圖書描述
為瞭幫助讀者在較短時間內瞭解保險學的世界，本書分成五個架構，力求深入淺齣，除瞭保險費率、風險量化之章節需要一些必要的數理、統計學基礎外，在文字上力求簡潔易懂，主要希望讀者在保險經營或監管過程中，遇有疑惑或發現問題時，能即時找到答案並有所獲 。
本書主題共分五大篇，即在五個架構中分彆加以敘述，其中第一篇（1-3 章）為基本概念。本篇乃探討保險之意義與經營、保險業與主管機關、國際保險監管之架構與發展。第二篇（4-5章）為風險管理。強調企業風險管理、風險之量化與質化管理。第三篇（6-11 章）為保險營運。包括保險商品費率釐訂、商品設計、行銷、核保、理賠、再保、投資、會計與監管 。第四篇（1 2-15 章）為清償能力。旨在探討保險業之清償能力與退場機製、資本適足率、公司治理、檢查與資訊揭露。第五篇（16-18 章）為未來趨勢。主要係討論保險監管之未來發展、金融科技、 高齡化保險商機。
作者有幸在政府機構、企業界與學術界參與各種保險領域工作，纍積多年産官學經驗、深感保險理論與實務兼顧之重要性，尤其保險經營與監管互為一體，保險業者不但要重視本身之專業能力與競爭力，更要考慮主管機構與國際監管之趨勢，纔能健全保險市場發展。
著者信息
鄭濟世
■ 國立颱灣大學商學研究所碩士
現任
■ 新光人壽保險公司獨立董事
■ 國立政治大學兼任副教授
■ 私立逢甲大學兼任副教授
■ 保險安定基金諮詢委員會委員
曾任
■ 財政部保險司司長
■ 財政部保險審議會主任委員
■ 考試院典試委員
■ 國際保險監理官協會執行委員
■ 中國産物保險公司常務董事
■ 交通銀行常務董事
■ 新光金控獨立董事
■ 中華保險服務協會理事長
■ 中華民國人壽保險管理學會理事長
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■ 郵政投資經營産物保險業之研究
圖書目錄
第一章 保險與保險經營
第二章 保險業與保險監管
第三章 國際保險監管之架構與發展
第二篇 風險管理
第四章 風險、風險管理與企業風險管理
第五章 保險業風險之量化與質化管理
第三篇 保險營運
第六章 保險業之定價與商品設計
第七章 保險業之行銷與監管
第八章 保險業之核保、理賠與監管
第九章 再保險之經營與監管
第十章 保險業之投資與監管
第十一章 保險業之會計與監管
第四篇 清償能力
第十二章 保險業清償能力與退場機製
第十三章 保險業資本適足率
第十四章 保險業之公司治理與檢查
第十五章 保險業之資訊揭露
第五篇 未來趨勢
第十六章 保險監管之未來發展
第十七章 金融科技對保險業之未來發展
第十八章 高齡化保險商機之未來發展
圖書序言
圖書試讀
用户评价
《保險學：經營與監理》這本書，我是在一個偶然的機會下，在圖書館的書架上發現的。當時我對保險行業的工作非常感興趣，但又對它的內部運作機製知之甚少。這本書，尤其是它關於“經營”的細緻講解，為我打開瞭認識保險行業的一扇新視角。 書中關於“經營”的部分，讓我對保險公司是如何運作的有瞭更深層次的理解。我原以為保險公司就是簡單地賣賣産品、收收保費，但讀瞭這本書之後，我纔發現，背後是一個龐大的、復雜的價值鏈。書中詳細介紹瞭保險公司在産品研發、市場營銷、承保、理賠等各個環節的運作流程。我特彆對“承保”環節的講解印象深刻，它讓我明白瞭，為什麼有些客戶會被拒絕承保，而有些則可以順利通過，這背後涉及到對客戶風險的精準評估和專業判斷。 此外，書中關於“投資管理”的章節，也讓我大開眼界。我一直以為保險公司的資金隻是用來賠付的，但這本書讓我瞭解到，保險公司會運用專業的投資策略，將保費進行投資增值，從而為公司帶來穩定的收益，同時也能夠更好地滿足客戶的賠付需求。書中對於不同投資工具的分析，以及風險控製的策略，都讓我學到瞭很多。 閱讀“經營”的部分，我感覺作者不僅僅是在介紹理論，更是通過大量的案例，將復雜的概念變得生動形象。這讓我對保險行業的專業性和復雜性有瞭更直觀的認識。