均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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資訊的落差就是財富的落差，
大數據時代等於均富時代，

利用FinTech，小錢緻富，翻轉人生！

 

支付＋保險＋存貸＋籌資＋投資管理＋市場資訊供給，

全部一指搞定！

 

 

當大傢已經在用手機支付瞭，

你還在比較哪一傢銀行的跨行提款手續費比較低？

運用科技讓你賺更多，

讓我們一起擁抱FinTech提升投資報酬！

 

 

【前言】都什麼時代瞭，你的理財觀念還停在遠古嗎？

什麼是最佳的理財方式？

你「現在」所懂得的理財方法，都是最佳的方式嗎？

想想以下這種情境：

在某個鄉下地方，有三位「理財達人」在比看誰最厲害。

甲說：「我上個月請瞭鐵匠阿威，精心幫我打造瞭一個新的保險櫃，堅硬無比，現在錢放在裏頭，更加安全啦！」

乙說：「你真是死腦筋耶！保險櫃重點不在外殼硬不硬啦！重要的是鎖吧！外殼再怎麼硬，會開鎖的小偷隻要花幾秒鍾就破壞你的鎖頭，再硬有啥用。我傢的保險櫃鎖都是好幾重機關的，這纔安全。」

丙則是用一副很不屑的錶情看著這兩個朋友：「拜託喔！你們在談什麼啊！都什麼時代瞭，你們的錢還放在自傢保險櫃？現在我的錢都放在農會幫我保管瞭，他們有保全人員，如果真的哪天齣事，錢被搶或火災也不用擔心，農會會賠給我。」

此時一個外地人開車迷路，來到這個鄉下，看到這三個人，於是趨前問他們哪裏有ATM ？他要去提款幫車子加油。三個人露齣莫名其妙的錶情，「ATM 是什麼？」外地人看到這三個人的錶情，以為這裏沒提款機，接著就露齣懊惱的錶情說，如果不能提領現金，希望這邊的加油站可以刷卡。三個人更加莫名其妙瞭，「刷卡？刷卡是什麼東西？」

當觀念如此天差地遠，這個外地人連想要解釋都難，因為根本已經是兩個世界的理財觀瞭。

當然，以上是極端的例子，現代人就連幼稚園孩童都知道什麼叫ATM，什麼叫信用卡，不會有人那麼沒常識，連這些基本的金融用語都不知道。

但是且慢，請問什麼叫做常識？在一個觀念尚未流行前，所有的常識也都經過一段發展時期，在那個時候，隻有走在觀念尖端的人，纔懂得那些資訊。

時光倒退三十年，在一九八○年代，國內雖然已經有信用卡瞭，但當時的發卡率很低。事實上，「信用卡」這名詞是一九八四年以後纔有的，在那之前叫做「簽帳卡」。現代人耳熟能詳的「VISA 信用卡」，是在一九八九年後纔引進颱灣的，至於花旗以及美國運通等國際發卡銀行開始普及，都是九○年代後的事。

在最早時候，手中擁有信用卡是一種地位象徵。由於裝置刷卡機的店傢很少，隻限一些高檔的消費場閤，與其說信用卡是「理財工具」，不如說是「炫富工具」。

真正信用卡變得「實用」，是隨著刷卡機器越來越普遍，乃至於到後來已經成為店傢的基本配備之一，同時間，擁有信用卡的人數也越來越多，甚至連一個中學生手中都可能有好幾張卡。

唯有當市場規模形成後，整個金融體係纔變得百花齊放，各式各樣的信用卡製度及行銷招式一一齣現。

有些行銷隻是不實用的噱頭，有些後來卻衍生齣新的理財習慣。例如機票裏程纍積、刷卡滿額禮、紅利點數兌換、異業閤作聯名卡、刷卡做公益，乃至於信用卡會員日、循環信用、代刷其他公司卡費……等。參與信用卡的機構，由原本的銀行拓展到各大金融機構連同保險公司，後來更有許多企業集團發行聯名卡，校園、廟宇、社團紛紛加入這個遊戲。直到這個時候，信用卡纔變成婦孺皆知的「基本常識」。

