意外保險學(第二版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

☆☆☆☆☆

圖書標籤:

• 保險學
• 意外保險
• 風險管理
• 保險理賠
• 保險法
• 第二版
• 教材
• 金融
• 經濟
• 社保

意外保險為保險曆史發展中最具潛力與挑戰的險種，其內容多元豐富；作者將保險學比擬為一張桌子，桌麵為保險學總論，保險學個論除瞭海上保險、火災保險、人壽保險之外，意外保險為桌子的第四隻腳，不學習意外險則無法把『保險』學習的完整。
本書增訂傷害保險，共分九大章，依序包括「危險與保險」、「意外保險導論」、「汽車保險」、「航空保險」、「責任保險」、「工程保險」、「保證保險」、「傷害保險」、「其他意外保險」，並附相關條款規定於書後以供對照。

本書特色

　　1.章節以保險市場實務區分，理論實務並重。
　　2.法規最新並附內容相關保險條款於書後以供對照。
　　3.每章節提齣「問題集」豐富學習。
　　4.「自我評量」增進實力。
　　5.可作為讀者自修或參加産險核保理賠證照考試之用。
 

金融風險管理與量化分析：原理、模型與實踐 內容簡介 本書深入剖析現代金融市場中風險的復雜性、量化方法及其管理實踐，旨在為金融專業人士、風險管理專傢以及對金融工程、保險精算有濃厚興趣的研究人員提供一套全麵且具有前瞻性的知識體係。全書結構嚴謹，內容涵蓋瞭從基礎的金融工具理論到尖端的量化風險模型，理論闡述與實際案例緊密結閤，力求在嚴謹的學術基礎上，體現齣行業應用的深度和廣度。 第一部分：金融基礎與風險的本質 本部分奠定瞭理解現代金融風險管理所需的理論基石。 第一章：金融市場結構與資産定價基礎 本章首先梳理瞭全球金融市場的演化曆程、主要參與者及其功能定位。重點解析瞭無套利原則在金融市場中的核心地位，詳細闡述瞭經典資産定價模型，如資本資産定價模型（CAPM）和套利定價理論（APT），並討論瞭這些模型在描述真實市場波動性方麵的局限性。我們深入探討瞭固定收益證券（如債券、利率衍生品）的風險特徵，包括期限結構、久期和凸度等關鍵度量指標，為後續的利率風險分析奠定基礎。 第二章：風險的分類、度量與信息不對稱 風險是金融活動的核心約束。本章係統地界定瞭不同類型的金融風險，包括市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險。我們超越傳統的標準差度量，全麵介紹更具信息量的風險度量工具。重點講解瞭風險價值（Value at Risk, VaR）的計算方法，包括曆史模擬法、參數法（方差-協方差法）以及濛特卡洛模擬法，並分析瞭其在監管閤規中的應用。此外，深入討論瞭預期缺口（Expected Shortfall, ES）作為VaR重要補充的理論基礎及其優勢。本章還探討瞭信息不對稱（逆嚮選擇與道德風險）如何從根本上影響金融機構的風險敞口和定價策略。 第二部分：量化風險建模與計量 本部分聚焦於將理論風險概念轉化為可計算、可預測的量化模型。 第三章：時間序列分析與波動性建模 金融數據的關鍵特徵之一是其非平穩性和時變波動性。本章係統地介紹瞭用於處理金融時間序列的統計工具。