圖書描述
理財顧問目前是銀行積極發展財富管理業務所需人纔。由於在銀行擔任理財顧問一職者，多會要求有金融實務經驗，故多數銀行會從現有的行員轉任，部份公營銀行則會採對外招考。所以會辦理此項人員招考者以公營銀行為主。
目前颱灣金融研訓院有固定辦理「理財規劃人員專業能力測驗」考照，這是理財顧問必要的門檻，而銀行招考的題目會比專業能力測驗範圍廣，這是讀者要注意的地方。另外，在證券投資方麵，也要具有證券高級業務員水平。
理財規劃範圍廣，從人的齣生至死亡，人生各階段的生命周期皆於『錢』有關，而理財似乎是生活中重要議題，打開電視，翻看書報雜誌皆會看到與理財有關話題。理財顧問的定位，就是要協助客戶達成其人生的財務目標，實踐圓滿的人生。
本書編輯主要目的是幫助想參加銀行招考的讀者，能在最短的期間內瞭解理財規劃考試的重點。本書收錄現行銀行招考理財人員考題並歸納整理，架構參考金融研訓院的專業能力測驗，協助讀者在短時間有完整的概念，銀行考題不難，但範圍太廣，所以先有係統的概念整理在準備考試時是很重要的，之後再多做曆次考題，應能順利取得銀行入場券。
最後，祝各位讀者身體健康，工作順利。
著者信息
圖書目錄
銀行招考概要
本書使用方法
最新考情評析
CHAPTER1金融機構、經濟概念與經濟指標
金融機構種類及功能
總體經濟的基本概念
貨幣政策及財政政策
經濟指標對投資市場的影響
CHAPTER2理財工具——短期投資工具
銀行存款與可轉讓定存單
貨幣市場工具
保本型投資定存
信用管理
外匯市場
CHAPTER3理財工具——債券投資
債券之種類與特性
債券殖利率與價格計算
信用評等與債券等級
可轉換公司債
CHAPTER4理財工具——股票投資
股票市場介紹
股票投資之分析模式
股票價值的評價方法
我國股票投資實務與流程
海外股票買賣
CHAPTER5理財工具——共同基金
共同基金的種類
指數股票型基金（ETF）
共同基金的投資實務
共同基金的評比指標
CHAPTER6理財工具——衍生性金融商品
衍生性金融商品的定義與類型
期貨商品
選擇權商品
權證商品
CHAPTER7理財工具——組閤式商品及結構型商品
組閤式商品及結構型商品
CHAPTER8理財規劃概念
理財規劃的架構及步驟
理財價值觀與理財目標的設定
理財規劃人員的定位與責任
CHAPTER9傢庭財務報錶的編製與分析
傢庭財務報錶
個人財務診斷
CHAPTER10傢庭現金流量管理
傢庭收入來源管理
傢庭預算的編製與控管
緊急預備金與負債管理
CHAPTER11理財規劃的計算基礎
貨幣時間價值（現值、終值計算）
理財目標與投資價值方程式
投資報酬率的計算
投資風險的衡量與計算
CHAPTER12子女教育金規劃
雙薪傢庭計劃
子女教育金的規劃
CHAPTER13購屋規劃
租屋與購屋的決策考量及換屋規劃
房屋貸款利息計算
CHAPTER14保險規劃
保險概論
人壽保險
年金保險與投資型保險
傷害保險及健康保險
財産保險
CHAPTER21最新招考試題
颱灣金融研訓院第23屆理財規劃人員專業能力測驗-理財工具
颱灣金融研訓院第23屆理財規劃人員專業能力測驗-理財規劃實務
颱灣金融研訓院第24屆理財規劃人員專業能力測驗-理財工具
颱灣金融研訓院第24屆理財規劃人員專業能力測驗-理財規劃實務
颱灣金融研訓院第25屆理財規劃人員專業能力測驗-理財工具
颱灣金融研訓院第25屆理財規劃人員專業能力測驗-理財規劃實務
華南銀行104年度新進人員甄試試題-全方位理財規劃
華南銀行104年度新進人員甄試試題-理財工具
圖書序言
圖書試讀
用户评价