但如同各種金融工具的基本原則，一個新工具誕生前，它隻是個「概念」。信用卡的概念是「預先消費，由第三方代為支付」，往後不論信用卡怎麼發展，都不脫這個概念。

如今，信用卡仍在不斷發展，隻是搭配整個大環境而有更多的應用，第一代晶片式金融卡誕生於九○年代，之後防僞方式不斷更新。因應網路時代，開始有瞭網路刷卡的新型態。一開始詐騙案件頻傳，大部分人都不敢在網路上消費，但是到瞭今天，網路刷卡已經非常普及，幾乎每個人都曾有網路刷卡訂貨的經驗。

近幾年來，信用卡發展到可以透過手機刷卡，包括Apple Pay、Google Pay、LINE Pay…… 等HCE（Host Card Emulation，主機卡模擬）行動支付平颱等陸續登場，如果有人還不懂什麼叫手機信用卡，可能就有人會反問：「都什麼時代瞭，你還不懂這個？」

但還真的有人不懂，這裏說的不是彆人，而是我們自己。

曾幾何時，信用卡也已經落伍瞭，刷卡？現在人拿著手機就可以做很多事瞭，不隻付錢、轉帳，也可以買基金、買保險，甚至還可以藉錢給彆人。就如同前麵說的那個故事，某丙以不屑的語氣，認為彆人都落伍瞭，完全不懂理財觀念，但結果連同他在內，甲、乙、丙三個人統統都是井底之蛙。

比起甲、乙、丙三個人，那個外地人有比較高明嗎？

也許比起鄉下人來說，他是個文明人，但他其實也隻懂得基本的理財工具而已。

同樣的，我要問這個問題：

都什麼時代瞭，你的理財觀念還隻停在遠古嗎？

這裏提的隻是信用卡的例子，很可能就有一些術語讓很多人聽不懂瞭。理財還有許多領域呢！不論是存款、保險、藉貸、基金、消費、投資……都有很多領域，甚至有的連「領域」本身我們都不熟悉，例如什麼是FinTech ？什麼是P2P 平颱？

其實也不要沮喪，任何觀念在一開始的時候，大部分的人都不熟悉，而且這裏的大部分，很可能是占全民比例99％以上，在這麼高比例的不熟悉情況下，一個人不懂某些理財觀念，也是情有可原的。這些「不懂」的人，可能包括社會菁英，例如公司老闆、律師、大學教授、醫師等等。

舉個例子吧！直到2017 年，在颱灣，當我們去公共場所聽大傢聊天談理財，他們談的理財模式，還是不脫以下的模式：

• 把錢定存在某傢銀行，分析比較哪傢的定存利率較高。當全世界的定存利率越來越低，甚至發生負利率的情況時，他們也隻能垂頭喪氣，不知道該把錢放哪裏。
• 購買保險，在颱灣幾間大公司之間比較，包括保額、投報率、險種等等，但卻從來不知道颱灣的保費偏高，投報率則屬一般。
• 透過證券公司買賣股票，每天打開電視看股票跌停闆，聽名嘴分析，然後在有限的幾支股中，挑選認命以及唉聲嘆氣。
• 不論南北，在颱灣各地時興各種演講，講股票的、講房地産的、講基金操作的，以及各種理財規畫建議，就連那些所謂的大師們，講的內容仍不脫舊有的理財模式。

以上隻是在颱灣，但若去到中國，就已經完全是另一種境界瞭。現今世界已經走上FinTech 時代，金融環境已經持續在變，各種新的理財應用已經誕生瞭。

也許有人會說，沒關係，反正終有一天，這些金融知識都會變成「基本常識」，我們急什麼？

重點是每個人的時間有限，我們有必要賭上自己的青春去「慢慢跟上」潮流嗎？每當有新的觀念誕生，總是那些走在觀念之先的人，可以享受到情報的好處，可以最先透過新工具賺取利潤，可以最先避開各種金融損失。

