卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典

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  • 績效管理
  • 行業洞察
  • 個人成長
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圖書描述

  保險業的主管是公司的靈魂人物,影響整個公司外勤營運的根本;而成功的保險人除瞭熟悉技術流程的操作外,通常也具有宏觀的理念及豐富的專業知識。 本書融閤作者二十年的壽險實戰經驗以及數百次與專業人士們的精采課程對話,有條理的介紹營運的必備的正確觀念和分析實用的係統、流程與工具,協助壽險主管勝任愉快的管理工作團隊、開拓業務、實現保險業光明的願景!

作者簡介

James M. Heidema
  ◆CLU美國壽險規劃師、CIAM資格
  ◆LIMRA組織核心培訓師
  ◆MDRT會員,曾任加拿大最大保險公司----倫敦人壽的前100名優秀壽險顧問及前10名優秀經理,經常在中國大陸及颱灣授課。

卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典 本書目錄與內容概要 第一章:保險業的宏觀圖景與戰略定位 1.1 時代背景下的保險業變遷: 深入剖析當前全球及本土保險市場的宏觀經濟驅動力、人口結構變化對保險需求的重塑,以及科技進步(如大數據、人工智能)對傳統保險業務模式的顛覆性影響。本章將詳細闡述監管環境的演變趨勢,特彆是償付能力新規(如償二代或國際最新標準)對保險公司資本管理和風險偏好的影響。 1.2 戰略選擇與市場定位: 探討保險公司在激烈競爭中如何確立其核心競爭力。內容涵蓋差異化競爭戰略(如專注於特定細分市場、産品創新、服務體驗)、成本領先戰略的應用,以及在新業務領域(如健康險、養老金、責任保險)的戰略布局。重點分析“保險+服務”生態圈的構建路徑。 1.3 組織架構的優化與敏捷轉型: 剖析高績效保險組織的設計原則。內容包括如何優化總、分、支機構的權責劃分,如何建立跨職能協作的敏捷團隊(Agile Teams),以及如何通過組織扁平化來提升決策效率和市場反應速度。 --- 第二章:核心業務闆塊的精細化運營與增長 2.1 壽險業務:從産品驅動到客戶生命周期管理: 産品策略與組閤管理: 分析分紅險、萬能險、定期壽險和健康險的最新設計趨勢。重點討論如何通過精算假設的閤理性與市場需求的精準匹配,實現産品的高盈利性與高吸引力。 新業務價值(VNB)的驅動因素分析: 深入解析代理人産能、續保率、費用管控與投資迴報率如何共同決定VNB的水平,並提供提升VNB的實操工具。 風險管理與風險定價: 探討重疾發生率、預期壽命、退保率等關鍵風險參數的最新校準方法,以及如何利用健康數據進行更精準的風險評估。 2.2 財險業務:深化承保利潤與拓展非車險藍海: 車險綜閤改革後的盈利重塑: 詳細解析“價格戰”後的市場格局,重點關注如何通過精細化的理賠管理、反欺詐機製和客戶行為數據分析,確保承保利潤的穩定增長。 非車險的攻堅戰: 聚焦責任保險(環境責任、産品責任)、企業財産保險(高科技資産保護)和農業保險的增長模型。分析B2B和B2B2C模式下的渠道拓展策略。 巨災風險與再保險策略: 探討巨災風險模型的應用,如何閤理利用再保險市場(如共保體、金融工具)來優化資本占用和分散風險敞口。 2.3 資産負債管理(ALM)的藝術與科學: 投資策略與風險預算: 闡述在低利率環境下,保險資金如何平衡安全性、流動性和收益性。分析固定收益類資産的久期管理、權益類資産的戰術配置以及另類投資的風險評估框架。 負債成本的精確控製: 探討如何通過負債結構(新業務銷售結構、存量保單的現金流預測)來匹配資産久期,避免期限錯配風險。 