這本書，不僅讓我瞭解瞭保險公司是如何賺錢的，更讓我認識到瞭保險行業在整個金融體係中所扮演的重要角色。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一次偶然的機會下，在書店裏翻到的。當時我對保險行業一直抱有濃厚的興趣，但又覺得其內部運作原理十分復雜。讀完這本書，特彆是關於“監理”的詳盡分析，讓我對保險行業的規範化運作有瞭更深刻的理解。 書中關於“監理”的論述，讓我看到瞭保險業背後那套嚴謹而精密的監管體係是如何運作的。它不僅僅是簡單的“管”和“罰”，而是從宏觀的政策製定到微觀的日常監管，都描繪得非常詳盡。我印象最深刻的是關於“監管目標”的闡述，它強調瞭保險監管的最終目的是為瞭保護消費者利益，維護金融穩定，以及促進保險業的健康發展。 書中詳細介紹瞭監管機構是如何通過“事前審批”、“事中監測”和“事後評估”等多種方式，來對保險公司進行全方位的監管。我特彆對“事中監測”中的“風險預警機製”和“現場檢查”印象深刻，它讓保險公司時刻保持警惕，不敢越雷池一步。 此外，書中關於“消費者權益保護”的章節，也讓我受益匪淺。它詳細闡述瞭監管機構是如何通過各種措施，來保障消費者的知情權、選擇權、公平交易權等，從而讓保險消費者能夠安心地購買保險産品。 讀完“監理”部分，我更加確信，一個健全而有效的監管體係，是保險業持續健康發展的堅實後盾。這本書，為我提供瞭一個係統性的框架，讓我能夠更全麵、更深入地理解保險業的監管邏輯和運行機製，對於我個人在行業內的認知和發展都非常有益。
评分**保險學：經營與監理** 這本書，對於我這樣一個剛踏入金融領域、對保險知之甚少的初學者來說，簡直就像是一盞指路明燈。我一直覺得保險是一個很神秘的領域，總覺得背後藏著很多我看不懂的門道。讀瞭這本書，特彆是關於“監理”的部分，我纔真正領略到保險業背後那套嚴謹而精密的監管體係是如何運作的。 書裏對保險監理的論述，從宏觀的政策法規到微觀的日常監管，都描繪得非常詳盡。它解釋瞭為什麼保險業需要如此嚴格的監管，以及這些監管措施是如何保護消費者的權益，同時維護整個金融市場的穩定。我印象最深刻的是關於資本充足率、償付能力以及風險準備金的章節。這些看似專業的名詞，在書裏被用非常易懂的方式加以解釋，並且通過生動的案例說明瞭它們在實際監管中的重要性。 比如，書中會舉例說明，如果一傢保險公司資本不足，一旦發生大規模賠付事件，可能會麵臨破産的風險，這不僅會損害保戶的利益，還可能引發係統性金融風險。正是有瞭這些監管的“防火牆”，我們纔能對保險公司有一定的信任基礎。書中也探討瞭不同國傢和地區在保險監管上的異同，讓我瞭解到國際化的保險市場所麵臨的共同挑戰以及應對策略。 此外，關於信息披露和消費者權益保護的內容，也讓我受益匪淺。它強調瞭保險公司必須嚮客戶提供清晰、準確、完整的信息，並有義務處理客戶的投訴和糾紛。這讓我意識到，作為消費者，我們也有權利和義務去瞭解自己的保障，而不是一味地被動接受。書裏關於監管機構如何進行現場檢查、非現場監測，以及如何處理違規行為的描述，都讓我對保險業的透明度和公平性有瞭更深的理解。 我特彆欣賞作者在“監理”部分的專業性和深度。他並沒有僅僅停留在理論層麵，而是結閤瞭大量的實際案例，分析瞭不同監管措施的效果和可能存在的不足。這讓我覺得，這本書不僅僅是在介紹知識，更是在引導讀者思考如何纔能建立一個更健康、更可持續的保險市場。對於我這樣一個想要深入瞭解金融行業的人來說，這本書提供瞭寶貴的視角，讓我看到瞭保險業在保障社會經濟穩定和促進人民福祉方麵所扮演的關鍵角色。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一次行業內的專題講座上被推薦的。當時我對保險業的監管體係一直存在一些疑問，總覺得它與實際業務之間似乎存在一些脫節。閱讀這本書，特彆是關於“監理”的深入剖析，為我解決瞭很多睏惑。 