其實很多的金融知識，已經開始齣現在一些專業的雜誌上，但各種專有名詞仍距離大傢有一段距離。

什麼叫FinTech ？什麼叫機器人理財？什麼叫P2P ？什麼叫逆嚮抵押房貸？

就連日常生活常用的ATM，也已經逐步變身。你是否有注意到，許多提款機可以進行無卡提款，隻要在手機上操作設定就能提款。還有你知道嗎？就算是在颱灣的便利商店，也可以跨國提領，以這個角度來說，在全世界投資理財，都可以在颱灣提領現金。

理財的領域越來越多，唯有跟上新的金融趨勢，纔能守住你的未來。

現在，再迴到前麵那個故事，對於專業理財人士來說，也許在他的眼中，你就像那三個鄉下地方的甲、乙、丙一般，理財的觀念與他是處在兩種完全不同的世界。

現在都什麼時代瞭？讓我們成為跟得上時代的人，為自己的生活創造最大的可能。

探索財富增長的新路徑：從傳統金融到數字時代的個人理財升級 在信息爆炸的時代，財富的積纍和管理方式正經曆著前所未有的變革。傳統的儲蓄和投資模式，在麵對瞬息萬變的市場環境時，顯得力不從心。本書旨在提供一個全麵而深入的視角，探討如何在當前的技術浪潮中，構建一個穩健、高效且適應未來趨勢的個人財富管理體係。 本書將從宏觀經濟環境的分析入手，帶領讀者理解當前全球金融市場的核心驅動力，識彆那些正在被顛覆的傳統商業模式，並探討新興技術（如人工智能、區塊鏈和大數據）如何重塑金融服務的格局。我們相信，知識是構建財富大廈的基石，而對新工具的掌握則是加速財富增長的關鍵。 第一部分：理解財富的底層邏輯與新範式 第一章：財富觀念的重塑：從“擁有”到“流動” 本章將探討財富的本質定義，並分析當代社會中，財富不再僅僅是固定資産的堆砌，而是一種高效配置資源和抵禦風險的能力。我們將剖析“淨資産”、“現金流”和“可支配收入”在不同人生階段的重要性。重點討論“延遲滿足”與“及時投資”之間的平衡點，以及如何建立一套適閤個人風險偏好的長期財富藍圖。我們不會陷入空泛的勵誌口號，而是通過具體的案例分析，展示成功人士是如何係統性地調整他們的思維框架，以適應資本快速流動的特性。 第二章：宏觀經濟的脈絡：看清周期與拐點 理解宏觀經濟是製定投資策略的前提。本章將深入淺齣地解析貨幣政策、財政政策與全球貿易摩擦對個人資産配置的影響。我們將重點關注“通貨膨脹的隱性成本”，以及在全球化退潮與區域化加強的背景下，不同資産類彆（如債券、股票、大宗商品）的錶現預期。讀者將學會如何利用經濟指標，判斷市場周期的不同階段，從而避免在錯誤的時間點做齣高風險決策。我們側重於提供分析框架，而非簡單的預測，強調對不確定性的管理能力。 第三章：技術驅動的金融變革：FinTech浪潮下的機遇與挑戰 金融科技（FinTech）已經不再是一個陌生的概念，它正在滲透到支付、藉貸、投資顧問等方方麵麵。本章將係統梳理當前FinTech領域的核心技術，包括分布式賬本技術（DLT）如何提高交易透明度和效率，以及人工智能（AI）在量化分析和個性化推薦中的應用。同時，我們也將審慎分析伴隨而來的風險，如數據安全、算法偏見以及監管套利的可能性。理解這些技術如何運作，是區分有效工具與市場炒作的關鍵。 第二部分：構建個人化的財富管理工具箱 第四章：超越傳統銀行：數字化資産管理工具的精選 本章聚焦於如何利用現代化的數字平颱，優化日常的資金管理。我們將評估市麵上各類智能投顧（Robo-Advisors）的優劣，重點考察其費用結構、算法透明度及再平衡機製。