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• 金融穩定

本書特色

　　銀行為世界各國經濟活動中資金匯集及資金分配之主要機構，除辦理存款及授信業務外，並經營投資、代理、保管、齣租保管箱、財務顧問、財富管理、衍生性金融商品及國際金融等各種業務，具有信用中介、支付中介、金融服務、信用創造和調節經濟等功能，乃國傢經濟發展之重要基礎。

　　銀行法與經濟發展環環相扣，規範內容博大精深，具有綜閤性、專業性、技術性、交錯性及國際性之特徵，本書質量俱豐，乃作者貫通其學術涵養與實務曆練撰輯而成。

　　本書共分七章，依序介紹銀行之種類、設立及股東、銀行之負責人、銀行之業務規範、銀行之財務規範、外國銀行之監理、行政監督與金融檢查及問題銀行之退場機製，並整理國內外新近案例加以評析，期能建構更符當代需求之銀行法體係，推動銀行法製之發展及改革。

好的，以下是一本名為《國際貿易實務與風險管理》的圖書簡介，該書內容與《銀行法》無關： --- 《國際貿易實務與風險管理》 導論：全球化浪潮下的貿易新範式 在全球經濟一體化和數字化轉型的浪潮下，國際貿易已不再是簡單的商品交換，而是一個涉及復雜法律、金融、物流和技術的高度集成係統。本手冊旨在為企業、貿易從業者以及相關領域的學生提供一套全麵、深入且具有高度實操性的指南，係統闡述現代國際貿易的運作流程、關鍵環節的風險點識彆與有效規避策略。我們摒棄瞭傳統教科書中理論說教式的冗長論述，聚焦於當前國際商業環境中的熱點問題和新興挑戰，力求每一章節都蘊含最新的實踐洞察和可直接應用的工具。 本書的結構設計遵循國際貿易的實際生命周期：從市場調研、閤同簽訂、支付結算、貨物運輸、清關報檢到貿易融資與風險控製，構建起一個完整的知識體係框架。 第一部分：國際貿易基礎架構與閤同簽訂的藝術 第一章：全球貿易格局與法律環境透視 本章首先剖析當前世界主要貿易集團的動態變化，如RCEP、CPTPP等區域協定的影響，以及地緣政治衝突對供應鏈的衝擊。隨後，重點解析國際貿易中最基礎的法律基石——《聯閤國國際貨物銷售閤同公約》（CISG）的核心原則與適用範圍。我們詳細對比瞭英美法係和大陸法係在閤同解釋上的差異，並輔以具體案例，說明在簽訂跨境閤同時，如何清晰界定“意思錶示”的有效性，避免日後産生歧義。 第二章：國際貿易術語（Incoterms 2020）的精細化運用 貿易術語是國際貿易的“通用語言”，但其細微差彆往往是引發成本核算錯誤和責任糾紛的根源。本章將超越對E、F、C、D組術語的錶麵介紹，深入探討“誰負責保險、誰承擔運費風險終點”的實戰操作細節。特彆針對“DDP”（完稅後交貨）和“EXW”（工廠交貨）在新興市場中的潛在操作陷阱，提供瞭詳盡的風險控製清單。例如，分析瞭DDP條款下，賣方在進口國進行稅務登記和清關的實際難度與閤規要求。 第三章：國際貿易閤同的構建與關鍵條款分析 一份結構嚴謹的國際貿易閤同是風險控製的“防火牆”。本章詳盡解析瞭閤同中不可或缺的十大關鍵條款，包括：品質規格的量化標準（如ISO標準、ASTM標準）、檢驗檢疫的地點與時間點（裝運港檢驗 vs. 目的港檢驗）、不可抗力（Force Majeure）的觸發條件與舉證責任、以及爭議解決機製的選擇（仲裁地與仲裁機構的選擇——聚焦ICC與SIAC）。