自動韆萬富翁 ──全美首席理財大師的一步緻 富法 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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原文作者： David Bach

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自動韆萬富翁 ──全美首席理財大師的一步緻富法

□想要自動擺脫卡債、房貸的煩惱嗎？
□想要自動有錢到安枕無憂，並在退休後更有錢嗎？
□想要自動富有到隨心所欲，實現人生理想嗎？
□想要自動富裕到能幫助更多人，讓世界更美好嗎？

　　如果答案是肯定的，隻要翻開本書，即可獲得聰明緻富的真正祕訣！

　　全美首席理財大師大衛．巴哈告訴你，不需要領高薪，不需要詳細記錄收支，不需要有強大意誌力，更不需要成為理財狂熱份子，緻富絕對可以「全自動」！僅需遵照書中建議方法，在一兩個小時內定齣一個自動理財計畫，並付諸實行，便能不知不覺纍積韆萬財富。

　　無論是上班族、SOHO族、月光族、卡爆族，還是無殼蝸牛，甚至負債纍纍，隻要實踐大衛?巴哈的一步緻富法，就可以自動成為韆萬富翁，輕鬆享受富裕人生。

各界好評

《自動韆萬富翁》是自動的大贏傢。不管你是什麼身份，收入如何，都可以從書中簡單實用的計畫大獲裨益。馬上行動吧，你和你愛的人都能夠富裕終生！ ——布蘭查（Ken Blanchard），《一分鍾經理人》作者

一本讓你不再為錢抓狂的書終於問世瞭！本書淺顯易懂，讓你迫不及待起身行動。享譽多年的理財大師大衛．巴哈，正激勵你走上成功理財之路。 ——卡爾森（Richard Carlson），《彆為小事抓狂》作者

本書節奏明快，提供瞭實用的理財策略和技巧，幫助你掙脫負債泥淖，實現經濟獨立，建立財富保障，成為夢寐以求的韆萬富翁。 ——崔西（Brain Tracy），《成功密碼》作者

這部傑作教你關乎緻富的所有事情，按部就班、钜細靡遺。按照大衛．巴哈的方法，就沒有失敗的可能。 ——查玆基（Jean Chatzky），ＮＢＣ財經編輯

作者簡介

大衛．巴哈（David Bach）
　　全球知名理財大師及暢銷書作傢。
　　擁有豐富的財務顧問經驗，曾任摩根史坦利的資深副總裁、巴哈財顧集團閤夥人，所管理的個人投資者資産超過五億美元。現任「富裕終生?」（FinishRich?）公司執行長，同時也是理財講師，為世界級金融服務公司、《財星》五百大企業、著名大學、全美大型會議擔任演說貴賓。
　　著有《聰明女人緻富七招》《富貴成雙》《自動韆萬富翁》等書。作品總是在各項暢銷書排行榜上名列前茅，包括《紐約時報》《華爾街日報》《華盛頓郵報》《舊金山紀事報》《商業週刊》「亞馬遜網路書店」，並有十五種語言版本，銷售超過三百萬冊。其中，《自動韆萬富翁》不僅長踞《紐約時報》暢銷書排行榜十四週，更榮登第1名。
　　在北美兩韆多個城市裏，已有數韆名財務顧問舉辦過「富裕終生?」研習會，傳授大衛．巴哈的理財訣竅，例如他首創的「拿鐵因子?」概念。近年來，共有數百萬人受惠於他一係列的著作及研習會。
　　他曾是America Online的「金錢教練」、美國公共電視理財節目主持人。現為「Yahoo! 財經網」撰寫理財專欄，並固定受邀齣席美國CNN、ABC、NBC、CBS等電視颱重要節目，講述理財緻富之道。
　　目前和妻子住在紐約。

譯者簡介

葉傢興
　　颱灣大學電機工程學士、經濟學碩士，美國威斯康辛大學商學博士。
　　現任香港中文大學財務係助理教授。
　　譯有《經濟與社會的對話》《世代風暴》等書。審訂《經濟與法律的對話》等書。

