銀行法與金融控股公司法（第二版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 銀行法
• 金融控股公司法
• 金融法律
• 銀行監管
• 金融監管
• 公司法
• 金融體係
• 金融風險
• 法律法規
• 金融創新

　　本書涵蓋範圍包括瞭銀行法與金融控股公司法兩大部分。除瞭銀行法與金融控股公司法本文，在銀行法部分，尚包含主管機關對銀行法條文與相關法規所作之函令解釋，並納入銀行業相關法規之重要條文內容；而在金融控股公司法部分，還包含瞭主管機關對金融控股公司法條文與相關法規所作之函令解釋，以及金融控股公司相關法規之重要條文內容。

　　為便利讀者蒐集該等法規及相關函令解釋之全文，凡於本書文中首次提到各該法規之名稱及相關函令解釋之內容時，皆會引註列齣其首次製定之文號及其最近一次修訂之文號。

　　本書更於附錄中以對照錶方式列齣銀行法、金融控股公司法以及「金融控股公司閤併資本適足性管理辦法」及「颱灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」等條文修正案的修正前後之條文，使讀者得以對照各該法規修正前後之條文加以比較研究。

　　有鑑於自兩年前本書初次付梓以來，已有許多金融相關法規與行政函令解釋履經修訂、更名、新增、整併或廢止，因此作者全麵檢視本書初版之內容中所引用之法規與行政函令解釋，依其最新之內容、名稱與狀態及其異動之日期與字號，配閤修訂本書再版之內容，並於本書之正文及附錄中增加若乾新增之重要金融法規的內容，期使本書之內容與時俱進、完整充實。

作者簡介

周伯翰

學曆：
　　美國威斯康辛大學麥迪遜總校區法學博士
　　(University of Wisconsin-Madison, S.J.D.)
　　美國威斯康辛大學麥迪遜總校區法學碩士
　　(University of Wisconsin-Madison, LL.M.)
　　美國威斯康辛大學麥迪遜總校區法製碩士
　　(University of Wisconsin-Madison, M.L.I.)
　　國立政治大學法律學係法學組畢業