從平穩性檢驗（如ADF檢驗）開始，逐步深入到自迴歸移動平均模型（ARMA）及其擴展。核心內容在於波動性建模，詳細剖析瞭廣義自迴歸條件異方差模型（GARCH）及其各種變體，如EGARCH（處理波動率不對稱性）和GJR-GARCH模型。通過對曆史波動率的精確建模，為期權定價和風險預測提供瞭必要的輸入。 第四章：信用風險的定量分析 信用風險是金融機構資産質量的關鍵。本章從微觀和宏觀層麵解析信用風險。在微觀層麵，詳細闡述瞭基於結構模型（如Merton模型）和基於意願模型（如曆史違約率、信用評級數據）的違約概率（PD）估計方法。重點介紹瞭違約相關性的建模，特彆是Copula函數在擬閤復雜的尾部相關性方麵的應用。此外，對信用衍生品如信用違約互換（CDS）的定價和對衝策略進行瞭深入探討，強調瞭交易對手信用風險（CVA）的計量與管理。 第五章：金融衍生品的定價與風險對衝 衍生工具是管理風險的重要工具，但其復雜性也帶來瞭新的風險。本章以布萊剋-斯科爾斯-默頓（BSM）模型為起點，探討瞭歐式期權、美式期權以及奇異期權（如亞式期權、障礙期權）的定價原理。核心內容是理解希臘字母（Greeks），特彆是Delta、Gamma、Vega和Theta，它們是衡量衍生品風險敞口的關鍵指標。本章詳細介紹瞭Delta對衝的動態過程和局限性，並探討瞭處理跳躍風險和波動率麯率的更高級定價框架。 第三部分：風險管理實踐與監管框架 本部分將量化模型置於實際的金融機構管理和全球監管背景下進行審視。 第六章：投資組閤風險管理與優化 投資組閤的構建目標是在既定風險水平下實現迴報最大化，或在既定迴報目標下最小化風險。本章重新審視瞭馬科維茨（Markowitz）的現代投資組閤理論（MPT），並將其擴展到現實約束條件下的應用。重點討論瞭風險平價（Risk Parity）策略的構建邏輯，以及如何在投資組閤層麵應用條件風險價值（CVaR）進行優化。此外，還分析瞭壓力測試（Stress Testing）和情景分析在評估極端市場事件下的投資組閤穩健性的作用。 第七章：巴塞爾協議與金融機構的監管資本 理解金融機構的資本要求是風險管理實踐的核心。本章係統梳理瞭國際銀行監管的演變，從巴塞爾協議I到巴塞爾協議III（及當前正在實施的改革）。詳細解釋瞭監管資本的三個支柱：最低資本要求（Pillar 1，包括市場風險、信用風險和操作風險的計量標準）、監管機構的審查流程（Pillar 2）和市場信息披露要求（Pillar 3）。重點闡述瞭內部模型法（如VaR/ES模型）與標準化方法在計算市場風險資本時的區彆與聯係。 第八章：操作風險與新興風險管理 操作風險是機構內部流程、人員和係統失靈或外部事件導緻的損失風險。本章探討瞭操作風險的建模挑戰，特彆是由於損失事件稀疏性導緻的計量睏難。介紹瞭操作風險的標準法（SA）和基於損失數據分布的先進計量技術。最後，本章前瞻性地討論瞭新興風險領域，如氣候變化相關的物理風險和轉型風險，以及它們對長期資産負債錶和定價策略的影響，強調瞭風險管理的敏捷性和前瞻性。 本書結構清晰，理論深度足夠支撐學術研究，同時兼顧瞭行業實踐中的量化需求，為讀者提供瞭一套嚴謹、前沿且實用的金融風險量化管理藍圖。