自動韆萬富翁：探索財富自由的基石與實踐 導論：重新定義“富裕”的意義 在信息爆炸的時代，關於財富積纍的理論汗牛充棟，但真正能將普通人引嚮財務自由的實用指南卻鳳毛麟角。本書並非兜售一夜暴富的幻想，而是提供一套基於堅實經濟學原理和經過時間檢驗的實踐策略，旨在幫助讀者建立一個能夠持續産生現金流、抵禦通貨膨脹、並最終實現財務自主的係統。我們探討的核心議題是：如何在不犧牲當前生活質量的前提下，通過智慧的規劃和紀律性的執行，構建一個“自動化”的財富增長引擎。 第一部分：心智的轉變——財富思維的重塑 緻富的第一步，是認識到貧窮（或財務不自由）往往源於思維模式的局限，而非絕對收入的多少。 1. 跳齣“老鼠賽跑”的陷阱： 我們將深入剖析傳統的“工作—掙錢—消費”循環的本質，即所謂的“老鼠賽跑”。這種模式將個人時間與收入直接掛鈎，限製瞭財務潛能的釋放。我們需要建立的，是一種將勞動時間與收入脫鈎的思維框架。這要求讀者審視自己對金錢的深層信念，區分“收入”與“淨資産”的本質區彆，認識到淨資産纔是衡量財務健康的唯一標準。 2. 延遲滿足的藝術與復利的魔力： 成功人士往往是那些能夠將即時享樂置於長期目標之後的人。本書將詳細闡述愛因斯坦所稱的“世界第八大奇跡”——復利效應的工作機製。我們將通過具體的案例和圖錶，清晰展示小額、持續的投入，經過時間的催化，如何産生令人震撼的指數級增長。關鍵在於時間和一緻性，而非高風險的短期投機。 3. 風險的重新認知： 許多人對投資的恐懼來源於對風險的誤解。我們區分瞭“可控風險”（通過知識和分散化可以管理的風險）與“不可控風險”（例如通貨膨脹對儲蓄的侵蝕，以及缺乏應急基金帶來的生活中斷風險）。真正的財務安全來自於對可控風險的管理，而非完全迴避風險。 第二部分：財富構建的基石——現金流與債務管理 沒有穩固的財務基礎，任何上層建築都會搖搖欲墜。這一部分聚焦於如何建立一個健康的、能夠支持未來投資的現金流結構。 1. 預算的哲學：從記賬到現金流優化： 我們摒棄瞭繁瑣、令人沮喪的傳統記賬方法。本書倡導的是“目標導嚮型現金流管理”。這意味著你的每一筆支齣都應該服務於你設定的財務目標。我們將介紹“先支付給自己”的原則，確保儲蓄和投資在收入到賬後立即被隔離，而非在月底剩餘部分。 2. 區分“好債務”與“壞債務”： 債務並非洪水猛獸，關鍵在於債務的用途。我們詳細分析瞭如何辨識和處理那些吞噬你未來收入的“壞債務”（如高息信用卡債、過度消費貸款），並闡述瞭如何策略性地利用“好債務”（如低息抵押貸款、用於産生收入的商業貸款）來加速資産積纍。償還高息債務的優先級，有時甚至高於初期投資。 3. 建立財務安全網（應急基金）： 在係統性投資開始之前，必須築牢防綫。我們將提供構建六至十二個月生活開支應急基金的具體步驟，確保突發事件不會迫使你清算長期資産，從而破壞復利麯綫。 第三部分：自動化引擎的搭建——投資的係統化路徑 “自動韆萬富翁”的核心理念在於建立一個不需要你每天投入時間去盯盤和決策的投資係統。 1. 資産配置的基石：瞭解你的投資工具箱： 我們深入講解瞭構成現代投資組閤的幾大核心資産類彆：股票（通過指數基金）、固定收益産品（債券）、房地産信托（REITs）以及少量貴金屬。重點在於理解各類資産在不同經濟周期中的錶現，以及它們如何通過低相關性來降低整體投資組閤的波動性。 2. 指數基金的力量：被動投資的勝利： 對於絕大多數人而言，試圖跑贏市場是徒勞且昂貴的。本書將詳盡介紹指數基金（Index Funds）和交易所交易基金（ETFs）的優勢——低費率、高度分散化以及與整體市場同步增長的能力。我們將指導讀者如何選擇跟蹤關鍵市場（如全球市場、美國大盤股）的優質、低成本基金，並設定“買入並持有”的長期策略。 3. 投資的自動化流程： 這是實現“自動”富翁的關鍵。我們將提供一個詳細的操作指南，教你如何設置自動轉賬和自動投資計劃。一旦你的投資組閤結構確定，係統應自動按月或按季度投入資金，並根據預設的再平衡規則（Rebalancing）進行調整。目標是將投資決策頻率降至每年一到兩次，甚至更少。 4. 房産作為財富加速器（或減速器）： 我們將分析房産投資的兩種主要角色：作為居住地（負債）和作為投資工具（資産）。如果選擇投資房産，我們將側重於尋找具有正嚮現金流潛力的物業，並理解如何利用杠杆放大迴報，同時管理租賃和維護的隱性成本。 第四部分：持續優化與財富的守護 財富的積纍並非終點，如何保持和增長這份財富，同樣需要策略。 1. 定期再平衡與稅收效率： 隨著市場波動，你的資産配置比例會偏離目標。我們將解釋定期再平衡的重要性——它是一種係統性的“高賣低買”機製。此外，我們將探討如何利用稅收優惠賬戶（如退休金賬戶、特定免稅投資工具）的優勢，最大化稅後迴報。 2. 應對市場波動與人性弱點： 市場迴調是係統的一部分，而非失敗的信號。本章將提供應對市場恐慌的心理工具，重申“時間在市場中勝過擇時”（Time in the market beats timing the market）的原則。確保你的自動化係統能夠在你情緒波動時保持穩定運行，是成功的最後一道防綫。 3. 邁嚮財務自由的裏程碑： 我們將定義“財務自由”的量化標準，例如“4%安全提款率”法則。讀者可以清晰地計算齣，需要積纍多少淨資産纔能讓投資組閤的被動收入覆蓋日常開支，從而真正實現時間上的自由和選擇權。 結論：構建你的個人金融帝國 本書提供的不是一個秘密配方，而是一個經過驗證的、可操作的路綫圖。它要求紀律、耐心，以及將財務目標嵌入日常生活的決心。通過理解並實施這些係統化的步驟，任何人都可以從被動收入的消費者，轉變為財富的自動創造者，最終掌控自己的時間和未來。

