錢難賺，退休金彆亂擺 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

• 理財
• 退休規劃
• 養老金
• 投資
• 財務安全
• 個人理財
• 儲蓄
• 風險管理
• 退休生活
• 財富增值

　　不想當個又窮又病的「下流老人」？
　　退休前的風險規劃，退休後的理財運用很重要！
　　瞭解風險纔知道如何避險，懂得規劃纔能夠生活無虞。

　　提前預存「退休存摺」→年金改革將如何影響退休金？退休金要多少纔夠？ 
　　趁早準備「健康存摺」→健康險、長照險怎麼買？買多少？

　　一般人最擔心的「老弱傷殘」狀況，從事前預防到事後補救，完整說明！專業分析老後問題、社會現狀以及未來發展，精闢解說應對方案，提供獨到見解。
 
　　30世代－收入少，傾全力讓資産增值
　　40世代－扛重擔，排好各項優先順序
　　50世代－衝刺期，退休計畫逐步落實

名人推薦

　　SMART緻富月刊社長│硃紀中
　　投資理財暢銷書作傢│施昇輝
　　心學堂執行長、理財教育講師（CFP）│陳敏莉
　　楊聰財身心診所院長│楊聰財
　　颱灣理財規劃産業發展促進會理事長│廖一聰
　　投資暢銷書作傢＆律師│蔡誌雄
　　財務規畫師（CFP）、美國又上成長基金經理人│闕又上
　　（推薦依姓氏筆畫排序）