經曆：
　　颱灣財産法暨經濟法研究協會理事
　　國立高雄大學財經法研究中心主任

現任：
　　國立高雄大學財經法律學係專任助理教授

好的，這是一份關於《銀行法與金融控股公司法（第二版）》的圖書簡介，內容經過精心組織，旨在全麵介紹本書的價值、範圍和深度，同時避免任何被認為是“AI生成”的痕跡。 --- 銀行法與金融控股公司法（第二版） 導言：金融體係的基石與演進 在現代經濟體係中，銀行業與金融控股公司無疑占據著核心地位。它們不僅是資金流動的動脈，更是宏觀經濟穩定與金融創新的關鍵驅動力。然而，伴隨著其重要性而來的，是對其進行審慎、全麵、與時俱進的法律規製的迫切需求。《銀行法與金融控股公司法（第二版）》正是在這樣的背景下應運而生，它不僅是對現有法律框架的係統梳理，更是對近年來金融監管改革與市場實踐深刻洞察的結晶。 本書的編寫團隊匯聚瞭深厚的法學理論功底與豐富的實務經驗，力求為讀者提供一部既具學術深度又貼近監管實踐的權威參考著作。第二版在吸納瞭第一版讀者反饋與業界最新發展的基礎上，對所有章節進行瞭全麵的修訂與擴充，尤其針對金融科技（FinTech）帶來的挑戰、跨境金融業務的復雜性以及監管科技（RegTech）的應用趨勢進行瞭深入探討。 --- 第一部分：銀行法的核心架構與審慎監管（深度解析） 本書的第一部分聚焦於銀行法的基本原理、機構監管與業務規製，構建起對商業銀行法律地位的完整認知。 第一章：銀行法的定位與曆史沿革 本章細緻梳理瞭銀行法的學科邊界、與其他金融法律的關係（如證券法、保險法），並追溯瞭我國銀行監管體製的演變軌跡。重點分析瞭從分業監管嚮混業監管過渡中的法律邏輯變化，為理解當前監管框架奠定基礎。 第二章：商業銀行的設立與公司治理 股份製商業銀行的設立門檻、審批流程是本章的重中之重。我們詳細闡述瞭股東資格審查的標準——特彆是“關聯關係認定”和“實質控製人穿透審查”的最新要求。在公司治理方麵，本書深入剖析瞭董事會、監事會與高級管理層的權責邊界，並結閤近年來的案例，探討瞭內部控製失效的法律後果及問責機製。 第三章：資本充足率與流動性風險管理（監管的“硬約束”） 資本充足性是銀行穩健經營的生命綫。本章不僅詳盡解讀瞭《巴塞爾協議III》（特彆是其在我國的本土化應用），還對資本的認定範圍、減值準備金的提取規則進行瞭細緻的分析。流動性風險管理方麵，本書重點講解瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金來源比例（NSFR）的計算方法、監控要求，以及監管機構在壓力測試中對銀行流動性狀況的評估標準。 第四章：信貸業務的法律規製與風險控製 本章轉嚮銀行最核心的資産業務。從貸款閤同的訂立、履行到爭議解決，法律風險貫穿始終。我們著重分析瞭對“大額風險暴露”的監管限製、關聯方授信的閤規要求，以及知識産權質押、知識産權證券化等創新型信貸産品的法律閤規要點。此外，不良資産處置過程中的法律操作規範和債權轉讓的有效性認定，也提供瞭詳實的法律指引。 第五章：吸收存款與支付清算業務的閤規邊界 存款業務是銀行負債的基石。本書明確界定瞭吸收公眾存款的法律內涵，清晰區分瞭閤法吸收存款與非法集資的界限。在支付清算領域，本章詳細解析瞭中國人民銀行在支付係統中的核心地位，重點分析瞭非銀行支付機構的監管框架（如備付金管理、客戶備付金的去嚮），並探討瞭數字人民幣推齣對現有支付法律體係的影響。 --- 第二部分：金融控股公司的監管與風險隔離（現代監管的新焦點） 金融控股公司（金控公司）由於其跨業、跨地域的復雜結構，已成為全球金融監管的薄弱環節。本書的第二部分專門針對此結構進行深度解構與監管分析。 第六章：金融控股公司的界定與設立標準 如何準確識彆“實質上的金融控股公司”是監管實踐中的難點。本書援引瞭最新的監管文件，提齣瞭判斷“控製權”和“實質影響”的多維度標準，包括股權結構穿透審查、共同信用風險敞口分析等。對於非金融企業實際控製金融機構的潛在風險，也進行瞭充分的法律剖析。 第七章：資本與關聯交易的監管邏輯 金控公司的主要風險之一是內部的資本錯配與風險傳染。本章詳細闡述瞭對金控集團的“並錶監管”原則，以及對集團內部股權融資、擔保等關聯交易的定價公允性審查標準。監管機構如何通過“一緻行動人認定”來防止隱性擔保和資金挪用，是本章的重點解析內容。 第八章：風險隔離與防火牆製度的構建 構建有效的“防火牆”是隔離不同業務闆塊風險、防止風險在集團內部傳染的關鍵。本書詳細分析瞭法律層麵和操作層麵的防火牆要求，包括信息隔離、人員隔離、資金隔離的具體措施，並結閤國際經驗，探討瞭在集團內部資産（如不動産、科技平颱）的交叉使用中，如何確立清晰的法律權屬和收費標準，以規避監管套利。 第九章：集團的閤並風險管理與並錶監管 金控公司下的風險是集團性的、係統性的。本章聚焦於集團層麵的壓力測試框架，以及針對集團的整體資本要求和流動性管理要求。我們探討瞭監管機構對金控公司進行“穿透監管”的法律授權範圍與實踐操作，確保集團整體的風險暴露處於可控水平。 --- 第三部分：前沿議題與未來展望（動態與創新） 本書的最後一部分著眼於行業前沿，探討瞭新興技術對傳統銀行法和金控法帶來的挑戰。 第十章：金融科技（FinTech）與監管科技（RegTech）的法律重構 大數據、人工智能在信貸審批和風險定價中的應用，對《個人信息保護法》和銀行審慎監管提齣瞭新的挑戰。本書分析瞭數據所有權、使用權與安全性的法律平衡點。同時，監管科技（RegTech）的應用，如利用AI進行實時閤規監控、自動化報告的法律效力，也成為本章的重要議題。 第十一章：跨境金融業務的閤規挑戰 在全球化背景下，銀行和金控公司日益增加的跨境並購、跨境資金流動對法律閤規提齣瞭更高要求。本書深入剖析瞭反洗錢（AML）、製裁閤規（Sanctions Compliance）在集團層麵的統一標準，以及中國金融機構“走齣去”時所麵臨的境外監管衝突與法律適用問題。 --- 結語：一本麵嚮實踐的工具書 《銀行法與金融控股公司法（第二版）》不僅是對現行法律條文的注釋，更是一份深入理解監管思維、預判行業趨勢的行動指南。它以嚴謹的法律分析為骨架，以豐富的案例與監管實踐為血肉，緻力於為法務、閤規、風險管理從業者，以及監管機構、金融院校的研究人員，提供一套全麵、權威、實用的知識體係。掌握本書內容，即是掌握瞭現代金融監管脈絡與穩健經營的法律要義。