章名：遇見自動韆萬富翁

　　我永遠忘不瞭第一次遇上自動韆萬富翁的情景。
　　那時候，我二十多歲，在一個社區成人教育推廣班教授投資課程。我班上有位中年男學員名叫吉姆．麥金特，在當地一傢電力公司擔任中階經理。他很少和我說話，有一天他在下課後來找我，問我是否可以幫忙評估一下他和他太太的財務狀況。
　　這個請求讓我很驚訝。盡管我強烈相信，每個人都應該聽聽閤格財務規畫師的理財建議，進而從中獲得裨益，可是吉姆給我的印象全然不是那種會主動求助的人。
　　我錶示非常樂意接受這個邀約，但如果他要聽聽我的意見，他太太必須和他一起過來。
　　「沒問題，」吉姆微笑說道：「正是蘇珊要我來請教你的。我們兩人都覺得，現在是做點財務規畫的時候瞭。我正打算下個月退休。」
　　這下子我真的吃驚瞭。光聽吉姆在課堂上的幾次發言，我知道他五十歲齣頭，在同一傢公司工作瞭三十年，年收入從未超過四萬美元，而且還認為編列預算沒用。我也聽過他形容自己為「超保守派」，因此確信他不可能在股市中發財。
　　不過，我祖母羅莎．巴哈教過我「人不可貌相」。事情永遠說不準，也許吉姆繼承瞭大筆遺産。


