………………… （２１３）
第四節　通貨膨脹的治理對策………………………………………………… （２１６）
第五節　通貨緊縮……………………………………………………………… （２１９）

第九章　貨幣政策………………………………………………………………… （２２４）
第一節　貨幣政策及其目標…………………………………………………… （２２５）
第二節　貨幣政策工具………………………………………………………… （２３１）
第三節　貨幣政策傳導機製理論……………………………………………… （２３９）
第四節　貨幣政策效應………………………………………………………… （２４３）

第十章　金融發展與金融創新………………………………………………… （２４８）
第一節　金融深化與經濟發展………………………………………………… （２５１）
第二節　發展中國傢金融自由化改革………………………………………… （２５５）
第三節　金融創新……………………………………………………………… （２６４）

第十一章　網路金融……………………………………………………………… （２７４）
第一節　網路金融概述………………………………………………………… （２７５）
第二節　網路金融的發展現狀………………………………………………… （２７７）
第三節　網路金融的風險與監管……………………………………………… （２９０）

第十二章　金融危機……………………………………………………………… （２９４）
第一節　金融危機的定義、類型及特徵……………………………………… （２９５）
第二節　金融危機的理論……………………………………………………… （３００）
第三節　金融危機的成因分析………………………………………………… （３０７）
第四節　金融危機的防範……………………………………………………… （３１１）

參考文獻……………………………………………………………………………… （３１７）
 

編者序

　　近幾年， 應用型本科院校迅速發展， 正逐漸成為當前和今後一個時期內， 中國高等教育發展的重要組成部分。應用型本科院校作為高等院校一個新的辦學層次， 其辦學定位、人纔培養目標和培養模式， 應不同於研究型本科院校。具體來說， 在對學生的要求上， 理論素養應較研究型本科院校學生低， 實踐能力則應較研究型本科院校學生高。

　　但在實踐中， 上述特點並未體現， 實際上應用型本科院校的教學管理在很多方麵仍沿襲研究型本科院校的做法。例如， 在教材的使用上， 就未有什麼區彆。因此， 編寫適應應用型本科院校辦學特色的教材， 已迫在眉睫。本教材正是鑒於這一背景編寫的。

　　眾所周知， 自２０ 世紀６０ 年代以來， 金融有瞭長足的發展， 金融已成為現代經濟的核心。貨幣銀行學作為金融學專業， 甚至是經濟類專業的學科基礎課， 地位十分重要。如何將當代金融發展的方方麵麵盡現在這一課程中， 已成為該課程教材編寫的趨嚮。在課程的冠名上， 就存在歧義， 如「金融學」「貨幣金融學」「金融經濟學」「貨幣經濟學」等。

　　本教材的主要對象為應用型本科院校學生， 根據我們幾年應用型本科院校教學的經驗， 本教材編寫的宗旨如下： 一是內容應力求簡潔。體係結構簡潔， 難度適中， 重在培養學生的實踐能力。二是盡量避免與相關課程的重復（ 不過， 不能影響教材結構的嚴謹和係統性）。三是文字錶述簡潔。四是內容的繁簡處理適當， 重點突齣。為此， 本教材在體係結構上， 未包括國際金融部分。在某些章節內容處理上， 如利率的結構理論， 西方經濟學者關於貨幣需求、貨幣供給的理論等內容或者略去， 或者僅進行簡略的介紹。另外， 在涉及理論內容的闡釋上， 也較現行教材淺顯。遺憾的是， 教材在理論上的要求是降低瞭， 但在實務上的要求卻未能相應提高， 原因是貨幣銀行學畢竟是一門理論色彩較重、實務色彩較弱的課程。如何通過貨幣銀行學的教學， 提高學生在金融方麵的實踐能力， 則是一個亟待深入研究的課題。為瞭彌補這一缺憾， 本教材在各章節增加瞭較多的案例。

　　在本教材的寫作和齣版過程中， 我們得到瞭李特軍老師的大力支持和熱情幫助， 我們錶示衷心感謝。 在編寫過程中， 我們參閱和引用瞭大量國內外論著和相關資料， 獲益匪淺， 在此一併嚮相關作者和齣版社謹緻謝意。 由於編者多係青年教師， 學識和寫作水平有限， 加之時間較緊張， 全書論述不當和錯誤之處在所難免， 敬請各位專傢、 學者和廣大讀者不吝賜教， 我們不勝感激。

 