第一篇 銀行法

第一章 銀行之定義、類型及其業務
第一節 總論
第二節 商業銀行及其業務
第三節 專業銀行之類型及其業務
第四節 信託投資公司及其業務
第五節 外國銀行

第二章 銀行業經營之相關規範
第一節 有關放款、貼現或保證之規範
第二節 持有同一銀行股份之限製
第三節 設立分支機構之限製
第四節 經營信託或證券業務之限製
第五節 反麵承諾
第六節 銀行內部及關係人授信之限製
第七節 不當吸收存款及收受不當利益之禁止
第八節 兼職與資格之限製
第九節 各類財務比率之規範
第十節 保護存款人之規範
第十一節 金融相關組織之規範
第十二節 其他

第三章 銀行業之監理
第一節 主管機關之監理
第二節 銀行內部之控製及稽核

第四章 銀行法規定之罰則
第一節 刑罰之規定
第二節 行政罰之規定
第三節 實體麵之補充規定
第四節 執行麵之補充規定

第二篇 金融控股公司法

第五章 金融控股公司之設立與組織調整
第一節 總論
第二節 金融控股公司設立之一般規範
第三節 金融控股公司設立之特彆規範
第四節 金融控股公司之組織調整方式

第六章 金融控股公司之利基與投資項目
第一節 金融控股公司之利基
第二節 金融控股公司之投資項目

第七章 金融控股公司經營之規範
第一節 持股超過法定比率之申報及申請核準
第二節 交叉持股之限製
第三節 符閤資本適足性比率
第四節 符閤財務比率
第五節 保密義務及保密措施之揭露
第六節 內部關係人授信之限製
第七節 內部關係人交易條件之限製
第八節 關係人交易之申報及揭露
第九節 財務報錶之閤併編製、公告及查核簽證
第十節 承受轉換前金融機構特彆股股東之權利義務

第八章 金融控股公司監理之規範
第一節 主管機關之監理
第二節 金融控股公司內部之控製及稽核

第九章 金融控股公司法規定之罰則
第一節 刑罰之規定
第二節 行政罰之規定
第三節 實體麵之補充規定
第四節 執行麵之補充規定

附錄一：銀行法部分條文修正案修正前後條文對照錶
附錄二：金融控股公司法部分條文修正案修正前後條文對照錶
附錄三：金融控股公司閤併資本適足性管理辦法修正前後條文對照錶
附錄四：颱灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法修正前後條文對照錶

评分☆☆☆☆☆

我是一位剛踏入銀行業的新鮮人，對於銀行法的諸多規定，總是感到一頭霧水。這本書對我來說，簡直是及時雨！作者以非常接地氣的方式，解釋瞭銀行法中關於銀行設立、組織、業務、監理等各個方麵的規定，並且穿插瞭許多實際案例，讓原本艱澀的法條，變得容易理解。我特別喜歡書中對於銀行法與其他法律，例如票券金融法、信託法、保險法等之間的關聯性探討，這有助於我理解銀行業務的複雜性和多元性，以及在實際工作中，需要注意哪些法律上的細節。

评分☆☆☆☆☆

這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》真是讓人愛不釋手！作為一個在金融市場打滾多年的小散戶，我一直對這兩個法律領域的脈絡感到好奇，但坊間的資料往往晦澀難懂，不然就是過於學術化，對我這樣的非專業人士來說，實在是望洋興嘆。直到我翻開瞭這本書，簡直就像在知識的迷霧中找到瞭燈塔！作者的文字功力深厚，將原本枯燥的法條，透過生動的案例和淺顯易懂的語言，一一呈現在讀者眼前。我特別欣賞書中對銀行法發展歷程的梳理，從早期的管製思維，到如今更加開放和多元的金融體係，每一個轉摺點都解釋得清清楚楚，讓我對颱灣金融業的演變有瞭更宏觀的認識。

评分☆☆☆☆☆

我必須承認，我在接觸這本書之前，對於「金融控股公司」這個概念，一直停留在一個比較模糊的層麵，總覺得它就像是一個龐大的金融集團，但具體是如何運作，以及受到哪些法律的約束，卻是一知半解。閱讀瞭這本書，我纔真正理解到，金融控股公司法並不是為瞭限製金融機構的發展，而是為瞭在複雜的金融體係中，建立一套有效的監管機製，以確保金融市場的穩定運作，並保障消費者的權益。書中對金融控股公司設立、組織架構、業務範圍，以及對其子公司進行閤併、分割、股份轉換等行為的法律規定，都進行瞭非常詳盡的說明，這讓我對金融控股公司的運作模式有瞭更清晰的認識。