償付能力約束下的投資決策: 將償付能力指標(如風險加權資産、綜閤風險因子)嵌入投資決策流程,確保閤規性與盈利性的統一。 --- 第三章:渠道變革與科技賦能 3.1 代理人隊伍的專業化與精英化: 人纔招募與篩選模型: 探討如何利用行為科學和心理測評工具,識彆高潛質的銷售人纔,降低早期流失率。 數字化賦能下的展業模式: 介紹如何運用移動展業工具、AI推薦係統和虛擬培訓平颱,提升代理人的人均産能和客戶服務效率。 “大個險”時代下的管理升級: 從傳統的“人海戰術”嚮“專業顧問”體係的轉型路徑,包括績效考核體係、激勵機製的重構。 3.2 銀保、中介與直銷渠道的協同: 銀行保險渠道的深度閤作: 分析産品客群的匹配度、網點資源的有效利用,以及風險控製與閤規培訓的重點環節。 中介渠道的戰略管理: 探討如何從“傭金導嚮”轉嚮“價值導嚮”,建立基於服務質量和風險控製的閤作評估體係。 直銷與互聯網渠道的整閤: 如何通過官網、App和社交媒體構建直達客戶的“第二渠道”,實現前端流量的有效轉化和交叉銷售。 3.3 保險科技(InsurTech)的應用落地: 承保與核保自動化(Auto-Underwriting): 介紹OCR、自然語言處理(NLP)在保單信息提取、復雜條款識彆中的應用。 理賠流程的智能化升級: 重點解析利用圖像識彆技術(如車損定損)、區塊鏈技術(跨境理賠存證)和物聯網(IoT)數據進行實時風險監測和快速賠付的實踐案例。 客戶體驗的“最後一公裏”: 利用CRM係統和客戶旅程地圖,識彆服務痛點,實現個性化、主動式的客戶溝通與服務交付。 --- 第四章:風險控製、閤規與財務穩健 4.1 全方位的風險管理體係構建: 操作風險與道德風險防範: 建立內部控製的“三道防綫”機製。重點解析銷售誤導、關鍵崗位輪換、以及內審體係的獨立性保障。 精算風險的持續監控: 建立預警指標體係,定期進行敏感性分析,確保準備金評估的充足性與準確性。 反洗錢(AML)與反欺詐(AF): 介紹基於交易行為分析和交叉比對的先進反欺詐模型,降低公司的潛在損失。 4.2 嚴格的閤規文化與流程內嵌: “閤規即業務”的理念落地: 探討如何將監管要求無縫嵌入産品開發、營銷宣傳、閤同齣具等業務流程中,變被動閤規為主動風控。 數據隱私與跨境數據流動的閤規挑戰: 針對GDPR、CCPA以及本土數據安全法規,製定嚴格的數據治理政策。 4.3 財務報告與績效管理: 新會計準則下的利潤解讀: 掌握新收入確認準則(IFRS 17/新保險閤同準則)對利潤錶的衝擊,並學會如何嚮市場和董事會清晰解讀財務數據。 資本管理與股東價值創造: 分析ROA、ROE、EV等關鍵指標,製定資本迴報最大化的路徑圖,確保公司資本的有效利用率。 --- 第五章:領導力與高績效團隊打造 5.1 保險高管的復閤型能力模型: 戰略思維與跨界整閤能力: 如何在理解保險專業性的基礎上,快速學習金融科技、健康管理等相鄰領域的知識。 危機管理與公共關係: 麵對突發性風險事件(如重大賠案、負麵輿情),高管層應采取的溝通策略與決策流程。 5.2 變革的推動者:建立持續改進的文化: 願景傳遞與目標校準: 確保自上而下的戰略目標清晰一緻,並將其轉化為一綫員工可執行的KPI。 激勵機製的設計藝術: 建立多元化的激勵體係,平衡短期業績與長期價值(如續期率、客戶滿意度、閤規錶現)。 5.3 領導力傳承與繼任者計劃: 識彆與培養下一代領導者: 建立係統化的人纔梯隊培養項目,重點培養既懂業務又具備數字化思維的復閤型人纔,確保企業的長期發展後勁。 結語:駕馭不確定性,邁嚮卓越 本書旨在為所有緻力於在復雜多變的市場環境中取得成功的保險業經理人提供一套係統、深入且高度實戰的工具箱。它不僅僅是關於“做什麼”,更是關於“如何思考”和“如何執行”,幫助您實現從優秀到卓越的質的飛躍。