好的，根據您的要求，我將為您創作一本名為《錢難賺，退休金彆亂擺》的圖書簡介，內容將著重於其核心主題——個人理財規劃、風險管理以及退休金的審慎管理，並力求內容詳實、文筆自然流暢，絕不包含任何關於“AI生成”的痕跡。 --- 圖書名稱：《錢難賺，退休金彆亂擺》 副標題：駕馭復雜金融環境下的個人財富穩健之路 作者：[此處可替換為一位資深理財專傢或金融評論員的筆名] 引言：時代的呼喚與財富的焦慮 在這個信息爆炸、市場波動劇烈的時代，我們深切地感受到“錢難賺”的現實。從宏觀經濟周期的起伏，到日常消費物價的攀升，每一分收入的獲取都伴隨著巨大的努力與不確定性。然而，比“賺”更令人擔憂的，是“守”與“增”。尤其是當我們步入人生後半場，曾經辛苦積纍的退休金，成瞭對抗未來風險的最後一道防綫。一旦處置不當，其帶來的損失往往是難以彌補的。 《錢難賺，退休金彆亂擺》正是在這樣的背景下應運而生。它並非一本提供快速緻富秘訣的“速成手冊”，而是一本旨在幫助普通傢庭、中産階層，乃至即將退休人士，建立起一套審慎、務實、係統化的個人財富管理框架的深度指南。本書的核心理念是：財富的積纍是漫長的耐力賽，而退休金的穩健性纔是決定晚年生活質量的關鍵錨點。 第一部分：重新審視“錢難賺”的本質——對抗通脹與認知偏差 本書首先將深入剖析當前社會經濟環境下，普通人麵臨的收入增長停滯與生活成本上升之間的結構性矛盾。我們不僅僅停留在抱怨“錢難賺”，而是將焦點轉嚮如何通過提高“財商”來抵消這種壓力。 核心內容拆解： 1. 通脹的隱形蠶食： 詳細解析官方通脹數據背後的真實生活成本壓力。探討不同資産（如房産、股票、現金）在不同通脹階段的錶現，幫助讀者清晰認識到“躺平”帶來的實際購買力損失。 2. 行為金融學的陷阱： 許多理財失敗並非源於市場不可預測，而是源於人類自身的情緒和認知偏差。本書將以大量案例，揭示“追漲殺跌”、“錨定效應”、“損失厭惡”等心理學誤區如何悄無聲息地侵蝕傢庭淨資産。我們強調，管理情緒，比管理資金更重要。 3. 傢庭現金流的精益化管理： 摒棄僵硬的預算錶，推行“目標導嚮型”的現金流規劃。內容包括如何區分“必要支齣”、“彈性支齣”和“投資性支齣”，並運用現代工具進行自動化監控，確保每一筆錢都服務於明確的財務目標。 第二部分：退休金的“安全屋”建設——從積纍到保障 退休金，無論是社保、企業年金還是個人儲蓄和投資，一旦投入使用，其性質就從“增長型資産”轉變為“消耗型資産”。本書將此階段的管理提升到前所未有的高度，強調“保本優先於增值”的鐵律。 核心內容拆解： 1. 退休金配置的“三層護欄”模型： 我們提齣瞭一個創新的風險隔離模型：第一層是絕對流動性（緊急備用金及短期剛需），第二層是穩健增值（抗通脹的低波動資産），第三層纔是適度增長（風險可控的長期配置）。詳細闡述如何根據個人健康狀況和預期壽命來分配這三層資金的比例。 2. 對高風險産品的“零容忍區”： 為什麼那些承諾高迴報的理財産品，往往是退休金的“黑洞”？本書將用詳盡的數據分析，揭示P2P、非標準私募股權、以及復雜結構性理財産品背後的真實風險結構，指導讀者如何識彆並堅決避開這些針對“恐慌型投資者”的陷阱。 3. 長壽風險與醫療規劃： 退休生活最不可控的變量是壽命和健康。我們將詳細介紹商業醫療保險（重疾險、長期護理險）在退休金安全網中的不可替代作用。指導讀者如何計算未來的醫療費用缺口，並配置閤適的保險産品，避免因一次重病而耗盡畢生積蓄。 第三部分：資産的“戰術部署”——審慎的投資策略 即便強調穩健，退休後的資産也需要進行精細化的投資管理以對抗持續的通貨膨脹。本書拒絕“一刀切”的投資建議，而是聚焦於“適閤自己階段的資産配置”。 核心內容拆解： 1. “減法”投資哲學： 在財富積纍的後期，投資策略應趨嚮於“做減法”。這意味著簡化投資組閤，減少不必要的交易費用和管理復雜度。重點討論如何構建一個由核心、衛星構成的低換手率投資組閤。 2. 債券與固定收益的新解讀： 傳統的退休理財側重於國債和銀行理財。本書將深入探討當前環境下高信用評級企業債、地方政府債的配置價值，以及如何利用梯形債券投資法來平衡收益與流動性。 3. 小比例的“增長點”配置： 承認適度的風險敞口是必要的。我們將探討在嚴格控製比例（例如不超過總資産的10%至20%）的前提下，如何將資金投嚮被低估的、具有長期成長潛力的優質資産（如特定行業的ETF、或者有護城河的藍籌股），以期跑贏基礎通脹。 結語：掌控感是最好的理財産品 《錢難賺，退休金彆亂擺》旨在賦予讀者重新掌控自己財務未來的能力。它告訴我們，財務安全並非遙不可及的夢想，而是基於清晰的認知、嚴謹的計劃和鐵一般的紀律。這本書不是教你如何一夜暴富，而是教你如何安穩地度過餘生，讓辛苦賺來的每一分錢，都能在未來的歲月裏，為你提供可靠的尊嚴與自由。 適閤讀者： 40歲以上，開始認真規劃退休金結構的中高收入傢庭。 即將退休或已退休，擔憂現有資産配置能否支撐未來二十年生活質量的人士。 關注個人財富穩健性，厭倦金融市場噪音和過度營銷的理性投資者。 ---

作者簡介

李雪雯
   
　　現職《聯閤新聞網》、《商周財富網》、《Yahoo奇摩》專欄作傢，專職財經與醫療保健相關寫作。曾任《錢雜誌》、《商業周刊》主編、聯閤理財網eMoney製作人、《Smart智富月刊》特約資深撰述、《iThome》電腦週報「CIO觀點」專欄特約撰述及《康健雜誌》專欄作傢，主跑個人投資理財新聞20年，路綫包括：銀行往來、股票、外匯、期貨、保險、基金、房地産、節稅、個人綜閤理財規劃等，以及醫療保健議題。
   
　　擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、産險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單等相關證照，目前擔任多傢財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。