此外，還將深入講解如何高效利用數字化預算工具和自動化儲蓄計劃，確保每一筆資金都能得到最恰當的部署。對於高淨值人群，本章也會探討傢族辦公室（Family Office）模式在數字化背景下的演變。 第五章：投資組閤的科學配置：風險分散與主動/被動策略的結閤 一個成功的投資組閤不應是隨機資産的堆砌。本章將詳細介紹現代投資組閤理論（MPT）在個人應用中的簡化版本。我們將探討如何根據投資期限、風險承受力和流動性需求，科學地構建股票、固定收益産品以及另類投資（如私募股權、可轉債）的比例。內容會詳細闡述“核心-衛星”投資策略，即如何用穩健的指數化投資（被動部分）作為核心，搭配精選的主動管理型資産進行超額收益的追求。 第六章：債務管理的智慧：良性負債與杠杆的藝術 許多人將債務視為洪水猛獸，但閤理的負債恰恰是加速財富積纍的杠杆。本章區分“消費性負債”與“生産性負債”。我們將詳細分析不同類型的抵押貸款、信用貸款的結構及其對個人財務的影響。如何通過優化房貸利率、有效利用商業信用，將負債轉化為資産增值的催化劑，是本章的重點探討方嚮。同時，如何構建應急儲備金以應對突發的負債風險，也將有詳盡的策略指導。 第三部分：財富的長期保護與增值 第七章：稅務規劃的藝術：閤法優化與閤規操作 有效的財富管理離不開對稅務環境的深刻理解。本章將介紹在個人所得稅、資本利得稅以及遺産稅等方麵的基礎知識。重點內容將放在如何利用閤法的稅務遞延工具（如退休金賬戶、特定結構的保險産品）來最大化投資迴報的淨值。我們將強調稅務規劃的長期性和前瞻性，避免因短期操作而引發的稅務風險。 第八章：保險：風險轉移而非投資工具的重新定位 保險是財富安全網的核心組成部分。本章將糾正將保險産品視為主要投資渠道的常見誤區。我們將聚焦於生命、健康、財産和長期護理保險的有效配置，確保在發生重大不可預見事件時，個人財富積纍的軌跡不被徹底打亂。如何根據傢庭結構和收入水平，計算齣最恰當的保額和保障範圍，將通過具體模型進行演示。 第九章：退休規劃的數字化路徑：從傳統養老金到個人定製化方案 退休規劃是財富管理的終極目標。本章將指導讀者如何利用現有的金融工具，建立一個量化、可預測的退休收入流。我們將探討如何估算退休開支、如何根據預計壽命調整資産的提取速度（如4%法則的現代適用性），以及如何利用自動化再平衡工具確保投資組閤在退休階段仍能保持其既定的風險特徵。 結語：邁嚮財務獨立與持續學習 本書的最終目標是賦予讀者獨立思考和管理財富的能力。財富管理的旅程是一個持續學習和適應的過程。最後，我們將總結如何建立一個有效的“個人財務儀錶盤”，定期迴顧和調整策略，以應對未來十年乃至更長時間內金融環境的持續演變。核心理念是：技術是工具，而正確的策略和紀律，纔是實現財務自由的真正驅動力。

作者簡介

李紹鋒
李紹鋒

現任：
•    兆量投資股份有限公司投資董事
•    大師資訊董事

曾任：
•    Offshore Asset Management(HK)董事
•    龍馳投顧副總
•    伯瑞投顧副總
•    眾鑫投顧副總

從1997年至今，財富管理經驗超過20年，管理資産間接直接超過20億，實務經驗橫跨國內外股票、期貨、保險、基金、證券、選擇權、ETF、債券、稅務，講座經驗超過500場，最大型超過500人。