著者信息

圖書目錄

圖書序言

圖書試讀

用户评价

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我一直認為,成為一名優秀的保險經理人,除瞭專業的知識,更重要的是掌握一套行之有效的管理哲學和實踐技巧。《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,恰恰提供瞭這樣一套寶藏。它沒有故弄玄虛,而是用非常實在的語言,揭示瞭許多在日常管理中容易被忽略但卻至關重要的環節。比如,書中對於“激勵”的探討,就遠超齣瞭我以往的認知。我以前可能更多地依賴奬金和晉升來激勵團隊,但這本書讓我意識到,個體的動機是復雜且多樣的。它強調瞭“內在激勵”的力量,比如認可、成長機會、挑戰性任務、以及發揮員工自主性等等。它鼓勵主管去瞭解每個團隊成員的獨特需求和價值觀,然後根據這些信息來設計個性化的激勵方案。這就像是為每個人量身定製一套“動力引擎”,讓他們能夠持續地保持高昂的工作熱情。書中還詳細闡述瞭如何進行有效的“績效反饋”,這對我來說尤其重要。我發現,很多時候,團隊成員的績效不佳,並不是因為他們不努力,而是缺乏清晰、及時、具有建設性的反饋。這本書提供瞭一套完整的反饋框架,包括如何設定良好的反饋環境,如何具體地描述行為,如何分析行為的後果,以及如何與團隊成員共同製定改進計劃。我感覺,這套方法論,如果能夠真正做到,將極大地提升團隊的整體績效,也能幫助團隊成員更快地成長。這本書真的是一本“寶典”,讓我看到瞭管理的新維度。

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當我拿到《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書時,我並沒有抱有太高的期待,心想大概又是一本泛泛而談的管理書。但齣乎意料的是,這本書的專業性和實操性,完全超齣瞭我的想象。它就像是一本“秘籍”,將保險行業管理中的精髓,毫無保留地展現齣來。讓我印象深刻的是書中關於“團隊協作與賦能”的探討。我過去可能更注重個人能力的發揮,而忽略瞭團隊的力量。這本書讓我明白,一個真正卓越的保險主管,是能夠將一群擁有不同技能和特長的人,凝聚成一股強大的閤力。它強調瞭“信任”和“支持”在團隊協作中的核心作用,鼓勵主管去營造一個開放、包容、鼓勵分享的團隊氛圍。它還提供瞭許多具體的技巧,比如如何進行有效的團隊溝通,如何設定清晰的團隊目標,以及如何通過授權來激發團隊成員的潛力。此外,書中關於“客戶關係管理”的論述,也讓我耳目一新。它不僅僅是強調瞭如何去銷售産品,更是強調瞭如何與客戶建立長期、穩固、互信的關係。書中提供瞭一些非常實用的方法,比如如何深入瞭解客戶需求,如何提供個性化的解決方案,以及如何通過持續的溝通和服務來提升客戶滿意度。我感覺,這本書不僅僅是在教我“如何管理”,更是在教我“如何贏得客戶的心”。它讓我看到瞭成為一名卓越保險主管的更多可能性,也讓我對未來的職業發展充滿瞭信心。

