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龐大的金融體系，如何面對數位金融的挑戰？

　　《Bank3.0－銀行轉型未來式》2017年再刷持續關注Bank3.0後的臺灣數位金融發展現況，
　　並同步增附「金融科技（FinTech）的崛起與應用」重點內容，不容錯過！

　　另外亦收錄本書作者布雷特‧金恩 (Brett King)於《台灣銀行家》的專訪內容：「未來最大的銀行，將是能透過手機做最多生意的銀行！」提供《Bank 3.0》出版後最新數位金融趨勢及關鍵性建議。

　　＊未來的銀行是什麼模樣？
　　＊銀行如何在數位時代提供「揪感心」的服務？
　　＊電子金融的持續發展與升級是否意味著實體分行的末日？
　　＊Facebook、Twitter、PayPal、阿里巴巴、甚至7-Eleven 都可能是銀行的大威脅？

　　藉由剖析最新的科技與潮流發展，描繪下一代銀行客戶的圖像，及未來銀行將面臨的產業環境。更重要的是告訴你：銀行在新世代中存活的致勝策略!

　　銀行將不只是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能。

　　拜科技與網路發展之賜，銀行與客戶互動方式已逐漸產生變化，並對原有通路帶來衝擊，尤其是網路加上移動所帶來的影響。

　　因應未來，本書作者提醒銀行要多面向地從客戶的角度去思考產品的價值，交付的方法，以及與客戶接觸的情境，進而發展出適合金融環境的新應用。

作者簡介

布雷特‧金恩（BRETT KING）

　　被譽為金融創新教父，著作曾四度登上亞馬遜書店最暢銷排行榜。《Bank 3.0：銀行轉型未來式》及《擴増時代》（Augmented）。繁體中文版亦獲讀者好評。他是知名評論家及舉世聞名的商業趨勢大師，曾於TED演講，並獲邀至《連線》（Wired）雜誌、奇點大學的指數金融會議（Exponential Finance）及《經濟學人》（Economist）會議發表專題演說，分享科技對商業的破壞、人類行為的改變和社會的影響。曾受邀至美國白宮為美國經濟委員會（National Economic Council）剖析銀行的未來發展，並與美國、中國、歐盟及世界銀行等主管機關會面，提供建言。

　　金恩也是《打破銀行》（Breaking Banks）廣播節目主持人。此節目專門探討科技對銀行及金融服務的影響，在全球72國共吸引100萬名忠實聽眾。他也是知名的新創行動銀行Moven的創辦人。Moven至今募資已逾2,400萬美元，並領先全球推出可下載的行動銀行帳戶，服務觸角深入美國、加拿大及紐西蘭。

譯者簡介

孫一仕（Steve Sun）

　　從事金融資訊服務相關工作逾25年，現為台新銀行資訊服務處處長。曾擔任台灣花旗銀行亞太區電子銀行研發中心協理，台灣SAP公司總經理，IBM大中華區金融服務事業群支付暨交易系統總經理，台灣IBM企業資訊顧問群副總經理等職。譯有《Bank 3.0－銀行轉型未來式》及《數位銀行：銀行數位轉型策略指南》等書。

施祖琪（Tina Shih）

　　現為專職口筆譯者，翻譯經驗超過十年。

蕭俊傑

　　現任台灣IBM企業諮詢服務事業群協理暨台灣IBM數位銀行轉型團隊首席顧問，具有二十多年資訊科技顧問諮詢及建置經驗，實際參與台灣地區多項數位金融策略及服務規畫、銀行資訊策略藍圖、全通道（Omni-Channel）整合、網路銀行及全球支付、大陸分行系統的資訊專案。

　　三位皆合作譯有：《Bank 3.0銀行轉型未來式》、《數位銀行：銀行數位轉型策略指南》、《新數位力》及《擴增時代》等金融研訓院出版品。

推薦序   I
譯者序   IV

PART 01：客戶行為的改變   1

第1章：「超互連」消費者的需求   2
心理衝擊   5
擴散效應   9
客戶行為改變的四個破壞性階段   14
消費金融的傾覆與去銀行化 (De-banked)   22
功能與服務是新的差異因素   29
重點提醒   31

第2章：絕佳客戶體驗的投資報酬率   32
通路各自為政、不相往來   35
組織架構   42
分行、線上服務和行動通路的論戰   49
打破惰性   58
重點提醒   68

PART 02：重新打造銀行   71

第3章：分行有救嗎？   72
「關鍵是銀行服務，不是銀行」(Always Banking, Never at a bankTM)   76
21世紀分行的核心功能   78
為促進互動的分行創新   86
客戶不再上分行怎麼辦？   103
現階段分行改造的可行方案   107
重點提醒   109

第4章：開通服務和互動－客戶支援的生態體系   110
改善支援的需求   110
SIRI、Lola、Skype和VoIP   119
當消費者想要成為客戶的時候   125
以客戶為中心的思維就代表組織的變革   129
即時回應變化的架構   144
結論：戰術性通路改善計畫   147
重點提醒   149