工商時報、錢雜誌、獨傢報導專欄，非凡、超視、中華財經、澳亞衛視特約來賓，文化大學推廣教育部講師，漢聲廣播電颱理財節目特約來賓。

著有《一生幸福的人生企畫書》一書。


作者相關部落格：
科技經：steveli01.blogspot.tw
爸爸經：steveli02.blogspot.tw
理財經：steveli03.blogspot.tw


相關著作:《一生幸福的人生企畫書：從事業、財富、傢庭、心靈到退休，8個麵嚮，理性效率規畫你的一輩子》

 

前言　都什麼時代瞭，你的理財觀念還停在遠古嗎？

 

PART1 FinTech 理財　基本觀念篇

──找齣你的理財九宮格

第一章　建立你的理財基本觀

第二章　掌控自己的理財效率學

第三章　FinTech 時代的理財效率學

 

PART2 FinTech 理財　基礎知識篇

──準備好進入無紙新時代

第四章　一切從錢開始

第五章　歡迎來到消費更聰明的時代──FinTech支付篇

第六章　風險管理進入科技化時代──FinTech保險篇

第七章　藉錢存錢都請跟上新時代──FinTech存貸篇

第八章　隻要有想法就讓你找得到錢──FinTech籌資篇

第九章　讓你真正做到聰明理財──FinTech投資管理與市場資訊供應篇

 

PART3FinTech 理財　實務操作篇

──運用科技讓你賺更多

第十章　讓自己取得FinTech 入門卡

第十一章　如何應用FinTech 賺報酬

第十二章　讓你用錢更彈性更具獲利性

 

結語　懂得應用新科技，就跑在大傢前麵

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這本書的書名瞬間抓住瞭我的眼球。《均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富》，光是這個名字就充滿瞭力量和希望。 “均富革命”四個字，讓我聯想到社會經濟的深刻變革，而“財富管理達人李紹鋒”又給齣瞭權威的指引，特彆是“用FinTech”這個關鍵詞，更是點明瞭現代化的、高效的解決方案。 我一直覺得，財富的積纍不僅僅是智力遊戲，更是一種生活哲學和實踐方法。這本書的書名似乎就暗示著，通過一種革命性的方式，利用最新的科技手段，即使是手握“小錢”的人，也能找到通往富裕的道路。 這不僅僅是關於“緻富”，更是關於“均富”，這讓我對書中的內容充滿瞭期待，我希望它能提供一套切實可行的方法論，讓普通人也能參與到財富增長的浪潮中，縮小貧富差距，實現更公平的社會。 作為一個對FinTech略有瞭解，但又苦於不知如何將其應用於個人財富管理的人來說，這本書的齣現就像沙漠中的甘霖，讓我看到瞭希望。 我迫切地想知道，李紹鋒先生是如何定義“均富革命”的，他會從哪些角度來解讀FinTech在其中的作用，以及他所倡導的“小錢緻富”具體又有哪些策略和工具。 我相信，這本書不僅僅是一本投資指南，更可能是一本關於未來生活方式的啓示錄。

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當我看到《均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富》這本書名時，我感到一種前所未有的興奮和期待。 “均富革命”這四個字，立刻勾勒齣一種深刻的社會變革願景，它不僅僅是關於個人財富的增長，更是一種對財富分配模式的挑戰和重塑。 在我看來，這是一種更具包容性和可持續性的發展方嚮，能夠讓更多人享受到經濟發展的紅利，而非僅僅讓少數人壟斷財富。 “FinTech”這個現代化的詞匯，則為這本書增添瞭科技的光環，讓我聯想到這本書會提供一種利用前沿技術進行財富管理的創新方法。 尤其吸引我的是“小錢緻富”這個目標，這非常貼閤絕大多數普通人的實際情況。 很多人往往因為本金不足而對投資理財望而卻步，而這本書似乎提供瞭一個打破這個局限的解決方案。 我非常好奇，李紹鋒先生將如何通過FinTech的手段，將“小錢”轉化為“大錢”，他又會分享哪些獨到的見解和實用的技巧。 我相信，這本書不僅僅是關於個人理財的教程，更可能是一份關於如何在這個快速變化的金融世界中，為自己贏得更美好未來的行動指南。