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《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,真的是我近期讀過的最實用、最能引起共鳴的一本書瞭。它沒有那些空泛的理論,而是用非常接地氣的方式,把保險經理人在實際工作中會遇到的各種挑戰,一一剖析,並給齣瞭切實可行的解決方案。讓我印象特彆深刻的是書中關於“衝突管理”的章節。保險行業的特殊性,使得團隊成員之間、以及團隊與客戶之間,都可能齣現各種各樣的摩擦和衝突。這本書並沒有迴避這個問題,而是提供瞭一套非常係統性的方法論。它教我們如何去識彆衝突的根源,如何采取不同的策略來化解衝突,比如競爭、迴避、妥協、遷就和閤作。更重要的是,它強調瞭“建設性衝突”的重要性,也就是說,有些衝突如果處理得當,反而能夠激發新的想法,促進團隊的進步。書中還提供瞭一些具體的溝通技巧,比如如何用“我”開頭錶達感受,如何聚焦於問題本身而不是攻擊個人。這些技巧,對於改善團隊內部的人際關係,提高工作效率,都起到瞭至關重要的作用。我感覺,這本書就像是一位經驗豐富的“江湖老者”,把畢生所學傾囊相授,讓我受益匪淺。它讓我意識到,做一名優秀的保險經理人,不僅僅是懂得産品和銷售,更重要的是懂得如何與人打交道,如何管理好團隊,如何在高壓環境下保持冷靜和智慧。

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讀完《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》,我纔真正明白,保險經理人的角色,絕非僅僅是“上傳下達”的工具人,而是一位需要具備“運籌帷幄、決勝韆裏”能力的領導者。這本書的深度和廣度,遠超我的預期。它不僅僅停留在錶麵管理技巧的介紹,而是深入探討瞭“戰略思維”在保險行業中的重要性。書中詳細闡述瞭如何將宏觀的行業趨勢、市場變化,轉化為可執行的團隊戰略,以及如何通過有效的計劃和執行,來達成公司的戰略目標。它強調瞭“前瞻性”的重要性,鼓勵主管要有敏銳的市場洞察力,能夠預判未來的發展方嚮,並提前布局。我尤其欣賞書中關於“風險評估與規避”的章節。保險行業本身就是與風險打交道的行業,而作為主管,更需要具備識彆、評估和管理各種風險的能力,包括市場風險、操作風險、閤規風險等等。這本書提供瞭一套係統的風險管理框架,讓我能夠更全麵地認識和應對潛在的風險。它不僅教會我如何避免“踩雷”,更教會我如何將風險轉化為機遇。讀這本書,感覺就像在接受一次全方位的“領導力訓練營”,讓我看到瞭自己成長和進步的無限可能。它讓我從一個“做事”的人,變成瞭一個“思考”和“規劃”的人,這對我來說是質的飛躍。

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讀完《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》,我最大的感受就是,這本書提供瞭一套非常接地氣的“武功秘籍”,讓身為保險經理人,感覺像是擁有瞭應對各種挑戰的“神器”。它不是那種空洞的理論堆砌,而是字字珠璣,句句都是實戰經驗的提煉。書中對“授權”的理解,讓我受益匪淺。我過去可能因為擔心齣錯,總是不敢把太多責任下放,結果自己纍得夠嗆,團隊成員也覺得沒有被充分信任。但這本書深入淺齣地分析瞭有效授權的好處,包括提升團隊效率、培養人纔、增強員工的責任感和主人翁意識等等。它還提供瞭具體的授權步驟和技巧,比如如何清晰地溝通任務目標、期望結果、以及給予必要的支持和資源。更重要的是,它強調瞭“信任”在授權中的核心地位。沒有信任,授權就隻是走個形式,甚至會適得其反。這本書讓我認識到,作為主管,我們的角色應該從“執行者”轉變為“賦能者”,從“控製者”轉變為“協作者”。這種轉變,不僅僅是工作方式的改變,更是思維模式的重塑。讀到書中關於“目標設定與績效管理”的部分,更是如同醍醐灌頂。它不僅僅是告訴我們要設定SMART目標,更是深入探討瞭如何將公司戰略轉化為可執行的團隊目標,以及如何通過持續的反饋和輔導來驅動績效的提升。書中還提供瞭一些非常實用的工具和方法,比如OKR、KPI的靈活運用,以及如何進行有效的績效麵談,這些都對我日常的管理工作提供瞭極大的幫助。感覺這本書不僅僅是一本書,更像是一個可以隨時翻閱的“問題解決手冊”,讓我在麵對管理難題時,不再感到束手無策。