第5章：網路－營收為何依然難尋？   151
為何客戶沒有在線上多買些金融商品？   151
什麼東西會在線上熱銷？   156
螢幕 (網路／平板／行動設備) 優先   172
對現有客戶進行交叉銷售   175
改良今日的網際網路通路   181
重點提醒   183

第6章：行動銀行－已成大器，後勢更猛   184
有史以來銷路最好的設備   184
市場競爭態勢   192
非銀族「有銀化」   198
未來展望   205
重點提醒   211

第7章：自助服務的演進   213
銀行自助服務－話說從頭   213
自動櫃員機不只是吐鈔機嗎？   216
末來10年   230
結論   243
關鍵問題   245

第8章：相信群眾，更勝相信品牌   246
社群媒體 (Social Media) 崛起   246
社群媒體有何優勢？   252
你無法控制群衆   254
客戶擁護與影響－真正的投資報酬率   263
群眾外包 (Growdsourcing) —運用群眾的力量   275
結論：這一切代表什麼意義？   280

PART 03：前方的路：跨越通路   283

第9章：與科技演進共存   284
更快、更小、更聰明   291
對於企業整體的影響   302
重點提醒   307

第10章：資料雲裡新天地   309
海量資料   323
擴增實境   328
結論   332

第11章：互動式銀行業務－打造數位關係   333
客戶互動時代   333
參與對話   340
減低風險vs.投資報酬率   350
與被資訊淹沒的「生產性消費」(Prosumer) 互動   352

第12章：行動支付、電子錢及儲值   357
行動支付會成為主流嗎？   358
手機錢包 (Mobile Wallet) 的出現   367
誰會在錢包大戰中勝出？   371
虛擬貨幣   377
行動P2P支付   381
POS的演進   384
結論：行動支付，速度至上   390

第13章：衝擊點－銀行服務與訊息情境化   392
後繼無力、無以為繼、走入歷史   392
情境為王   396
當「推」(Push) 淪為「硬塞」(Shove) 時   402
「衝擊點」(point of impact) 銷售歷程   403
結論   408

第14章：邁向卓越銀行的康莊大道   410
Bank 3.0轉型的確認清單   410
確認事項   415
結語   422

詞彙表   426

PART 04：2017增附版   437
附錄｜金融科技(FinTech)的崛起與應用(孫一仕)   438
專訪作者｜誰能在手機做最多生意，將是未來最大銀行 (Brett King)   447

第1章 「超互連」消費者的需求
 
2011年，網路取代報紙和電視，成為美國Y世代年輕人的主要新聞來源。同樣也是2011年，一般人每天花在手機應用程式上的時間已超過電腦上網。美國約有25%的家庭幾乎或根本沒有使用金融服務，網路的家戶覆蓋率卻有76%，手機的普及率更是高達103%。亞洲有16億人沒有銀行戶頭，卻總共有26億支手機。
 
2011年6月，聯合國正式宣告，使用網路是基本人權。預計2016年時，全球將有一半以上的人擁有可上網的智慧型手機，而且，因為上網費率已包含在月租費中，上網形同免費。愈來愈多人上網是用手機而不是電腦。未來兩年間，平板電腦的銷售量也將打敗個人電腦。
 
現在，上網不僅是基本權利，還是日常生活中被視為理所當然、再簡單不過的一件事。光是上網還不夠，很多人同時擁有好幾台設備，手機、平板電腦、可上網的遊戲機、可串流內容的網路電視等等，族繁不及備載。我們正生活在一個「超互連」(hyperconnected)的世界。
 
我有三個小孩，現在才3歲、9歲和12歲，他們不曾經歷過沒有手機或網路的年代。他們永遠無法想像，一個無法隨時收發簡訊、沒有社群網站、多點觸控平板電腦和其他先進科技的世界是什麼模樣。在他們眼中，這些科技產品一點也不獨特、新穎、先進或「另類」，而是這個世界本該就有的東西－否則就落伍了。
 
2012年，臉書(Facebook)用戶堂堂邁入10億大關。不久之後，想找到沒有臉書的人恐怕會愈來愈困難。還記得以前有些老派人士聲稱從未用過提款機(ATM)、電子郵件或手機嗎？現在臉書也有同樣的反對聲浪。當然，臉書在用戶數突破10億後成長趨緩，用戶數也遠低於全球約20億的廣大網民人口，但這絕不代表臉書已經崩盤了吧？
 
事實上，網際網路、行動應用程式(app)、社群網站和過去20年間所誕生的各種創新產品早已不稀奇。倘若回到1999年它們剛面世時，或許還有點新鮮感，但對出生在2000年後的「九年級生」來說，卻是再平常不過的事情、只是日常生活的一部分罷了。

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