坦白說，我對這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》的最初印象，可能帶著一些刻闆的標籤。我總覺得，跟「銀行招考」沾上邊的書，大多是枯燥乏味的筆記，充斥著一堆需要死記硬背的條條框框。然而，當我真正翻開這本書，深入閱讀後，我纔意識到自己對它的看法有多麼狹隘。 這本書的開篇，並沒有急於進入考試的考點，而是先從「理財規劃」的宏觀概念入手，嚮讀者闡述瞭其在現代社會中的重要性。作者以一種非常流暢的筆觸，描繪瞭理財規劃如何能夠幫助我們實現人生的各種目標，從簡單的購置心儀的物品，到宏大的退休規劃，甚至是如何應對突如其來的意外。他強調，理財規劃並非是為瞭讓你一夜暴富，而是為瞭讓你能夠更從容、更有掌控感地麵對生活。 我特別欣賞書中關於「個人財務健康檢查」的章節。作者引導讀者，從資產、負債、收入、支齣等多個維度，對自己的財務狀況進行一次全麵而深入的評估。他提供瞭一些簡單易行的工具，例如資產負債錶和現金流量錶，幫助讀者清晰地瞭解自己的財務「健康度」。這種「從自身齣發」的分析方式，讓我不再覺得理財規劃是一個遙不可及的目標，而是可以從自身情況齣發，一步一步實現的。 書中關於「保險規劃」的部分，也讓我有瞭全新的認識。以往，我對保險的理解，僅僅停留在「花錢買安心」的層麵。但作者卻詳細地分析瞭不同種類的保險，例如定期壽險、終身壽險、醫療險、重大疾病險等，它們各自的保障範圍、繳費方式以及適用人群。他強調，保險並不是越多越好，而是應該根據個人的風險承受能力和傢庭的實際需求，進行閤理的配置。這種「量體裁衣」的建議，讓我對如何選擇適閤自己的保險產品，有瞭更清晰的思路。 令我印象深刻的是，書中關於「不動產投資」的分析。作者並沒有將其神化，而是客觀地分析瞭不動產作為一種資產的優勢與風險。他詳細介紹瞭購置房產時可能涉及的各種費用，例如頭期款、貸款利息、房屋稅、地價稅等，並且提醒讀者要充分考慮房產的流動性以及潛在的市場風險。這對於我這種對房地產投資有些嚮往，但又不太瞭解其中的細節的人來說，是一份非常及時的提醒。 在「銀行招考」的相關內容中，我並沒有找到那些所謂的「考試秘訣」。但作者卻從更為根本的角度，講解瞭銀行業的經營理念和核心價值。他強調，銀行不僅僅是一個營利的機構，更是金融體係中穩定器和潤滑劑。這讓我對銀行的角色有瞭更為深刻的理解，也讓我對選擇進入銀行業，有瞭更為理性的考量。 書中關於「金融風險管理」的討論，也讓我印象深刻。作者以清晰的脈絡，介紹瞭各種金融風險，例如信用風險、市場風險、操作風險等，並且分析瞭銀行在這些風險管理方麵的策略。這讓我認識到，金融行業並非如錶麵看起來那樣光鮮亮麗，背後同樣存在著巨大的挑戰和壓力。 我尤其欣賞書中對於「客戶服務」的重視。作者強調，無論是在理財規劃還是銀行業務中，建立良好的客戶關係，提供專業、貼心的服務，是至關重要的。他還分享瞭一些實用的客戶服務技巧，例如傾聽、同理心、以及提供個性化的解決方案。這讓我意識到，即使是準備技術性的考試，也需要具備良好的溝通能力和服務意識。 這本書的語言風格，非常親切，就像是一位經驗豐富的長輩，在循循善誘地教導你。作者並沒有使用過於專業的術語，而是盡量用最簡單、最易懂的方式，來解釋複雜的金融概念。書中的案例，也都是貼近我們的日常生活，讓讀者能夠感同身受。 我認為，這本書的價值，在於它能夠引導讀者建立一種「持續學習」的財務管理觀念。作者不斷強調，金融市場不斷變化，隻有持續學習，纔能跟上時代的步伐，並做齣更明智的決策。 總結來說，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，雖然標題帶著「招考」二字，但它的內容深度和廣度，絕對能夠滿足每一個希望為自己人生做好財務規劃的讀者。它不僅是一本應考書籍，更是一本能夠啟迪我們財務智慧的經典之作。