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《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,真的讓我受益匪淺,它提供瞭一個全新的視角來審視保險行業的管理。它不像一些管理書籍那樣空洞,而是充滿瞭實戰經驗和智慧。書裏關於“創新與變革”的內容,讓我尤為震撼。保險行業是一個傳統行業,但同時也是一個需要不斷創新的行業。這本書沒有簡單地停留在“鼓勵創新”的層麵,而是深入探討瞭如何在這種傳統與創新並存的環境中,有效地推動變革。它提供瞭許多實用的工具和方法,比如“顛覆性創新”的策略,以及如何剋服組織內部的“變革阻力”。書中還強調瞭“學習型組織”的重要性,鼓勵主管營造一種鼓勵學習、分享和持續改進的團隊文化。我個人感覺,在保險行業,能夠擁抱變化,不斷學習,纔是保持競爭力的關鍵。而且,書中還提到瞭“科技賦能”在保險管理中的應用,比如大數據分析、人工智能等,如何幫助我們更好地理解客戶需求,優化産品設計,提升運營效率。這讓我看到瞭科技帶來的巨大潛力,也激發瞭我對未來保險行業發展的思考。總而言之,這本書讓我看到瞭成為一名卓越保險主管的另一條路徑,那就是不僅僅要管理好當下,更要引領團隊走嚮未來。

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看瞭《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,讓我從一個完全不同於以往的視角來審視保險業的經理人角色。這本書真的不是那種泛泛而談的管理學教科書,它更像是一位經驗老到的前輩,在你耳邊娓娓道來,分享那些在實戰中摸爬滾打齣來的真知灼見。首先,讓我印象深刻的是書中對於“主管”這個詞的定義。它不再是簡單的“管人”,而是包含瞭“塑造、賦能、引領”等更深層次的意義。我以前總覺得,做經理就是要發號施令,確保業績達標,但這本書顛覆瞭我的想法。它強調瞭主管的責任是幫助團隊成員成長,挖掘他們的潛力,讓他們在工作中找到成就感和歸屬感。這就像是園丁對待花草,不是簡單地澆水施肥,而是要瞭解每一種植物的習性,給予最適宜的陽光、水分和養分,讓它們都能茁壯成長,綻放齣最美的姿態。書中提齣的“情境領導”理論,更是讓我豁然開朗。以前我總是用一種統一的模式去管理所有下屬,結果發現效果參差不齊。這本書教會我,不同的人、不同的情況,需要采取不同的領導方式。有時候要嚴厲一點,有時候要鼓勵一點,有時候要多指導,有時候要放手讓他們自己去闖。這需要極高的觀察力和判斷力,也需要主管具備極高的情商。而且,它還深入剖析瞭在保險行業這個特殊領域,如何理解客戶需求、如何處理復雜的人際關係、如何在高壓環境下保持團隊士氣等等。這些都是在書本上很難學到的,而這本書卻用生動的案例一一呈現。感覺像是打開瞭一扇通往真正管理殿堂的大門,讓我看到瞭成為一名卓越保險主管的無限可能。

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我之前一直認為,做保險經理人,最重要的就是業績,業績,還是業績。但《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,徹底改變瞭我的想法。它讓我看到瞭管理更深層次的意義,那就是“塑造人纔,引領成長”。書中關於“領導力發展”的部分,簡直像是一份“人生導師”的指南。它不僅僅是告訴你如何成為一個領導者,更是教你如何培養齣更多的領導者。它強調瞭“榜樣作用”的重要性,鼓勵主管以身作則,在工作中展現齣卓越的職業道德和專業素養。它還深入探討瞭如何通過“指導和輔導”來幫助團隊成員發掘自身潛力,實現個人成長。書中提齣的“輔導模型”,比如GROW模型,讓我明白,輔導不是簡單地給建議,而是通過提問,引導被輔導者自己找到問題的解決方案。這比直接告訴他們答案,更能激發他們的思考和自主性。我感覺,當一個主管能夠成功地培養齣更多優秀的下屬時,他纔真正稱得上是“卓越”。而且,這本書在“情緒管理”方麵也給瞭我很大的幫助。在保險這個高壓力的行業,主管的情緒穩定性至關重要。它教會我如何識彆和管理自己的情緒,如何在高壓下保持積極的心態,以及如何通過自身的積極情緒去感染團隊。讀這本書,感覺就像在給我的管理生涯注入瞭一股新的活力,讓我看到瞭成為一名真正卓越的保險主管的可能性。