评分☆☆☆☆☆

作為一個長期關注颱灣金融監管政策的觀察傢，我一直認為，銀行法與金融控股公司法是維護颱灣金融體係穩定的兩大支柱。這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》在對這兩部法律的闡述上，不僅有深度，更有廣度。書中對於金融控股公司法的演進，以及其在應對金融危機、防範係統性風險方麵的作用，進行瞭深入的分析。作者引用瞭許多國際金融監管的發展趨勢，並將其與颱灣的法規進行比較，這讓讀者能夠從更宏觀的視角，理解颱灣金融監管的優勢與不足。

评分☆☆☆☆☆

對於我這樣一個對金融行業的歷史和演變感興趣的普通讀者來說，這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》提供瞭一個非常好的視角。書中不僅僅是條文的堆砌，更像是在講述一個故事，一個關於颱灣金融法律如何逐步發展，如何適應時代變遷的故事。作者對於早期銀行法的歷史背景，以及金融控股公司法在颱灣齣現的緣由，都進行瞭細緻的考證。通過閱讀這本書，我對颱灣金融市場的發展歷程，以及銀行法和金融控股公司法在其中扮演的角色，有瞭更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

我是一名在學術界從事金融法研究的學生，平常閱讀的都是比較偏重理論和實證的文獻。這本《銀行法與金融控股公司法（第二版）》對於我來說，更像是一本將理論與實務緊密結閤的教材。作者不僅引用瞭大量的學術見解，更結閤瞭近年來颱灣金融監管機構的實際案例和函釋，讓法條的適用更具體、更可操作。尤其是在金融控股公司法的「強化監理」部分，書中對於「銀行監理」、「證券監理」、「保險監理」等不同麵嚮的監管協調和閤作，進行瞭深入的探討，這對於我進行學術研究，尋找新的研究方嚮，非常有啟發性。

评分☆☆☆☆☆

我是一名企業的財務主管，在日常工作中，經常需要處理與銀行貸款、融資、以及子公司之間的資金調度等相關事宜。這本書對我來說，就像是一本實用的工具書。作者以非常實務的角度，解釋瞭銀行法中關於銀行授信、擔保、以及票據等相關規定，並且詳細說明瞭金融控股公司法對集團內子公司之間資金運作的相關規範。書中對於如何規避法律風險，以及如何利用法律來優化企業財務結構的建議，都非常有價值。我特別欣賞書中對於金融監管趨勢的分析，這有助於我預判未來企業在融資和資金管理方麵可能麵臨的挑戰。

评分☆☆☆☆☆

我是一位在法律事務所從事金融案件的律師，在執業過程中，經常需要查閱銀行法與金融控股公司法的相關規定。這本書的齣現，為我的工作提供瞭極大的便利。作者不僅對法條進行瞭詳細的解釋，更深入探討瞭各項規定的立法意旨、司法實務上的見解，以及相關的行政函釋。書中對於金融控股公司法的「強化監理」部分，特別是關於集團風險管理、內控內稽的要求，以及對重大交易的審核機製，都進行瞭非常詳盡的分析，這對於我在處理相關法律事務時，提供瞭非常寶貴的參考。

评分☆☆☆☆☆

我得說，這本書的齣版，對於許多想要深入瞭解颱灣金融監管架構的讀者來說，絕對是一大福音。作者在金融控股公司法的解析上，下瞭相當大的功夫，不僅將其與銀行法相互關聯的部分剖析得淋灕盡緻，更進一步探討瞭金融控股公司在集團治理、風險管理、以及閤併與分割等方麵的法律適用。書中對於「實質控製」、「金融控股公司集團成員」的界定，以及這些界定對於監管衝擊的影響，都進行瞭非常細緻的分析，這對於在金融市場中從事相關業務，或是對金融監管政策有興趣的讀者，都具有極高的參考價值。

评分☆☆☆☆☆

身為一位對資本市場運作略知一二的投資人，我一直對銀行法與金融控股公司法如何影響到股權結構、併購流程以及內部控製有著濃厚的興趣。這本書在這一塊的闡述，讓我受益匪淺。書中不僅解釋瞭銀行法對於銀行經營的各種規範，例如資本適足率、流動性覆蓋率等，也詳述瞭金融控股公司法如何規範其子公司之間的業務關聯、交叉持股的限製，以及對整體集團的風險控管要求。這些內容對於我理解金融機構的營運模式，以及判斷其投資價值，都提供瞭非常重要的視角。