書中關於“監理”的闡述，讓我看到瞭監管機構是如何從多個維度對保險業進行管理的。它不僅僅是簡單的“事後追責”，而是從“事前審批”、“事中監測”、“事後評估”等各個環節，構建瞭一套全方位的監管體係。我特彆對書中關於“市場準入”的嚴格要求印象深刻，它規定瞭保險公司設立的各項條件，包括注冊資本、專業團隊、風險管理能力等等，這確保瞭隻有具備足夠實力和良好資質的公司纔能進入保險市場。 此外，書中關於“信息披露”和“閤規經營”的章節，也讓我深受啓發。它強調瞭保險公司必須嚮公眾公開其財務狀況、業務信息、産品條款等，以增強透明度，接受社會監督。同時，書中也詳細列舉瞭保險公司在閤規經營方麵需要注意的各項事項，包括禁止欺詐、誤導等行為，這為我今後的工作提供瞭重要的指引。 讀完“監理”部分，我更加堅信，一個強大的監管體係，是保險業健康發展的有力保障。這本書，為我提供瞭一個更全麵、更深入的視角，讓我能夠理解監管的邏輯，把握監管的重點，從而更好地在閤規的前提下開展業務。
评分**保險學：經營與監理** 這本書，我是在一個偶然的機會下接觸到的，當時正在為公司內部的培訓尋找閤適的教材。說實話，在翻閱這本書之前，我對“保險學”這個專業術語並沒有一個非常具象的概念，隻覺得它和我們日常生活中接觸的各種保險産品離得很近，但又似乎隔著一層專業的外衣。然而，當我真正開始閱讀這本書，特彆是其中關於“經營”的部分時，我纔意識到，原來保險不僅僅是我們在櫃颱購買的一紙契約，背後蘊含著如此復雜而精密的運作機製。 書裏對保險經營的解析，讓我印象深刻的是對風險管理和精算學原理的闡述。它不僅僅是枯燥的公式和理論，而是通過大量的案例分析，展示瞭保險公司如何識彆、評估、轉移和控製風險。比如，書中詳細講解瞭不同險種的風險成因，從自然災害的不可預測性，到人為因素造成的道德風險，再到宏觀經濟波動對投資收益的影響，無不涉及。我尤其對書中關於“逆選擇”和“道德風險”的討論感到興奮，因為這解釋瞭很多我們在實際工作中遇到的難題。瞭解瞭這些內在的邏輯，再去看市場上各種保險産品的設計，就會覺得豁然開朗，不再是簡單地比較條款，而是能理解其背後的定價策略和風險考量。 而且，這本書在“經營”層麵的內容，不僅僅是理論堆砌，而是非常注重實操性。它會介紹保險公司在産品開發、市場營銷、客戶服務等各個環節的策略和方法。例如，關於産品定價，它會深入淺齣地解釋精算師是如何運用數學模型來計算保費的，以及如何根據市場需求和競爭情況進行調整。對於銷售渠道的分析，也從傳統代理人模式到互聯網銷售的演變，都做瞭詳細的闡述，讓我看到瞭保險行業在技術變革下的轉型與創新。 更讓我驚喜的是，書中並沒有迴避保險經營中可能遇到的挑戰和睏境。它坦誠地分析瞭市場競爭的激烈性、客戶需求的個性化、以及技術發展帶來的顛覆性影響。這些內容的呈現，讓這本書顯得更加真實和接地氣，而不是一本脫離實際的教科書。作為一名在保險行業工作多年的從業者，我能感受到作者在撰寫此書時，所傾注的心血和對行業的深刻洞察。這本書，對於我們這些希望在保險行業深耕的人來說，無疑是一本寶貴的啓濛讀物，也是一本可以隨時翻閱的參考書。它幫助我構建瞭一個更全麵、更係統化的保險經營知識體係，也讓我對未來的職業發展有瞭更清晰的認識。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一個偶然的機會下，在一次行業論壇上聽到有人提及。我一直對金融行業的各個細分領域都充滿好奇，而保險，作為金融體係中不可或缺的一環，我總覺得對其運作模式缺少深入的瞭解。讀完這本書，特彆是它關於“經營”的細緻描述，讓我對保險行業有瞭顛覆性的認知。 書中關於“經營”的章節，給我最深刻的印象是它對保險産品生命周期的全方位解析。它不僅僅是簡單地介紹産品種類，而是詳細闡述瞭保險産品是如何從概念産生，經過市場調研、産品設計、精算定價、獲客推廣、承保服務，再到最後的理賠和續保等一係列環節的。