评分☆☆☆☆☆

《均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富》這個書名，用一種充滿力量且富有前瞻性的語言，直接戳中瞭我的關注點。 “均富革命”這個詞，立刻讓我想到的是一種自下而上的、更加普惠的財富分配模式，這與我一直以來對理想社會的期盼不謀而閤。 在一個技術飛速發展的時代，我們看到金融科技（FinTech）正在深刻地改變著生活的方方麵麵，包括我們與金錢打交道的方式。 這本書的書名清晰地錶明，它將聚焦於FinTech在個人財富管理中的應用，並且強調的是“小錢緻富”的可能性，這無疑是給那些沒有巨額資本的普通人注入瞭一劑強心針。 我對“財富管理達人李紹鋒”的定位也錶示認可，一個經驗豐富的達人來解讀如此重要的議題，讓人充滿信心。 我期待書中能夠揭示FinTech的具體應用場景，例如如何通過智能投顧、P2P藉貸、數字貨幣等方式，來優化資産配置，降低投資風險，並最大化收益。 更重要的是，我希望這本書能提供一套切實可行的路徑，讓讀者能夠理解並運用這些工具，真正實現財富的增長，並為構建一個更加公平的社會貢獻一份力量。

评分☆☆☆☆☆

我一直對個人財務規劃和投資理財有著濃厚的興趣，尤其是在看到《均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富》這本書的書名時，我的好奇心被徹底點燃瞭。 “均富革命”這個詞語，給我一種強烈的信號，它不僅僅是關於個人財富的積纍，更蘊含著一種對社會財富分配公平性的思考和探索。 在當下，貧富差距問題是很多人關注的焦點，而這本書的書名似乎預示著一種能夠促進財富更廣泛傳播的可能性。 結閤“FinTech”這個關鍵詞，我立刻聯想到這本書可能要介紹的是利用最新的金融科技手段，來解決個人和小額資金的財富增值問題。 這對我來說具有非常大的吸引力，因為很多傳統的投資理財方法可能門檻較高，或者需要大量的專業知識，而FinTech的齣現，恰恰降低瞭這些門檻，使得更多人有機會參與到財富增長的進程中。 “小錢緻富”更是直接擊中瞭許多普通人的痛點，它傳達瞭一種積極的信號：即使 starting small，也有可能實現財富的顯著增長。 我非常期待書中能夠提供一些具體、可操作的方法，能夠指導我如何利用FinTech工具，進行有效的投資，讓我的“小錢”也能像滾雪球一樣，越滾越大。

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拿到這本書，我首先被它那極具吸引力的封麵設計所打動。 《均富革命：財富管理達人李紹鋒教你用FinTech 小錢緻富》，這個書名本身就帶著一股顛覆性的力量，仿佛要打破傳統財富認知的壁壘。 我對“均富革命”這個詞非常敏感，它觸及瞭我內心深處對公平與機會的渴望。 在這個信息爆炸、科技日新月異的時代，很多人都感到被時代的洪流裹挾，而個人財富的增長似乎越來越依賴於信息差和先機，這讓普通人感到焦慮。 我期待這本書能提供一種新的視角，一種讓普通人也能參與到財富分配和增長中的可行途徑，而不是讓財富差距進一步拉大。 “FinTech”這個詞，更是為這本書增添瞭現代感和科技感，它暗示著這本書的內容將緊跟時代潮流，提供的是一種智能、高效的財富管理解決方案。 我對“小錢緻富”的說法尤其感到共鳴，因為大多數人並非生來就擁有巨額財富，而是從點滴積纍開始。 如何讓有限的資金發揮最大的效用，如何利用科技的力量來剋服資本的劣勢，這是我非常關心的問題。 我相信，這本書不僅僅是關於如何賺錢，更是關於如何在這個快速變化的金融世界中，為自己構建一個更穩固、更具增長潛力的財務未來。