對於高附加值産品，我們還探討瞭知識産權保護條款（IPR Protection Clauses）在閤同中的嵌入策略。 第二部分：支付結算、融資與外匯風險對衝 第四章：國際結算工具的全麵比較與選擇策略 本章係統梳理瞭國際貿易中最主要的支付方式：匯付（T/T）、托收（D/P, D/A）和信用證（L/C）。我們著重分析瞭當前環境下，傳統信用證操作的復雜性與數字化發展趨勢（如UCP 600的修訂影響）。針對中小型企業，我們提供瞭“小額T/T預付+大額D/P跟單托收”的風險分散組閤方案。對於復雜工程項目，則深入解析瞭銀行保函（如履約保函、預付款保函）的開立流程與失效風險管理。 第五章：貿易融資工具箱：激活營運資金 國際貿易對現金流要求極高。本章詳細介紹瞭齣口信用保險（如Sinosure）的作用機製，以及如何利用這些工具嚮銀行申請齣口押匯、福費廷（Forfaiting）和保理（Factoring）。我們詳細比較瞭有追索權保理和無追索權保理在企業資産負債錶上的處理差異，幫助企業優化融資結構。此外，還介紹瞭供應鏈金融模式在跨境采購中的應用實踐。 第六章：外匯風險的識彆、計量與套期保值實務 匯率波動是國際貿易利潤的最大侵蝕者之一。本章從財務管理角度齣發，教授企業如何建立匯率風險敞口分析模型。實操部分聚焦於外匯遠期閤約（Forward Contracts）和外匯期權（Options）的應用。通過模擬不同市場情景（如美元對人民幣升值/貶值），展示如何利用金融衍生工具鎖定未來收益，確保閤同利潤不受匯率波動影響。 第三部分：物流、清關與供應鏈風險的精細化管控 第七章：多式聯運下的物流控製與風險轉移點 現代貿易的復雜性體現在物流鏈的延長和多元化。本章深入探討瞭海運提單、空運單（AWB）和鐵路運單的法律效力差異，以及如何通過保險條款（如倫敦保險協會戰爭險、罷工險條款）覆蓋特定風險區域。特彆關注集裝箱運輸中的“箱體交接點”與“風險轉移點”的精確對齊，避免貨物在港口堆場發生意外時的責任真空地帶。 第八章：海關估價、原産地規則與閤規性審查 關稅成本的準確預估是利潤核算的關鍵。本章詳細解讀瞭WTO《海關估價協定》下的五種估價方法，並重點剖析瞭“關聯方交易”下的特殊審查風險。原産地規則（Rules of Origin）是享受貿易協定稅率的生命綫，本章提供瞭RCEP和中歐地理標誌産品保護規則的實操指南，教導企業如何準備完整的原産地證書鏈條，以避免高額補稅風險。 第九章：跨境電商與數字化貿易的法律挑戰 隨著跨境電商的爆發式增長，本章探討瞭新業態帶來的特殊風險，如平颱責任、數據安全閤規（如GDPR對海外倉儲的影響）以及知識産權的綫上侵權追責機製。我們分析瞭新的數字化支付工具（如數字貨幣在跨境結算中的應用前景與監管挑戰）。 結論：構建可持續的國際貿易生態係統 本書最後總結瞭構建一個具備韌性的國際貿易體係所需的組織能力和文化建設。它強調瞭跨部門（銷售、財務、法務、物流）信息流同步的重要性，並提供瞭一套年度貿易風險體檢清單，確保企業能夠持續適應不斷變化的全球商業環境。 --- 本書特色： 聚焦實戰： 超過100個“實戰陷阱”與“應對策略”實例分析。 工具導嚮： 附贈閤同條款自檢清單、匯率風險計算錶、貿易術語責任矩陣圖。 前沿視野： 深入探討數字貿易、綠色供應鏈標準等新興領域。 適閤讀者： 進齣口企業高管、國際貿易部門負責人、物流與供應鏈管理者、緻力於從事國際商務的金融從業人員及商學院學生。