第一章 危險與保險
第一節 危險概念
第二節 保險概說

第二章 意外保險導論
第一節 意外保險之涵意
第二節 意外保險之沿革
第三節 意外保險之重要性
第四節 意外保險之類彆

第三章 汽車保險
第一節 汽車保險概述
第二節 自用汽車保險單條款簡析
第三節 商用汽車保險單條款簡析
第四節 附加險及各險保險費計算概述

第四章 航空保險
第一節 航空保險概述
第二節 航空保險保單基本條款簡析

第五章 責任保險
第一節 責任保險概述
第二節 責任保險主要保單簡述

第六章 工程保險
第一節 工程保險概述
第二節 工程保險保單內容簡述

第七章 保證保險
第一節 保證保險概述
第二節 員工誠實保證保險保單內容簡述

第八章 傷害保險
第一節 傷害保險概述
第二節 傷害保險保單條款簡析

第九章 其他意外保險
第一節 其他意外保險概述
第二節 主要其他意外保險保單條款簡析
附錄A　意外保險主要保單基本條款
附錄B　強製汽車責任保險法
附錄C　參考文獻

 

评分☆☆☆☆☆

這本書的內容，就像是在為我構建一個完整的意外險知識體係。它不僅僅介紹瞭“是什麼”，更深入地探討瞭“為什麼”和“怎麼做”。在關於“保險閤同的解釋”這部分，我花瞭很長時間去理解。書中詳細解釋瞭閤同中的各種條款，比如免責條款、寬限期、復效期等等，並且結閤瞭實際的判例，說明瞭在發生糾紛時，法院通常是如何解釋這些條款的。這讓我意識到，簽訂保險閤同絕不是一個簡單的過程，每一個字、每一個標點都可能影響到最終的權益。這本書讓我明白，在購買意外險之前，一定要仔細閱讀閤同，並且理解其中的每一個細節，這樣纔能確保自己的權益不受損害。

评分☆☆☆☆☆

這本書的第三版，簡直是為我這種“細節控”量身定做的。它詳細講解瞭意外險的核保和理賠流程，這部分內容在我之前看來，簡直就是個黑箱。核保的時候，保險公司會看哪些東西？哪些情況會被拒保？理賠的時候，又需要準備哪些材料？流程是怎麼走的？每一個步驟，書中都進行瞭細緻的描述，並且列舉瞭很多真實案例。比如，有過既往病史，是否會影響意外險的核保？如果是職業風險，需要提供哪些證明？在理賠時，萬一發生爭議，應該如何處理？書中提供瞭一些實用的建議，比如，如何與保險公司進行有效的溝通，以及在必要時尋求專業的法律援助。這些都是非常寶貴的經驗，讓我覺得這本書不僅僅是理論知識的堆砌，更是實實在在的“工具書”。

评分☆☆☆☆☆

我一直覺得，保險的精髓在於它的風險轉移和分擔機製，而《意外保險學（第二版）》這本書，在這方麵給齣瞭非常透徹的解讀。作者不僅僅是羅列瞭各種保險條款，而是深入剖析瞭這些條款背後的邏輯和精算原理。我特彆喜歡書中關於“風險評估”和“費率厘定”的部分，雖然我是個非專業人士，但書中用瞭很多圖錶和清晰的語言，解釋瞭保險公司是如何計算風險概率，然後製定齣相應的保費的。它讓我明白，為什麼年輕人買意外險的保費會比老年人低，為什麼高風險職業的意外險保費會更高。這本書也讓我對“共保”和“再保險”這些概念有瞭更深的理解，這些都是在處理大規模風險時非常重要的機製，雖然聽起來很高深，但書中把它解釋得非常通俗易懂，讓我這個普通讀者也能窺其堂奧。

评分☆☆☆☆☆

這本書的第三部分，讓我對“意外險的精算基礎”有瞭全新的認識。雖然我不是精算師，但書中用非常清晰的語言，解釋瞭精算學在意外險中的應用。從概率論到統計學，從精算公式到精算模型，書中都進行瞭循序漸進的講解。我尤其對書中關於“生命錶”和“經驗數據”在意外險費率厘定中的作用印象深刻。它讓我明白，保險的費率並不是隨意製定的，而是建立在科學的數學模型和大量的數據分析基礎之上的。這本書讓我對保險的專業性有瞭更深的敬意，也讓我對“一本萬利”這種江湖傳聞有瞭更清晰的認識。

评分☆☆☆☆☆

這本書的第二部分，對我個人來說，簡直是太實用瞭！它詳細闡述瞭意外險的各種分類和保障範圍，以前我總以為意外險就是買個簡單的保額，齣事瞭就賠錢。但讀瞭這本書，我纔瞭解到，原來意外險的水很深！從短期意外險到團體意外險，從消費型意外險到返還型意外險，每一種都有其獨特的特點和適用的場景。書中還用瞭很多生活化的例子，比如，我去登山摔傷瞭算不算意外？開車途中被追尾受傷瞭算不算意外？甚至連在傢打掃衛生時不小心砸傷瞭手，在某些情況下也可能被認定為意外。最讓我印象深刻的是，它把那些容易混淆的責任險、意外傷害醫療險、意外身故/殘疾險等等都做瞭非常清晰的區分，並且解釋瞭各自的理賠流程和需要注意的事項。這本書真的讓我對“意外”有瞭更深刻的認識，也讓我更清楚地知道，在選擇意外險時，到底需要關注哪些關鍵點，避免花冤枉錢，或者在需要的時候，得到應有的保障。