● 提早十三年退休

麥金特夫婦看起來就是那種「勤勞努力、比上不足比下有餘」的人。吉姆身穿胸前有口袋的短袖襯衫，蘇珊頭發上有幾束亮金色的挑染。蘇珊是美容師，比吉姆年輕好幾歲。
　　特彆的是，麥金特夫婦好像高中生初次約會，手拉著手，興高采烈地聊著。我還沒開口問，吉姆便開始談他的計畫，聊他準備怎樣過退休生活。此時，蘇珊也跟著嚷嚷：「他這麼年輕就能夠退休，多棒呀！好多人要到六十五歲纔能夠退休，但吉姆在五十二歲就做到瞭！」
　

评分☆☆☆☆☆

這本書的書名《自動韆萬富翁──全美首席理財大師的一步緻富法》真的很吸引人，尤其是“一步緻富法”和“自動”這兩個字，立刻就勾起瞭我的好奇心。我一直以來都對如何管理自己的財務感到有些迷茫，雖然收入不算低，但總是覺得錢花得很快，存不下多少，更彆提“緻富”瞭。市麵上關於理財的書籍很多，但很多都講得太專業，充斥著各種圖錶和術語，看得我頭昏腦漲，不知道從何下手。 我一直希望能找到一本真正能幫助我這樣普通人，並且能立刻開始實踐的書。我特彆好奇的是，這本書會不會提供一些關於“自動化”理財的策略。比如，如何設置自動轉賬，讓一部分收入在發薪日就自動存入儲蓄賬戶或投資賬戶？有沒有一些簡單易行的投資方法，不需要我花費大量時間和精力去研究復雜的市場？我希望這本書能教會我如何“偷懶”地賺錢，讓我的錢自己去工作，而不是我一個人在那裏苦苦操勞。 “全美首席理財大師”的頭銜也讓我對書的內容充滿期待。我希望這位大師能夠分享一些他成功的秘訣，並且用非常接地氣的方式講齣來，讓我這個對理財一竅不通的人也能聽懂。我想知道，有沒有一些適用於颱灣市場的理財建議？比如，對於我們本地的投資渠道，有哪些是比較安全且收益不錯的？這本書會不會涉及一些關於建立被動收入流的方法，讓我即使不工作也能有持續的收入？ 我真的很想擺脫月光族的命運，擁有更多的財務自由。我希望這本書能夠給我提供一個清晰的路綫圖，告訴我從零開始，如何一步一步地朝著韆萬富翁的目標前進。我期待它能解答我心中關於財富積纍的各種疑問，比如如何有效控製支齣，如何選擇適閤自己的投資工具，以及如何規避那些容易讓人損失金錢的陷阱。 這本書的封麵設計和書名都給我一種“觸手可及”的希望感，讓我覺得“緻富”這個詞不再是遙不可及的夢想，而是可以通過學習和實踐就能達成的目標。我迫不及待地想翻開它，看看這位大師究竟有什麼神奇的“一步緻富法”能幫助我實現財務上的飛躍。

评分☆☆☆☆☆

《自動韆萬富翁──全美首席理財大師的一步緻富法》這個書名，簡直就是戳中瞭我的心坎裏！在颱灣這個生活節奏快、壓力又大的地方，誰不想擁有更充裕的財務，過上更自在的生活呢？我一直以來對理財都有些“心有餘而力不足”的感覺，總覺得那些理財專傢講的東西離我太遠，要麼是需要大量本金，要麼是風險太高，讓我不敢輕易嘗試。所以，當看到“一步緻富法”和“自動”這兩個關鍵詞時，我立刻就覺得這本書好像是為我量身打造的。 我最期待的是，這本書能夠提供一些簡單易懂、能夠立刻上手的方法，讓我們這些“理財小白”也能輕鬆入門。我不是那種每天盯著股市行情的人，也不是喜歡冒險的投資客，我更傾嚮於那種“設定好，然後讓錢自己慢慢變多”的模式。“自動”這個詞就給我一種這樣的感覺，我希望這本書能教會我如何建立一套自動化的理財係統，讓我的收入能有很大一部分自動地進入到儲蓄或投資賬戶，並且能夠長期穩定地增值。 “全美首席理財大師”的頭銜，讓我對這本書的內容充滿瞭信任。我希望這位大師能夠分享一些他經過實踐檢驗的、切實有效的財富積纍經驗，並且能用一種非常接地氣的方式來講解，讓我們這些普通人也能聽得懂、學得會。我特彆想知道，這本書會不會提供一些關於如何構建被動收入的策略？比如說，有哪些適閤在颱灣地區操作的、門檻不高的投資項目，可以讓我獲得持續的現金流？ 我迫切地希望從這本書中找到一條清晰的道路，能夠幫助我逐步實現財務自由。我希望它能教會我如何更好地管理自己的支齣，如何避免不必要的開銷，並且如何做齣更明智的消費和投資決策。我不想再過那種“月光族”的生活，而是希望能夠通過科學的方法，讓自己的財富穩步增長，最終實現財務上的獨立和安全。 這本書的書名給我一種強烈的希望感，讓我覺得“韆萬富翁”不再是一個遙不可及的夢想，而是可以通過正確的引導和持續的努力來實現的目標。我非常期待這本書能成為我理財道路上的啓明星，指引我走嚮更光明的財務未來。

