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本書試圖擷取台灣金融發展的精華，大膽進行幾個面向。時間上，涵蓋近百年，從遙遠的過去到眼前的見聞；範圍上，涵蓋各種金融型態，從傳統的銀行、保險、到新種的證券期貨；議題上，從金融體系的功能到金融發展的趨勢；角度上，從政策記要到分析評介。藉此，讀者會見到金融體系的種種骨架，眼看它樓起樓塌。將會見到金融體系在經濟發展過程中所舞動的裙翼，在產業發展過程中澆灌活水。當然，也會看到金融市場的興盛與衰頹，以及金融決策者的魄力與無奈。同時勾起過往社會曾沸沸揚揚所關注的金融議題，在此書的各頁各圖各表中，流轉著歷史齒輪永不磨滅而有情兼無情的軌跡。

作者簡介

楊雅惠

　　現職：考試院考試委員、台灣大學財務金融系兼任教授

　　學歷：台灣大學經濟學博士 、碩士；台灣大學商學系學士 、美國哈佛大學博士後進修（訪問學人）

　　經歷：金融監督管理委員會委員、中央銀行理事、中華經濟硏究院硏究員、中華經濟硏究院台灣硏究所所長及財經策略中心主任

許嘉棟

　　現職：台灣金融硏訓院董事長、台灣大學經濟學系兼任教授

　　學歷：美國史丹福(Stanford)大學經濟學博士 、台灣大學經濟學學士 、碩士

　　經歷：台灣金融服務業聯合總會理事長、中央信託局董事長、中華民國對外貿易發展協會董事長、財政部部長、中央銀行副總裁、中央硏究院經濟硏究所所長、台灣大學經濟學系教授

編寫者簡歷……I
各章節編寫者……III
《台灣的金融體制與發展》通序……V
《台灣金融體制之變遷綜觀》召集人序……VII

第一章 緒論
第一節 金融體系之功能……1-3
第二節 金融發展重要議題……1-4
一、金融發展之目標……1-4
二、金融管制架構……1-5
三、金融體系功能評析……1-6
四、金融發展趨勢……1-7
五、金融危機與因應……1-8
第三節 台灣金融發展之多重面向……1-8
第四節 本書綜觀面向與章節安排……1-11

第二章 金融發展階段之變遷
第一節 前言……2-3
第二節 台灣金融體制架構……2-4
一、1980年之台灣金融體系……2-4
二、2013年之金融體系架構……2-7
三、金融主管機關之沿革……2-8
第三節 台灣金融體系之階段性發展……2-11
一、金融初期……2-12
二、金融管制期……2-14
三、金融開放期……2-14
四、金融整併期……2-15
五、海外拓展期……2-15
第四節 銀行業發展……2-16
一、金融初期（1961年以前）……2-16
二、金融管制期（1961年之後）……2-20
三、金融開放期（1989年之後）……2-21
四、金融整併期（2001年之後）……2-25
五、海外拓展期（2009年以後）……2-30
第五節 保險業發展……2-32
一、初期（1960年以前）……2-32
二、管制暨開放（1961年以後）……2-35
三、整併期（2001年之後）……2-37
四、海外拓展期（2004年以後）……2-39
第六節 證券期貨市場發展……2-40
一、初期（1960年前)……2-40
二、多元發展期（1961年之後)……2-42
三、海外拓展期（2009年之後）……2-46
第七節 結語……2-46

第三章 金融體系之結構演變
第一節 金融業之成長情況……3-3
一、金融服務業產值佔GDP比重……3-3
二、金融業就業人數情況……3-3
三、金融深化……3-5
第二節 直接金融與間接金融結構……3-14
第三節 金融業規模與市場結構……3-15
第四節 公民營結構……3-21

第四章 金融體系與各部門資金往來
第一節 國民儲蓄、國內投資與國外投資淨額……4-4
第二節 部門別儲蓄與投資……4-6
第三節 部門間之資金流動……4-7
第四節 家庭部門金融性資產之配置……4-10
第五節 公民營企業的資金來源……4-12
第六節 金融機構存放款之部門別結構……4-15

第五章 資金配置與經濟發展
第一節 金融協助產業之機制……5-3
一、    市場機制與政策金融機制……5-4
二、    中小企業政策金融機制……5-7
三、    科技產業政策金融機制……5-8
四、    貿易政策金融機制……5-8
第二節 大企業與中小企業籌資情況……5-9
一、    中小企業與大企業之資金來源與財務結構……5-9
二、    銀行貸款與企業規模生產力……5-12
第三節 傳統與科技產業籌資情況……5-14
一、    不同產業的間接金融籌資……5-15
二、    不同產業的直接金融籌資……5-18
第四節 家計部門之資金配置……5-21
一、    銀行放款在企業與家庭間之配置……5-22
二、    家庭部門的銀行借款用途……5-25
第五節 本章小結……5-27

第六章 金融發展基礎機制與支援體系
第一節 金融發展基礎機制……6-3
一、市場業務發展之順暢……6-3
二、金融資訊品質之掌控……6-4
三、金融人才之充實……6-4
四、交易秩序之維持……6-4
五、運作規範之制定……6-5
第二節 金融支援體系……6-6
一、市場業務性……6-6
二、交易清算及資訊……6-8
三、金融穩定功能……6-9
四、消費者與投資者保護……6-11
五、人才培訓與監督……6-11
六、特定政策目的……6-12
七、籌資補強體系……6-14
八、公會……6-14