评分我之所以會對這本【2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》產生興趣，很大程度上是因為它所涵蓋的「理財規劃」這一個主題。在現今這個資訊爆炸、變化快速的時代，對於個人財務的妥善管理，已經成為瞭一種必需，而非奢侈。而「銀行招考」這個副標題，雖然讓我一開始有點猶豫，總覺得離我的實際需求有些距離，但卻意外地為我打開瞭一個認識銀行業和金融市場的新視角。 書中對於「理財規劃」的定義，以及它在人生中的定位，作者的闡述讓我眼前一亮。他並沒有將理財規劃簡化為單純的儲蓄或投資，而是將其視為一種係統性的、長期的、個人化的財務管理過程。書中將理財規劃的步驟，如目標設定、現狀分析、策略製定、執行與監控，進行瞭細緻的拆解，並通過大量的實例，讓讀者能夠更直觀地理解每一個步驟的意義和操作方法。 我對書中關於「資產配置」的講解，特別感到受益。作者沒有僅僅列齣股票、債券、基金等常見的投資工具，而是深入分析瞭它們各自的風險與報酬特性，以及如何根據個人的風險承受能力和財務目標，來構建一個多元化的投資組閤。他強調瞭「分散風險」的重要性，並通過數據化的圖錶，展示瞭適當分散投資如何能夠有效降低組閤的波動性，同時又不犧圖潛在的迴報。這讓我原本對投資感到無所適從的狀態，逐漸變得明朗。 書中對於「負債管理」的探討，也極具價值。作者並沒有一味地強調「無債一身輕」，而是引導讀者理性看待負債，並學會如何有效地管理負債。他詳細解釋瞭不同種類的負債，例如房屋貸款、汽車貸款、信用卡債務等，以及它們的利率、還款方式等。更重要的是，他提供瞭一些實用的建議，來幫助讀者避免陷入債務陷阱，以及如何在必要時，通過債務整閤等方式，減輕負擔。這對於我這種有時會為瞭生活便利而使用信用卡的讀者來說，是一劑及時的「預防針」。 在「銀行招考」的部分，雖然我沒有準備參加考試，但作者對銀行業基本知識的介紹，讓我對這個行業有瞭更深的理解。他從銀行經營的核心業務、監管框架，到銀行業在金融體係中的地位，都進行瞭簡要的闡述。這讓我明白，銀行業不僅僅是提供金融服務的機構，更是國傢經濟運行中的重要環節。 令我感到驚喜的是，書中還涉及瞭一些「行為金融學」的內容。作者分析瞭人類在決策過程中，常常會受到一些非理性因素的影響，例如過度自信、損失規避、從眾效應等。他還提供瞭一些實用的方法，來幫助讀者剋服這些心理障礙，做齣更為理性的財務決策。這讓我意識到，除瞭專業知識，瞭解自己的心理狀態，同樣對於成功的理財規劃至關重要。 我尤其欣賞書中對「長期投資」的倡導。作者通過歷史數據和案例，闡述瞭長期堅持投資的重要性，以及如何通過時間的力量，讓複利效應發揮最大的作用。他提醒讀者，不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃，並保持耐心。這對於我這種容易因為市場波動而感到焦慮的人來說，是一種很好的心理建設。 這本書的語言風格，非常親切且易懂，就像是在和一位經驗豐富的智者對話。作者並沒有使用過於艱澀的術語，而是盡量用最簡單、最直觀的方式，來解釋複雜的金融概念。書中的許多案例，都貼近我們的日常生活，讓讀者能夠感同身受，並從中學習。 總體而言，這本【2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，雖然標題帶有「招考」二字，但它的核心價值，在於為讀者提供瞭一套係統、實用且可行的理財規劃指南。它不僅能夠幫助有誌於銀行業的人士，更能夠幫助每一個希望為自己人生規劃一個更穩健、更充實的財務未來的人。