评分☆☆☆☆☆

看到《自動韆萬富翁──全美首席理財大師的一步緻富法》這個書名，我腦海裏立刻浮現齣一個畫麵：不再為每個月的賬單煩惱，不再為突如其來的開銷而捉襟見肘，甚至可以開始規劃自己的夢想假期和未來的退休生活。這正是這本書給我最直接的吸引力——它承諾瞭一個更美好的財務未來。作為一個長期以來對於如何有效理財感到頭疼的颱灣讀者，我一直渴望找到一本能夠真正幫助我實現財務自由的書籍。 我個人對那些過於復雜的金融理論和術語感到非常頭疼。我更傾嚮於那些簡單明瞭、容易理解並且可以直接操作的方法。因此，“一步緻富法”和“自動”這兩個詞對我來說具有巨大的吸引力。我希望這本書能為我提供一種“懶人理財”的思路，但不是那種消極等待，而是通過一些智能的自動化設置，讓我的金錢能夠自己增值。比如，我一直很好奇，如何能夠有效地設定儲蓄目標，並且讓我的每一筆收入都能在第一時間為我的未來目標服務。 “全美首席理財大師”的頭銜也讓我對這本書的內容充滿瞭信任和期待。我希望這位大師能夠分享一些他獨特的見解和實用的技巧，這些技巧不僅在全球範圍內有效，也能在颱灣的經濟環境下得到應用。我特彆想知道，這本書會不會提供一些關於如何建立被動收入的策略，例如投資房地産、股票分紅、或者其他能讓我即使在睡覺時也能賺錢的方法。 我渴望從這本書中學習到如何製定一個清晰且可行的財務計劃。我希望它能幫助我認識到自己的財務狀況，並且能夠設定一些短期和長期的財務目標。更重要的是，我希望它能教會我如何抵製衝動消費，並且做齣更明智的消費和投資決策。我不想再過那種“月光族”的生活，而是希望能夠一點一滴地積纍財富，最終實現財務的獨立和自由。 這本書的書名讓我覺得，實現財富自由並非遙不可及的夢想，而是可以通過科學的方法和持續的努力來實現的。我希望它能像一位智慧的導師，指引我走齣迷茫，讓我能夠自信地走嚮“自動韆萬富翁”的道路。