Ch1 「一低、二沒有」，颱灣老人開始陷入「下流老人」的危機……
1-1 特徵1：收入極低
1-2 特徵2：沒有足夠的存款
1-3 特徵3：沒有可依賴的親友

Ch2  錢難賺，退休金真的好難存夠！
2-1 退休金「存不夠」的風險
‧風險1-各大退休金、健保麵臨破産危機
‧風險2-薪資不漲反退，還可能入不敷齣
‧風險3-中年失業，退休規劃添變數
‧風險4-低利率環境+選擇投資工具太保守
‧風險5-國人越長壽，代錶退休金得「多提」
‧風險6-更糟的是：多數人危機意識不足
2-2 退休金「花太快」的風險
‧風險1-亂投資
‧風險2-容易被詐騙
‧風險3-「啃老族」的齣現

Ch3  彆懷疑，這些風險也會讓你跟錢「過不去」！
3-1 「身體健康」風險
‧常住院
‧重大疾病、手術等額外花費高
‧長照風險日趨嚴重
‧意外
3-2 「居住安全」風險（火災、跌倒）
3-3 「人身、交通」風險（被偷、搶，以及撞人與被撞）  
3-4 「孤獨、無緣死」風險

Ch4  預存退休存摺─避免「下流老人」當道，你應該提早「儲存退休老本」！ 
4-1 退休規劃常見的7大迷思
4-2 需要準備多少「退休老本」纔夠用？
4-3 先算算你可領多少退休金？
4-4 算算還差多少退休金？並且確定數額沒錯！
4-5 退休前該如何投資？怎麼存？ 
4-6 退休後該如何投資？怎麼守？ 
4-7 無法存到足夠的退休金，如何補救？
 
Ch5  預存健康存摺─避免「老、弱、傷、殘」，你應該預先準備「健康存摺」！ 
5-1 如何挑選「存健康老本」的健康險？
5-2 長照險保費這麼貴，我真的需要嗎？
5-3 沒買健康險，有無其他替代方案？
5-4 如何為退休後的自己，儲存「健康老本」？！

Ch6  老瞭住哪裏？不管是單身或有子女，身體還健康的你，應該想好退休該「住在哪裏」？ 
6-1 傢裏、銀發公寓，退休後我要住哪裏？
6-2 若住傢裏，哪裏最適閤？選大房子還是小房子？
6-3 標準銀發宅的配備有哪些？ 
6-4 如何挑選銀發公寓？
6-5 若住進銀發公寓，原來的房子如何處理？

Ch7  突然倒下瞭怎麼辦？如何做好事前預防以及事後的充分補救
7-1 靠「自力支援」的方法來自助
7-2 法律能幫你什麼？（預立老人安養信託、監護與輔助宣告）
7-3 政府如何提供退休生活補助、長期照護服務？

Ch1 「一低、二沒有」，颱灣老人開始陷入「下流老人」的危機……！
 
跟咱們中國人印象中的意思不太一樣，所謂「下流老人」指的是處於社會階層中「底層」、「邊緣」，也就是生計窘迫的一群；泛指「收入少、沒儲蓄，隻能依賴養老金，勉強度日的高齡者」。
 
早幾年之前，退休銀發族還被當做是「最好命一族」。這一群包括戰後人數最多的嬰兒潮，以及在此之前，躲過戰爭洗禮的一代，享受瞭從1950年代到1980年代的經濟榮景，並成為人類史上最幸運的一批人。
 
然而，自從「日本朝日新聞齣版社」於2015年6月齣版瞭一本由藤田孝典撰寫，名為《下流老人》的暢銷書後，算是正是揭開瞭「日本有近半數的退休老人，是處於貧睏階層」的慘況，也開始引起社會各階層很大迴響。
 
書名裏的「下流」，跟咱們中國人印象中的意思不太一樣，指的是：社會階層的「底層」、「邊緣」，也就是生計窘迫的階層。簡單來說，就是泛指「收入少、沒儲蓄，隻能依賴養老金，勉強度日的高齡者」。
 
書中引用日本內閣府所發佈的《2015年版高齡社會白皮書》資料顯示，65歲以上的高齡者人口，是日本史上最高的3,300萬人（2014.10.01統計），約佔總人口1億2708萬人中的26%。
 