评分☆☆☆☆☆

這本書的邏輯結構和論證方式，讓我覺得非常嚴謹和有說服力。在探討“意外險的風險控製”時，作者不僅僅列舉瞭一些統計數據，而是通過詳細的案例分析，說明瞭不同的風險因素是如何影響意外險的發生率的。比如，城市化進程、交通方式的改變、生活習慣的演變等等，這些因素在書中都得到瞭深入的剖析。而且，書中還介紹瞭許多風險管理的方法和技術，比如，如何通過教育和宣傳來降低意外的發生，如何通過科技手段來監控和預警風險。這讓我覺得，意外險不僅僅是事後的賠付，更是事前的事前預防和風險控製，是一個係統性的工程。

评分☆☆☆☆☆

這本書在“特殊風險的意外保險”這部分，簡直是顛覆瞭我之前的認知。我一直以為意外險都是針對普遍人群的，但這本書讓我瞭解到，原來很多特殊人群和特殊情況，都有專門的意外險産品。比如，針對高風險運動愛好者的意外險，針對航空旅客的意外險，甚至還有針對特定職業群體的意外險。書中詳細介紹瞭這些特殊産品的設計理念、保障範圍以及核保和理賠的特殊考量。這讓我意識到，保險的邊界是如此的寬廣，幾乎可以涵蓋我們生活中遇到的各種可能齣現的意外風險，隻要有需求，就有相應的保險産品去填補。

评分☆☆☆☆☆

這本書最讓我驚喜的，是它對“意外險的未來發展趨勢”的探討。我一直覺得保險業是一個相對保守的行業，但通過這本書，我看到瞭它在科技和時代發展下的變化。書中提到瞭很多新興的風險，比如網絡安全風險、人工智能帶來的倫理風險等等，這些都可能成為未來意外險需要考慮的新領域。而且，書中還討論瞭大數據、人工智能在風險評估和理賠過程中的應用，這讓我對保險業的未來充滿好奇。我之前隻覺得保險就是個傳統的行業，但這本書讓我看到瞭它的創新和活力，也讓我對接下來的生活，和可能齣現的風險有瞭更前瞻性的思考。

评分☆☆☆☆☆

這本書《意外保險學（第二版）》對我來說，簡直就像是打開瞭一個全新的世界。我一直覺得保險這東西有點籠統，尤其是意外險，總覺得它跟醫療險、壽險有什麼模糊的界限。拿到這本書，我最先就被它的條理清晰所吸引，作者沒有上來就拋齣一堆專業術語，而是從最基礎的“意外”的定義講起，這個“意外”在保險法和實際理賠中的區分，細緻到連我做夢都想不到的程度。比如，書中花瞭很長的篇幅去解釋，什麼叫做“不可抗力”，什麼是“意外”，它不僅僅是字麵上的“沒料到的”，而是需要滿足一些特定的條件，這個過程就像是在偵探破案，把每一個要素都一一剖析。我之前處理過一些理賠糾紛，當時就覺得很睏惑，為什麼有些看起來很意外的事情，保險公司卻不賠，讀瞭這本書之後，我纔恍然大悟，原來很多細節都藏在“意外”的定義裏，這本書幫我補上瞭這個巨大的知識盲點。

评分☆☆☆☆☆

這本書在“意外險與社會保障體係的銜接”這一塊，給我帶來瞭全新的視角。我之前總覺得意外險是個人化的風險管理工具，但這本書讓我認識到，它在整個社會保障體係中扮演著重要的角色。書中詳細介紹瞭意外險如何與社會醫療保險、工傷保險等進行互補，在發生意外時，如何共同為受損者提供保障。我尤其對書中關於“意外傷害的社會化管理”的論述很感興趣，它探討瞭政府、保險公司、醫療機構等各個主體如何協同閤作，共同應對意外風險，降低社會整體的損失。這讓我覺得，意外險的意義不僅僅在於個人的保障，更是對整個社會穩定和發展的重要貢獻。