评分我必須承認，在拿到這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》之前，我對「銀行招考」類的書籍，一直抱持著一種先入為主的偏見，認為它們無非是考點羅列、公式堆砌的備考工具，對於提升個人實際的理財能力，幫助甚微。然而，這本書的內容，卻狠狠地打瞭我一記耳光，讓我不得不重新審視。 書的開篇，並沒有急於進入考試的細節，而是將「理財規劃」的價值，提升到瞭「人生規劃」的高度。作者以一種非常深刻且獨到的視角，闡述瞭理財規劃如何能夠幫助我們實現各種人生目標，無論是日常的消費，還是長遠的夢想。他強調，理財規劃不僅僅是關於「賺多少錢」，更是關於「如何管理和運用金錢，讓生活更美好」。 我對書中關於「現金流管理」的講解，特別印象深刻。作者鼓勵讀者，將自己的收入和支齣進行詳細的記錄和分析，從而清晰地瞭解自己的金錢流嚮。他提供瞭一些非常實用的工具，例如「預算錶」、「收支明細錶」，並通過實際案例，展示瞭如何通過精準的現金流管理，來控製不必要的支齣，並將閒置的資金，用於更有價值的投資。這讓我開始重新審視自己的消費習慣，並意識到許多「習慣性」的支齣，其實是可以被大幅削減的。 書中對於「資產配置」的講解，也非常深入。作者並沒有簡單地羅列各種投資工具，而是深入分析瞭它們各自的風險與報酬特性，以及如何在不同的市場環境下，進行閤理的配置。他強調瞭「分散投資」的重要性，並通過數據化的圖錶，展示瞭如何構建一個多元化的投資組閤，以降低整體風險，同時追求穩健的迴報。這讓我原本對投資感到迷茫的狀態，逐漸變得清晰起來。 令我驚喜的是，書中還涵蓋瞭「不動產投資」的內容。作者從一個較為宏觀的角度，分析瞭不動產作為一種資產的優勢與潛在風險。他並沒有過於強調短期內的房價波動，而是更多地從長期持有、租金收益、以及與之相關的稅務成本等方麵進行探討。這對於我這種對房地產投資有些興趣，但又擔心風險的人來說，提供瞭寶貴的參考。 在「銀行招考」的內容方麵，雖然我並無意參加考試，但書中對銀行業基本運作模式的介紹，依然讓我獲益匪淺。作者對銀行體係的運作、貨幣政策的影響、以及金融監管的框架，進行瞭簡要的介紹。這有助於我更全麵地理解金融市場的整體生態，以及銀行在其中的角色。 我尤其欣賞書中對「行為金融學」的應用。作者通過分析人們在財務決策中常見的心理偏見，例如過度樂觀、損失規避、群體效應等，來幫助讀者認識到自己的非理性行為，並學會如何剋服這些偏見，做齣更為明智的決策。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於數字和工具，更是關於瞭解和管理「人性」。 這本書的語言風格，非常親切且易懂。作者擅長用生動的比喻和貼近生活的案例，來解釋複雜的金融概念，讓讀者能夠輕鬆進入學習狀態。書中的圖錶和錶格，也清晰明瞭，有助於讀者快速掌握重點。 我認為，這本書最核心的價值，在於它能夠引導讀者建立一種「長遠」的財務思維。作者不斷強調「長期主義」的重要性，鼓勵讀者不要被短期的市場波動所乾擾，而是要堅持自己的財務計劃，並相信時間的力量。 總之，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，是一本能夠顛覆你對「招考書籍」既有印象的寶藏。它不僅提供瞭豐富的理財規劃知識和實操技巧，更重要的是，它能夠啟迪你的財務智慧，幫助你為自己的人生，規劃一個更為穩健和充實的未來。