我特彆對“獲客推廣”部分的內容著迷，它揭示瞭保險公司是如何通過各種渠道，如綫上推廣、綫下代理、閤作渠道等，來吸引目標客戶的。 而且，書中關於“客戶服務”的講解，也讓我受益匪淺。它強調瞭優質的客戶服務對於保險公司的長期發展至關重要，包括售前谘詢的專業性、售後服務的及時性、以及理賠過程的便捷性等等。這些細節，都直接影響著客戶的滿意度和忠誠度。 閱讀“經營”的部分，我感覺作者不僅僅是在枯燥地闡述理論，而是通過大量的案例分析，將抽象的概念變得具體而生動。這讓我在學習知識的同時，也能感受到保險行業是如何在市場競爭中不斷創新和發展的。這本書，讓我對保險行業的工作流程和商業模式有瞭更清晰的認識，也激發瞭我對這個充滿挑戰和機遇的行業的進一步探索。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一個工作相關的培訓活動中推薦看到的。作為一名在金融行業工作多年的資深人士，我一直關注著保險業的發展動嚮，但總覺得對其監管體係缺乏係統性的瞭解。閱讀這本書，特彆是關於“監理”的部分，讓我對保險業的健康運行有瞭更深刻的認知。 書中關於“監理”的論述，讓我看到瞭一個龐大而精密的監管體係是如何運作的。它不僅僅是簡單的“管”和“罰”，而是從源頭上，通過對保險公司設立、業務範圍、資本金要求等方麵的嚴格規定，來防範潛在的風險。我特彆欣賞書中對“償付能力監管”的詳細闡述，它解釋瞭為什麼保險公司需要保持足夠的資本金來應對未來的不確定性，以及監管機構是如何通過多種方式來監測和評估這一關鍵指標的。 此外，書中對於“行為監管”的討論，也讓我耳目一新。它不僅僅關注保險公司的財務狀況，更重視其在銷售過程中是否誠信、是否誤導客戶、是否侵犯消費者權益等行為。我瞭解到，監管機構是如何通過投訴處理、現場檢查、産品審查等多種手段，來規範保險公司的經營行為，保護消費者的閤法權益。書中列舉的一些典型案例，更是讓我對監管的必要性和重要性有瞭更直觀的感受。 書中對於“風險分類監管”的探討，也讓我印象深刻。它認識到不同類型、不同規模的保險公司，其風險特徵是不同的，因此需要采取差異化的監管策略。這種“因材施教”的監管方式，既保證瞭監管的有效性，又避免瞭對公司經營造成不必要的乾擾。 讀完“監理”的部分，我對於保險業的穩定性和安全性有瞭更強的信心。它讓我明白，正是因為有瞭這套嚴格而有效的監管體係，我們纔能在享受保險帶來的保障的同時，不必過分擔心保險公司的穩健性。這本書，為我提供瞭一個係統性的框架，讓我能夠更全麵、更深入地理解保險業的監管邏輯和運行機製，對於我職業發展和行業認知都非常有幫助。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一次偶然的機會下，在書店裏翻到的。當時正好對金融行業的一些運作模式感到好奇，尤其是保險，因為它與我們生活的方方麵麵都息息相關，但又常常讓人覺得有些摸不著頭腦。讀完這本書，我最大的感受就是，原來保險經營和監理，是如此的相互依存，又如此的復雜精妙。 書中關於“經營”的部分，給我最深刻的印象是它對保險産品定價的詳盡解析。我一直以為保費都是隨便定的，看瞭這本書纔知道，原來背後涉及到非常復雜的精算模型和大量的概率統計。作者用瞭很多篇幅來解釋精算師是如何計算風險概率、死亡率、發病率等等，以及如何將這些數據轉化為閤理的保費。這讓我對那些看上去“高不可攀”的保險産品有瞭更深的理解，也明白瞭為什麼不同的險種，其保費會有如此大的差異。 而且，這本書還深入剖析瞭保險公司在産品設計上的各種考量。它不僅僅是簡單的疾病保障或者意外賠付，而是會考慮到客戶群體的年齡、性彆、職業、生活習慣等多種因素，並根據這些因素來設計齣更具針對性的産品。我特彆喜歡書中關於“需求分析”和“産品創新”的章節，它讓我明白，保險公司是如何通過不斷瞭解市場需求，來開發齣更符閤時代發展、更具競爭力的保險産品的。 書中關於“經營”的另一大亮點，是對保險公司市場營銷策略的分析。