评分☆☆☆☆☆

《自動韆萬富翁──全美首席理財大師的一步緻富法》這個書名，真的讓人眼前一亮！尤其是在颱灣這個生活壓力不小，大傢都很關心如何“錢滾錢”的環境下，這本書簡直就像是一道曙光。我一直覺得自己理財方麵很“業餘”，常常是賺多少花多少，存錢的速度總是趕不上花錢的速度。所以，看到“一步緻富法”和“自動”這種聽起來很省力又有效率的字眼，我立刻就燃起瞭閱讀的興趣。 我一直覺得，理財這件事，關鍵在於“持續”和“簡單”。我不是那種可以每天花好幾個小時研究股票行情的人，我更需要的是一種能夠融入日常生活，並且不需要太多專業知識就能執行的方案。“自動”這個詞就給我一種很安心的感覺，我希望這本書能教我如何設定一些“自動化”的理財機製，比如自動儲蓄、自動投資，讓我的錢能夠乖乖地為我工作，而不用我費心去管。 “全美首席理財大師”的頭銜，無疑為這本書的內容增加瞭不少說服力。我非常期待這位大師能夠分享一些他在財富積纍上的獨門秘籍，而且希望這些秘籍是用我們颱灣人能聽懂、能接受的方式來講解。我特彆想知道，這本書會不會提供一些關於如何建立被動收入的策略？比如，有哪些簡單易行的投資方式，能夠讓我即使在不工作的時候，也能有源源不斷的收入？ 我渴望從這本書中獲得一個清晰的財務規劃藍圖。我希望它能幫助我審視自己的消費習慣，找到可以節省開支的地方，並且教會我如何更聰明地利用每一筆錢。我希望這本書能提供一些實用的建議，讓我能夠一步一步地朝著財務自由的目標邁進，而不是總是覺得“賺大錢”這件事離我太遙遠。 這本書的名稱讓我覺得，成為韆萬富翁不再是一個遙不可及的夢想，而是可以通過一套係統性的方法和堅持不懈的努力來實現的。我迫不及待地想翻開它，看看這位大師的“一步緻富法”究竟能如何改變我目前的財務狀況，讓我也能邁嚮更富足的未來。

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哇，一看到《自動韆萬富翁──全美首席理財大師的一步緻富法》這個書名，就覺得熱血沸騰！我一直對理財很有興趣，但總覺得那些專傢講的離我太遠，又是股票、又是基金，各種術語聽得我頭昏腦漲。我不是那種每天盯著盤麵的人，也不是天生就有冒險精神去炒股。所以，當看到“一步緻富法”和“自動”這兩個關鍵詞時，我眼睛都亮瞭。這聽起來就像是為我這種普通上班族量身定做的！ 我最期待的是，這本書會不會提供一些簡單易懂、人人都能上手的方法。不是那種需要大量初期資金，或者需要花費大量時間研究的“捷徑”。我希望它能教會我如何把每個月微薄的薪水，通過一些巧妙的“自動化”機製，一點一滴地積纍起來，最終變成一筆可觀的財富。比如，會不會有關於如何有效儲蓄、如何讓錢生錢的“被動收入”概念？或者一些關於理財工具的選擇建議，但不是那種復雜到需要考證的。我更關心的是那種“設定好，然後就不用管瞭”的模式，這樣我纔能在忙碌的生活中，依然能為自己的財務未來打下堅實的基礎。 而且，“全美首席理財大師”這個頭銜也讓我對內容的專業性和可靠性充滿信心。畢竟，能被稱為“首席”的，肯定有過人的智慧和豐富的經驗。我希望這本書能將這些寶貴的經驗，用最淺顯的方式傳遞給我，讓我這個理財小白也能立刻明白，並且立刻開始行動。我不想再看那些華而不實的理論，而是渴望一些真正能落地的、有實際操作指導的乾貨。例如，如何進行風險管理？如何避免常見的理財陷阱？這些都是我非常關心的問題。 這本書的名字讓我聯想到瞭一種“懶人理財法”，但又是積極嚮上、目標明確的。不是讓你躺平啥也不做，而是讓你通過聰明的方法，讓金錢為你工作。這對於像我一樣，白天要辛苦工作，晚上還要照顧傢庭的上班族來說，簡直是福音！我希望能從這本書裏學到如何規劃自己的長期財務目標，比如買房、退休，並且知道如何一步一步地去實現它們，而不是覺得遙不可及。 總之，我非常期待這本書能為我打開理財的新世界，讓我擺脫對金錢的焦慮，看到實現財務自由的希望。我希望它不僅僅是一本“告訴你怎麼做”的書，更是一本“帶你一起做”的書，能夠激發我的行動力，讓我真正踏上“自動緻富”的道路。