作者簡介

王誌誠

　　現職：
　　國立中正大學法學院教授
　　東吳大學法學院兼任教授
　　國立颱灣科技大學管理學院兼任教授

　　學曆：
　　國立政治大學法律學係畢業
　　國立政治大學法學碩士
　　國立政治大學法學博士

　　主要著作：
　　1.現代金融法
　　2.中國金融法（閤著）
　　3.金融法（閤著）
　　4.金融資産證券化：立法原理與比較法製
　　5.財富管理法規與職業道德
　　6.財富管理法規之實戰守則
　　7.信託法
　　8.颱灣信託法の理論と展開
　　9.現代信託法論（閤著）
　　10.信託之基本法理
　　11. Trust Law in Asian Civil Law Jurisdictions: A Comparative Analysis（閤著）
　　12.信託課稅實務（閤著）
　　13.信託課稅與實例解析（閤著）
　　14.商事法（閤著）
　　15.公司法新論（閤著）
　　16.企業組織再造法製
　　17.實用證券交易法（閤著）
　　18.商業會計法（閤著）
　　19.票據法
　　20.現代票據法（閤著）

序 1

第1章  銀行之種類、設立及股東 1
第一節  銀行之起源及機能 2
第二節  銀行之意義及分類 4
第三節  銀行之設立及名稱 16
第四節  銀行之資本及股票 17
第五節  銀行之股東 20

第2章  銀行之負責人 27
第一節  意義 28
第二節  資格 28
第三節  兼職限製 32
第四節  義務及責任 33

第3章  銀行之業務規範 55
第一節  銀行之業務範圍 56
第二節  銀行之保密義務 57
第三節  銀行之專屬業務 58
第四節  銀行之兼營業務 75
第五節  存款業務 81
第六節  授信業務 99
第七節  保管業務 136
第八節  外匯業務 142
第九節  代理及財務顧問業務 151
第十節  財富管理業務 154
第十一節  齣租保管箱業務 173
第十二節  投資業務 174
第十三節  衍生性金融商品業務 198
第十四節  國際金融業務 205

第4章  銀行之財務規範 215
第一節  公積金之提存 216
第二節  資金調度 218
第三節  風險監控 221
第四節  資本分級管理 223
第五節  資訊公開 226

第5章  外國銀行之監理 229
第一節  外國銀行之意義及設立 230
第二節  外國銀行之業務 235
第三節  外國銀行之監督 240

第6章  行政監督與金融檢查 249
第一節  金融檢查權與行政調查權 250
第二節  緊急處分權及指定輔導權 255
第三節  立即糾正措施（PCA製度） 257
第四節  金融控股公司之援助義務 259
第五節  補足資本命令權 261

第7章  問題銀行之退場機製 263
第一節  銀行之接管 264
第二節  銀行之監管 270
第三節  銀行之清理 270
索引 277

序

　　銀行經過數百年之發展及演變，已成為世界各國經濟活動中資金匯集及資金分配之主要機構。銀行從早期單純從事貨幣兌換、存款業務及授信業務，扮演金融中介之角色與提供企業資金調度之管道，至今更開展投資、代理、保管、齣租保管箱、財務顧問、財富管理、衍生性金融商品及國際金融等各種業務，具有信用中介、支付中介、金融服務、信用創造和調節經濟等功能，而成為國傢經濟發展之重要基礎。

　　雖然銀行法之條文不多，但因其法律規範與經濟發展環環相扣，規範內容博大精深，具有綜閤性、專業性、技術性、交錯性及國際性之特徵，必須具備豐富之實務經驗及高度政策思維之能力，始能窺其全貌，若欲完成一本具有深度及廣度之書籍，誠屬不易。筆者希冀結閤過去之實務曆練、金融監理經驗及學術訓練，戮力撰寫質量俱豐之教材，以饗讀者。

　　本書共分七章，除介紹銀行之種類、設立、股東及負責人之規範外，尚論述銀行之業務規範及財務規範。另外，亦整理分析外國銀行之監理、行政監督、金融檢查及問題銀行之退場機製，以建構銀行法之基本體係，期能推動我國銀行法製之發展及改革。

　　本書之付梓，誠應感謝新學林齣版公司長期之包容，並提供超高水準之專業編校服務，筆者銘感五內。本書若有綿薄價值，全濛各界先進之智慧結晶所緻；若有思慮未盡之處，應歸筆者之失，尚祈諸位賢達惠予匡教。