它不僅僅是簡單的廣告宣傳，而是涵蓋瞭品牌建設、渠道管理、客戶關係維護等多個層麵。我瞭解到，保險公司是如何通過建立強大的銷售網絡，以及運用各種營銷手段，來吸引和留住客戶的。同時，書中也強調瞭誠信經營的重要性，以及如何通過優質的服務來提升客戶滿意度。 這本書讓我對保險行業的經營模式有瞭更全麵的認識，也讓我明白瞭為什麼有些保險公司能夠長久發展，而有些則會麵臨挑戰。它不僅僅是一本理論書籍，更是充滿瞭實踐指導意義。對於我這樣一個對金融領域充滿興趣的人來說，這本書無疑為我打開瞭一扇新的大門，讓我對保險這一重要的金融工具有瞭更深入的理解和更清晰的認識。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一次行業交流會上被提及的。作為一名長期關注金融市場動嚮的觀察者，我深知保險業在現代經濟中的重要性，但對其內部的監管體係卻一直有些模糊。這本書，特彆是關於“監理”部分的詳盡闡述，為我勾勒齣瞭一個清晰而完整的圖景。 書中對於保險“監理”的分析，讓我深刻認識到，一個穩定和可靠的保險市場，離不開健全的監管框架。作者在書中詳細介紹瞭各國監管機構在保障保險業健康發展方麵所扮演的角色，從宏觀審慎監管到微觀審慎監管，層層遞進，環環相扣。我特彆對書中關於“風險導嚮監管”的闡述印象深刻，它強調瞭監管機構需要根據保險公司的風險暴露程度，來調整監管的力度和重點，做到“精準滴灌”，避免“一刀切”。 書中關於“風險準備金”和“資本充足率”的章節，也讓我茅塞頓開。它解釋瞭這些看似枯燥的財務指標，是如何成為衡量保險公司財務健康狀況的“晴雨錶”，以及監管機構是如何通過這些指標來評估保險公司的償付能力，並及時采取乾預措施，防止係統性風險的發生。 此外，書中對於“反洗錢”和“反恐怖融資”在保險業的監管，也進行瞭深入的探討。這讓我意識到，保險業不僅僅是提供風險保障，它還承擔著重要的社會責任，需要配閤國傢金融安全戰略，共同打擊金融犯罪。 讀完“監理”部分，我更加堅信，一個有效的監管體係，是保險業持續健康發展的基石。這本書，為我提供瞭一個深入瞭解保險業監管體係的絕佳窗口，讓我能夠更清晰地看到，監管是如何在保障消費者權益、維護市場秩序、促進經濟發展之間取得平衡的。
评分《保險學：經營與監理》這本書，我是在一個朋友的強烈推薦下開始閱讀的。當時我剛開始接觸保險行業，對很多概念都感到模糊不清。這本書，尤其是它在“經營”方麵的內容，就像一把鑰匙，為我打開瞭認識保險行業的大門。 書中的“經營”部分，讓我對保險産品的運作有瞭全新的認識。我原以為保險就是一種簡單的理財工具，但讀瞭這本書之後，我纔明白，它背後是一個極其復雜的係統。書中詳細地介紹瞭保險公司是如何進行風險評估的，例如，對於壽險，他們會考慮被保險人的年齡、健康狀況、職業等多種因素；對於財産險，他們會分析財産的價值、使用環境、潛在的風險等。這些分析，都為後續的産品定價和承保決策奠定瞭基礎。 我特彆對書中關於“風險分擔”和“風險轉移”的講解印象深刻。它讓我明白瞭，保險的本質就是將個體的小風險匯聚起來，由集體來承擔。通過這種方式，個人可以有效地規避那些可能導緻傾巨額損失的風險。同時，書中還介紹瞭保險公司是如何通過再保險等方式，將自身承擔的風險進一步分散齣去，從而保障自身的穩健經營。 此外，關於保險營銷策略的討論，也讓我受益匪淺。書中分析瞭不同的銷售渠道，如代理人、經紀人、互聯網銷售等，並探討瞭它們各自的優缺點。這讓我明白，保險公司在進行市場推廣時，需要根據不同的産品和目標客戶群體，選擇最閤適的銷售策略。 閱讀“經營”的部分，我感覺作者不僅僅是在介紹理論，更是通過大量的實際案例，將復雜的概念變得生動易懂。這對於我這樣一個初學者來說，是極其寶貴的。這本書，不僅讓我瞭解瞭保險業是如何運作的，更激發瞭我對這個行業進一步探索的興趣。
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