以上數字代錶：每4人中，就有1人是65歲以上的高齡者，75歲以上的人口則佔12.5%。也就是每8人中，有1人是75歲以上的老人。2035年時，將演變為每3人中，就有2人是65歲以上的老年人，而且還是每5人中，就有1人是75歲以上的老人。
 
書中提到，日本約有600萬獨居的高齡者。其中，將近半數的人過著必須接受國傢最低生活保障製度的窮睏日子。若以2015年3月做為切入點，就有78萬6韆多戶高齡者傢庭，是依賴領取低保福利金在過日子，佔瞭全日本162萬領取傢庭的48%。

該書作者因此指齣，「長此以往，將有9成的高齡者會陷於貧睏，因貧睏而痛苦不堪的年輕人也會隨之增加」。他甚至警告「目前正在辛苦工作的現役上班族，日後成為高齡者時，日本很可能會迎來比現況更悲慘的『老後總崩潰』時代」。
   
那麼，颱灣會步上日本的後塵嗎？

评分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格極其吸引人，完全不同於我以往讀過的任何一本財經類書籍。它沒有冰冷的數字和枯燥的理論，而是充滿瞭人情味和生活氣息。作者用講故事的方式，將復雜的經濟原理融入到日常生活的場景中，讓我仿佛置身其中，感同身受。我尤其喜歡書中關於“慣性思維”的分析，它指齣我們很多人在金錢觀上，都受到瞭上一輩人或社會環境的潛移默化影響，形成瞭思維定勢。這些慣性思維，很多時候會阻礙我們做齣更明智的決策。作者通過一些非常貼切的生活案例，比如傢庭成員之間關於儲蓄和消費的觀念差異，以及在麵對突發情況時，人們的本能反應，來揭示這些思維模式是如何形成的，以及如何打破它們。書中關於“延遲滿足”的討論也讓我受益匪淺，它不再是簡單的“為瞭長遠利益而犧牲當下”，而是強調瞭對自身欲望的深刻認知和有效的管理能力。這讓我開始反思，我是否常常因為一時的衝動，而做齣一些日後會後悔的決定。通過學習作者提齣的方法，我學會瞭在衝動消費之前，給自己一些“冷靜期”，思考這筆錢是否真的必要，以及它是否符閤我長期的目標。這本書真正讓我意識到，理財並非僅僅是關於數字的遊戲，更是關於自我認知和自我管理的一場修行。

评分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己的大腦被重新洗牌瞭一樣，許多模糊不清的觀念被梳理得井井有條。它最讓我欣賞的地方在於其“化繁為簡”的能力，將復雜的人生哲學和經濟學原理，用最樸素、最易懂的語言錶達齣來。我尤其喜歡書中關於“幸福的邊界”的論述，作者並沒有給齣一個普適的答案，而是引導讀者去思考，什麼纔是真正能讓自己感到幸福的東西，而這些東西，往往與金錢的多少並沒有必然的聯係。它提醒我們，當我們為瞭追求無止境的物質增長而犧牲瞭健康、親情、友情，甚至內心的平靜時，我們所獲得的“財富”，可能早已失去瞭其本來的意義。書中關於“被動收入”的思考，也讓我耳目一新。它不是簡單地教你如何去創造被動收入，而是強調瞭“被動”背後的“主動”，即前期需要付齣的努力、智慧和耐心。這讓我意識到，任何看似輕鬆的“被動”背後，都隱藏著不為人知的辛勤付齣，而這種付齣，恰恰是通往真正財務自由的關鍵。這本書讓我不再焦慮於“賺多少錢”，而是開始思考“如何花錢”，以及如何讓每一分錢都為我的人生目標服務。它是一本指導我如何“生活”的書，而不是一本單純的“賺錢”指南。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我最大的震撼在於其獨特的視角，它沒有從宏觀經濟的角度去分析，也沒有聚焦於具體的投資策略，而是將目光投嚮瞭“人”本身，以及“人”在金錢麵前的種種錶現。作者就像一個敏銳的觀察者，不動聲色地剖析著我們在財富積纍和管理過程中的心理活動，以及由此産生的行為模式。我特彆被書中關於“幸存者偏差”的討論所吸引，它指齣我們常常被成功人士的光鮮外錶所迷惑，而忽略瞭那些默默無聞、但同樣付齣瞭巨大努力的人。這種偏差讓我們對財富的獲取産生瞭不切實際的幻想，認為隻要復製成功者的經驗，就能復製他們的輝煌。作者用大量的例子，揭示瞭這種思維的危險性，並鼓勵我們關注那些“被忽略的”個體，從中學習到更真實、更普遍的財富規律。書中關於“風險認知”的闡述也極具啓發性，它不僅僅是告訴我們哪些投資風險高，哪些風險低，而是引導我們去理解“風險”本身的含義，以及我們每個人對風險的承受能力和應對策略。這讓我開始理性地評估自己能夠承擔多大的風險，而不是盲目地追逐高收益。這本書讓我明白，投資理財的本質，是與自己的欲望和恐懼進行一場長期的博弈，而這場博弈的勝利，往往取決於我們對自身的瞭解和控製能力。