第七章 金融監理之法律架構與沿革
第一節 金融監理之法律架構與特色……7-3
一、前言……7-3
二、金融監理之範疇……7-4
三、金融監理之法制架構……7-5
四、金融監理法規之特色……7-6
第二節 重要金融法規要義……7-12
一、    金融機構之退場機制……7-12
二、金融機構風險控管與資本適足率……7-13
三、金融法規與證券市場之規範……7-13
四、金融法規與金融創新……7-15
五、金融法規與理財之資產管理……7-15
六、金融監理法令之整合……7-18
第三節 金融監理法律之沿革7-18
一、金融監理檢查權之統合……7-20
二、資本市場開放……7-22

第八章 台灣的非正式金融體系
第一節 非正式金融體系的定義與成因……8-3
一、非正式金融體系的定義……8-3
二、非正式金融體系之成因……8-4
第二節 台灣非正式金融概況……8-5
一、交易與組織型式……8-5
二、主要的非正式金融活動……8-7
第三節 地下投資公司……8-9
一、成因與規模……8-9
二、政府的因應……8-10
第四節 民間借貸之規模與利率……8-12
一、民間借貸之規模……8-12
二、影響民間借貸比重之因素……8-15
三、民間利率與銀行利率……8-18
第五節 非正式金融體系之功過……8-20

第九章 金融問題與金融危機之因應
第一節 本國問題金融機構事件與處理……9-3
第二節 國際金融危機之因應……9-9
一、亞洲金融風暴……9-10
二、金融海嘯…… 9-13

第十章 金融國際化與金融中心檢視
第一節 台灣金融國際化之發展……10-3
第二節 金融國際競爭力之檢視……10-8
一、國際金融中心、資本市場與保險業之排名……10-8
二、臺灣在金融競爭力的排名趨勢……10-15
第三節 台灣邁向金融中心之歷程……10-16

第十一章 台灣金融發展之評析與展望
第一節 金融發展狀況評述……11-3
一、資訊不對稱與金融發展……11-3
二、台灣的金融發展狀況……11-4
第二節 金融政策評析……11-6
一、金融監理政策之鐘擺現象……11-7
二、金融穩定……11-9
三、穩定中求發展之策略……11-11
第三節 金融體系功能評述……11-13
一、資金媒合與金融服務……11-13
二、鼓勵與動員儲蓄……11-14
三、資金配置效率……11-15
第四節 挑戰與展望……11-17
一、臺灣發展金融中心之前景與挑戰……11-17
二、大陸崛起與兩岸金融開放之契機與挑戰……11-23
三、網路金融之發展……11-25
四、全球金融監理改革……11-28

第十二章 結論
第一節 台灣金融發展歷程之總述……12-3
第二節 金融發展之持續挑戰……12-6
一、金融發展目標方面：在歷鍊中力求兼顧多重目標……12-6
二、金融管制架構方面：在容許開拓商機下架好風險管控機制……12-6
三、金融體系功能方面：引進創新思維支援經濟發展……12-7
四、金融發展趨勢方面：順應潮流也權衡自身優劣勢……12-8
五、金融問題與危機因應方面：健全體質也隨時備妥危機因應機制……12-8

參考文獻
一、中文……13-1
二、英文……13-4

緒論
 
章節介紹
第一節 金融體系之功能
第二節 金融發展重要議題
第三節 台灣金融發展之多重面向
第四節 本書綜觀面向與章節安排
 
第一節 金融體系之功能

金融體系是社會儲蓄與社會投資之橋樑，資金市場之供給與需求的交易中介。主要資金需求者為產業部門，產業界需要資金挹注，運用資金進行投資與生產，促進生產力，潤滑經濟活動，促進經濟發展。主要資金供給者為家計部門，家計在金融體系中尋求不同資金運用管道，在不同資金配置上獲取收入後支應消費支出，剌激經濟發展的動能。金融體系可發揮鼓勵儲蓄、動員儲蓄以及提高資金配殖效率之功能。金融服務業發展有助於經濟發展，經濟發展亦有助於金融服務業發展，兩者相輔相成。知名學者Patrick（1996）提出經濟發展與金融發展之相互關係，一者為供給拉動（Supply-leading），金融體系提供資金而拉動經濟發展；另為需求跟隨（Demand-following），金融體系因為經濟發展需要而隨後緊接發展出來。

金融體系的存在，讓資金市場之運作效率提高，省卻供需雙各方各自尋找交易對手的時間，可以降低交易成本；也集中資金價格的供需資訊，得以降低資訊成本。而且，透過金融中介之集中交易，得以分散各別交易之風險，降低資金提供者之虧損機率。金融體系之運作效率愈高，所能降低之交易成本、資訊成本、風險成本之幅度愈大，其發揮之功能愈大，在經濟發展歷程更能扮演積極正面之角色。

一個充分發揮如上功能的金融體系，應具備相當效率，導引社會儲蓄進入具生產力的活動；亦需維持長期穩健性，避免重大金融問題與金融危機而肇致經濟社會脫序。換言之，讓金融體系能夠同時具備穩定與效率之特性，是建立具競爭力的經濟社會所必備之條件。

為使社會儲蓄導入生產活動，金融體系必須具備適切之配置機制，決定資金去向與用途。無論間接金融或直接金融，均可對產業提供資金挹注，間接金融提供銀行融資，直接金融提供證券籌資。對不同產業之協助，或透過市場機制，或透過政府所規劃之產業籌資體系。當政府有意扶持特定產業或特定對象，便可能透過公營行庫或公營單位將資金進行信用分配。此外，金融體系必須提供適切之資金報酬，以吸引社會儲蓄進入可貸資金市場，充實資金來源。

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