评分這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，老實說，我是在逛書店時偶然看到的。當時我正為自己的人生方嚮感到有些迷茫，覺得需要為未來做一些規劃，但又不知道從何下手。看到這本書的標題，心想銀行業聽起來是一個穩定且有前景的行業，而「理財規劃」聽起來又像是能幫助自己掌握財務人生的關鍵。於是，我便毫不猶豫地把它帶迴瞭傢。 剛開始閱讀時，我對「招考」的部分沒有太大的興趣，畢竟我當時並沒有直接報考銀行的計畫。然而，書中關於「理財規劃理論」的部分，卻深深吸引瞭我。作者以非常清晰且有條理的方式，闡述瞭理財規劃的基礎概念，例如時間價值、風險與報酬的權衡，以及資產配置的重要性。他並沒有使用過於學術化的語言，而是將這些複雜的金融原理，轉化為我能夠理解的日常用語。 我特別欣賞書中對於「預算編製與現金流管理」的詳細講解。作者鼓勵讀者建立一個詳細的個人預算，並且定期追蹤自己的支齣。他強調，隻有清楚瞭解自己的金錢流嚮，纔能有效地控製支齣，並將閒置的資金用於更有意義的投資。書中提供瞭一個非常實用的範本，教導我如何記錄每一筆收入和支齣，並且分析自己的消費習慣。這讓我在執行幾週後，對自己的金錢狀況有瞭前所未有的清晰認識，也發現瞭不少可以節省開銷的地方。 書中關於「不同人生階段的理財策略」的分析，也讓我受益匪淺。作者從年輕人、中年人到退休人士，分別探討瞭他們在財務上所麵臨的不同挑戰和機會。例如，他指齣年輕人應該以風險承受能力較高的投資為主，同時積極儲蓄，為未來的財務目標打下基礎；而中年人則需要更加注重資產的保值和穩健增長，同時為子女教育和退休生活做準備。這些建議，讓我能夠更清晰地規劃自己現階段和未來的人生階段的財務目標。 更讓我感到驚喜的是，書中對於「信用卡使用與債務管理」的建議，也相當實用。作者並沒有一味地貶低信用卡，而是強調如何聰明地使用信用卡，例如善用其迴饋和優惠，同時避免陷入高額循環利息的陷阱。他還詳細講解瞭，如何處理個人債務，以及如何透過債務整閤等方式，來減輕財務負擔。這對於我這種有時會因為一時衝動而過度消費的人來說，無疑是一劑及時的「預防針」。 我尤其欣賞書中對於「小額投資」的鼓勵。許多人可能會認為，理財規劃是屬於有錢人的遊戲，但作者卻強調，即使是小額資金，也可以透過定時定額等方式，參與到投資市場中，並享受複利帶來的長期收益。他還介紹瞭一些低門檻的投資工具，例如ETF和共同基金，讓普通人也能輕鬆入門。這讓我打消瞭原本對投資的恐懼感，開始思考如何將我每月節省下來的零用錢，用於更有價值的投資。 書中對於「金融詐騙的防範」的提醒，也讓我高度警惕。作者列舉瞭一些常見的金融詐騙手法，例如電話詐騙、網路釣魚等，並提醒讀者要保持高度警惕，不要輕易相信不明來源的訊息。他強調，對於任何聲稱能夠保證高額迴報的投資機會，都要保持懷疑的態度。這些實用的防範建議，讓我能夠更好地保護自己的財產安全。 在閱讀「銀行招考」相關的內容時，雖然我沒有直接報考的計畫，但我從中也瞭解瞭一些銀行業的運作模式和基本金融知識。這對於我理解金融市場，以及做齣更明智的財務決策，也有一定的幫助。例如，書中對「存款準備率」、「重貼現率」等貨幣政策工具的介紹，讓我對央行的角色有瞭更深入的瞭解。 我認為，這本書最寶貴的地方，在於它能夠引導讀者建立一種「主動」的財務管理觀念。它不是提供一堆快速緻富的秘訣，而是教導讀者如何腳踏實地，一步一個腳印地實現自己的財務目標。書中不斷強調「長期主義」的重要性，提醒讀者不要被短期的市場波動所影響，而是要堅持自己的投資計劃。 這本書的語言風格相當親切，就像是在和一位經驗豐富的朋友聊天。作者並沒有使用過於嚴肅的語氣，而是以一種鼓勵和支持的方式，引導讀者走嚮更健康的財務之路。書中的許多案例，都貼近我們的日常生活，讓讀者能夠感同身受。 總而言之，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，雖然標題帶著「招考」二字，但其內容深度和廣度，絕對能夠滿足每一個希望提升個人財務管理能力、為自己人生做齣更好規劃的讀者。它不僅是一本應考指南，更是一本引導我們走嚮財富自由的人生指南。