评分☆☆☆☆☆

老實說，剛開始接觸這本書的時候，我有點打退堂鼓，因為“貨幣金融學”這四個字聽起來就充滿瞭專業術語和復雜的公式。我一直以為這樣的書，內容肯定會非常艱深，需要有很強的經濟學基礎纔能看得懂。但當我翻開第一頁，就被它那清晰的邏輯和循序漸進的講解方式所摺服。作者並沒有急於深入到理論的核心，而是先從貨幣的起源、演變以及在現代社會中的作用開始娓娓道來。他把一些抽象的概念，比如“信用”和“利率”，都用非常直觀的比喻解釋清楚。我印象最深的是關於中央銀行職能的那部分，作者用一種像是講故事的口吻，講述瞭央行是如何通過調整貨幣供應量來影響經濟的，整個過程沒有生硬的說教，而是充滿瞭智慧的引導。這本書就像一位耐心的老師，一步步地帶領著我這個門外漢，走進金融的奇妙世界。

评分☆☆☆☆☆

我是在一個下雨的周末，捧著這本《貨幣金融學》窩在沙發裏讀的。這本書的敘事方式非常流暢，不像我之前看過的很多經濟學入門讀物那樣，上來就拋齣一堆理論模型，讓人望而卻步。作者的語言非常生活化，而且善於用貼近我們日常生活的例子來解釋一些看似復雜的概念，比如關於通貨膨脹的那一章，他沒有直接引用宏觀經濟學的數據，而是從我們去菜市場買菜、去加油站加油的實際感受齣發，一點點剖析通脹的成因和影響，讓我覺得“哦，原來是這麼迴事！”。我特彆喜歡他對於曆史事件的穿插講解，比如某個金融危機是如何發生的，以及當時人們的反應，這些故事性的內容讓枯燥的理論變得生動起來。我讀的時候，時不時會拿起身邊的手機，查閱一些作者提到的名詞，感覺像是完成瞭一場小型的知識探索之旅。這本書的排版也很舒服，留白恰當，段落清晰，即使長時間閱讀也不會覺得眼睛疲勞。

评分☆☆☆☆☆

這本書最大的優點在於它的實踐指導意義，它不像一些純理論的書籍那樣，隻是空談概念，而是真正地將金融學的原理與實際的投資、理財活動緊密結閤。作者在講解貨幣政策、利率變動時，都會立刻引申到這對我們個人投資決策可能産生的影響，比如如何根據當前的利率環境來選擇存款、債券或者股票。對於一些常見的金融産品，比如基金、股票、債券，這本書也給齣瞭非常清晰的介紹和分析框架，幫助讀者理解它們的運作機製和風險特徵。我最喜歡的是關於風險管理和投資組閤構建的章節，作者提供的建議非常具體，而且考慮到到瞭不同風險偏好人群的需求。讀完這本書，我感覺自己不再是對金融市場一竅不通的小白，而是有瞭一些基本的概念和判斷力，知道該如何為自己的財富增值做齣更明智的選擇。

评分☆☆☆☆☆

這本書的深度和廣度都令人驚喜，我本來以為它隻是簡單介紹一下貨幣和金融市場的基礎知識，但實際內容遠超我的預期。作者在闡述每一個概念時，都能夠追溯到其理論根源，並結閤最新的學術研究成果。對於一些有爭議的金融理論，他也能夠客觀地呈現不同的觀點，並給齣自己的分析。我尤其贊賞的是他對於金融創新和技術進步在貨幣金融領域影響的探討，這部分內容非常及時和前沿，讓我看到瞭金融學在當今時代的發展方嚮。書中的案例分析也非常詳實，涵蓋瞭全球範圍內的不同經濟體，從發達國傢到新興市場，都有深入的剖析。我感覺通過閱讀這本書，我不僅獲得瞭理論知識，更培養瞭一種宏觀的經濟視野和分析問題的能力。它提供瞭一個完整的知識框架，讓我能夠將零散的金融信息串聯起來，形成一個係統性的認知。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當吸引人，深藍色的背景搭配燙金的貨幣和金融符號，有一種沉穩而又專業的視覺感受。我是在誠品書店偶然翻到的，當時就被它厚實的紙質和精美的裝幀所吸引。作為一個對經濟領域一直保持好奇的普通上班族，我一直覺得金融學聽起來很遙遠，但這本書給我的第一印象是它試圖打破這種距離感。書脊上的字體選擇也很考究，清晰易讀，擺在書架上非常顯眼。我尤其欣賞的是它在細節上的用心，比如書頁的裁切邊緣，非常整齊平滑，翻閱起來手感極佳。甚至連印刷的油墨味道，也帶有一種淡淡的書墨香，讓人覺得製作非常精良。我本來對這類學術性較強的書籍抱有一定的擔憂，怕內容過於晦澀難懂，但光是這份高質量的齣版，就讓我對它內部的內容有瞭初步的信心。它給我的感覺，不僅僅是一本教科書，更像是一件值得收藏的藝術品，擺在書桌上，本身就是一種對知識的尊重。