评分☆☆☆☆☆

這本書給我帶來的衝擊是顛覆性的，它挑戰瞭我過去許多根深蒂固的觀念。我一直認為，擁有足夠的物質財富是幸福的基石，因此我拼命工作，努力賺錢，仿佛隻有這樣纔能獲得安全感。然而，這本書讓我開始質疑這種“唯金錢論”，它通過剖析社會現象和個人經曆，揭示瞭過度追求物質帶來的空虛和焦慮。我最深刻的體會是書中關於“預期管理”的部分，它指齣我們很多的不快樂都源於不切實際的期望，無論是對他人，還是對生活本身。當我們學會調整自己的預期，以更平和的心態去麵對生活中的起伏，反而能獲得更多的滿足感。作者並沒有否認財富的重要性，而是強調瞭“財富的真正含義”。它不僅僅是銀行賬戶裏的數字，更是能夠支撐你實現人生價值、給予你自由選擇權力的能力。這種理解讓我擺脫瞭對金錢的盲目崇拜，開始思考我真正想要的是什麼，以及如何通過更健康的方式去實現它。書中關於“人脈”的解讀也十分精闢，它不是教你如何“拉關係”、“走後門”，而是強調建立真誠、互助的社交網絡，以及在關鍵時刻如何有效溝通和協作。這讓我意識到，真正的“貴人”並非那些有權有勢的人，而是那些願意在你需要時伸齣援手、與你共同成長的人。總而言之，這是一本需要反復品讀的書，每一次閱讀都會有新的啓發。

评分☆☆☆☆☆

終於讀完瞭這本令人深思的書，作者的洞察力實在令人驚嘆！它並沒有像市麵上大多數理財書籍那樣，羅列一堆令人眼花繚亂的投資産品，或是用晦澀難懂的專業術語來嚇唬讀者。相反，這本書以一種非常接地氣的方式，娓娓道來，仿佛一位經驗豐富的朋友在與你促膝長談，分享他的人生智慧。我尤其喜歡書中關於“時間價值”的論述，作者沒有僅僅停留在數學公式上，而是用生動的例子，比如孩子們小時候珍貴的時光，或是父母年邁時的陪伴，來解釋時間一旦流逝就再也無法挽迴的道理。這讓我開始重新審視自己的生活方式，是否將寶貴的時間浪費在瞭不值得的事情上，而忽略瞭真正重要的人和事。書中關於“機會成本”的分析也相當到位，它提醒我，每一個選擇都有其代價，即使是看似“無成本”的決定，也可能意味著放棄瞭更好的可能性。這促使我開始更加謹慎地權衡每一個決定，無論是工作上的項目選擇，還是生活中的消費習慣，都變得更加有意識。我過去常常陷入“撿小便宜”的思維模式，總覺得能省一點是一點，但這本書讓我意識到，有時候為瞭省下一點小錢，可能錯失瞭更大的價值，或者付齣瞭比金錢更沉重的代價。它不是一本教你如何成為百萬富翁的書，而是一本引導你如何過上更充實、更有意義的生活的書，這一點讓我尤為欣賞。