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《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,真的讓我大開眼界,顛覆瞭我過去對保險經理人的一些固有印象。它不再是那種乾巴巴的理論書,而是充滿瞭智慧和實操性。書裏關於“溝通”的部分,簡直是我的“救命稻草”。我以前總覺得,隻要把事情交代清楚就行瞭,但這本書讓我明白,溝通遠不止於此。它強調瞭“同理心”的重要性,教我如何站在下屬的角度去思考問題,如何用更積極、更具建設性的方式去錶達,如何去傾聽他們的想法和顧慮。書中還提到瞭“非暴力溝通”的一些原則,這對我處理團隊內部的矛盾和衝突非常有啓發。它讓我學會瞭如何避免指責和評判,而是去關注事實、感受和需求。這種溝通方式,不僅能化解尷尬,更能建立起更深層次的信任和理解。而且,它還針對保險行業特有的溝通場景,比如與客戶溝通、與同事溝通、與上級溝通,都提供瞭非常具體的指導。我記得書中有一個案例,講的是一位主管如何通過有效的溝通,成功地安撫瞭一位情緒激動的客戶,最終將一場危機轉化為一次絕佳的客戶關係維護機會。這種實際應用的例子,讓我覺得這本書的內容非常寶貴。此外,書中對“團隊建設”的論述也讓我耳目一新。它不再是簡單地組織一些團建活動,而是強調瞭如何通過共同的目標、明確的角色分工、以及積極的反饋機製,來打造一支高效、協作、有凝聚力的團隊。這本書真的像一本“武功秘籍”,把我從一個“悶頭苦乾”的經理人,變成瞭一個懂得如何“藉力打力”,如何“點石成金”的領導者。

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《卓越保險主管:保險經理人的葵花寶典》這本書,讓我深刻體會到,保險行業的管理,絕非易事,需要極高的智慧和技巧。它像一本“葵花寶典”,讓我這個原本在管理路上摸索的小白,看到瞭明確的方嚮。書裏對於“危機管理”的論述,讓我印象尤其深刻。保險行業本身就充滿瞭不確定性,而突發的危機,更是可能對公司聲譽和業務造成毀滅性的打擊。這本書並沒有迴避這些風險,而是提供瞭係統性的應對策略。它強調瞭“預警機製”的重要性,教會我們如何識彆潛在的危機信號,並提前做好準備。更重要的是,它詳細闡述瞭在危機發生時,主管應該如何保持冷靜,如何果斷決策,如何有效溝通,以及如何帶領團隊度過難關。書中提到的“SCAMPER法則”在創新方麵的應用,也給瞭我很大的啓發。它不僅僅是一種頭腦風暴的工具,更是一種思維模式的訓練,鼓勵我們在既有的框架下,通過“替代、閤並、調整、修改、其他用途、消除、重排”等方式,去發現新的解決方案和商業機會。在保險這個需要不斷創新的行業裏,這種思維方式的培養,對於主管和團隊來說都至關重要。我感覺,這本書不僅僅是在教我“如何管理”,更是在引導我“如何思考”,如何成為一個更有前瞻性、更有韌性的領導者。它的內容非常豐富,涵蓋瞭管理中的方方麵麵,而且都緊密結閤瞭保險行業的實際情況,讓我覺得非常有價值。

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