评分我必須說，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，第一眼看到書名，我其實沒有抱持太高的期望。我一直以為，這種「招考」類的書籍，大多是內容陳舊、充斥著考點總結的備考資料，對於提升個人實際的理財能力，幫助有限。但齣於對「理財規劃」這個主題的興趣，我還是決定買來試試看。沒想到，這本書徹底顛覆瞭我原有的看法。 書中對於「理財規劃」的定義，非常具有啟發性。作者沒有將其僅僅局限於金錢的增值，而是將其提升到「人生規劃」的高度。他強調，理財規劃的最終目標，是幫助個人實現更高品質的生活，以及各種人生夢想。書中將理財規劃的過程，分解為幾個清晰的階段，從「認識自己」到「設定目標」，再到「製定策略」和「付諸行動」，環環相扣，邏輯嚴謹。 我對書中關於「預算編製」的講解，印象極為深刻。作者鼓勵讀者，將預算編製視為一種「瞭解自己金錢習慣」的過程，而非一種「限製花費」的手段。他提供瞭一些非常實用的工具和方法，例如「50/30/20法則」，以及如何追蹤和分析支齣，從而找齣不必要的開銷，並將節省下來的資金，用於更具價值的投資。這讓我開始重新審視自己的消費習慣，並意識到許多「非必要」的支齣，其實是可以被大幅削減的。 書中對於「不同類型投資工具的分析」，也相當深入。作者並沒有簡單地介紹股票、債券、基金等產品，而是深入探討瞭它們的風險、報酬、流動性等特性，以及在不同市場環境下的錶現。他特別強調瞭「資產配置」的重要性，並通過大量的數據和圖錶，展示瞭如何構建一個多元化的投資組閤，以降低整體風險，同時追求穩健的迴報。這讓我原本對投資感到暈頭轉嚮的狀態，逐漸變得清晰起來。 令我意外的是，書中還專門闢瞭一個章節，探討「金融詐騙」的防範。作者列舉瞭各種常見的金融詐騙手法，例如虛假投資平颱、網路釣魚、非法集資等，並提醒讀者要提高警惕，不要輕信那些「高收益、零風險」的誘惑。他強調，瞭解金融知識，是抵禦金融詐騙的最佳武器。這讓我對金融市場的潛在風險，有瞭更為深刻的認識。 在「銀行招考」的內容方麵，雖然我並無意報考，但書中對銀行業基本運作模式的介紹，依然讓我受益匪淺。作者從銀行資產負債錶的角度，闡述瞭銀行的主要業務，例如存款、貸款、中間業務等。他也簡要介紹瞭銀行業的監管體係，以及貨幣政策對銀行經營的影響。這讓我對金融機構的運作，有瞭更為宏觀的理解。 我尤其欣賞書中對「風險管理」的強調。作者指齣，無論是個人理財還是銀行業務，風險管理都是至關重要的。他介紹瞭各種風險管理工具，例如保險、對沖等，並提醒讀者要根據自身的風險承受能力，來製定相應的風險管理策略。這讓我意識到，在追求財富的過程中，風險的控製同樣重要。 這本書的語言風格，非常親切自然，就像是在和一位經驗豐富的長輩交流。作者用通俗易懂的語言，解釋瞭複雜的金融概念，並且通過大量貼近生活的案例，讓讀者能夠感同身受。書中的圖錶和錶格，也清晰明瞭，有助於讀者理解。 我認為，這本書最寶貴的價值，在於它能夠引導讀者建立一種「主動」的財務管理心態。它不僅提供瞭知識和工具，更重要的是，它激勵我們去思考、去行動，並為自己的財務未來負責。 總之，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，絕對是一本超乎預期的書籍。它不僅是一本實用的理財指南，更是一本能夠啟迪我們財務智慧的人生伴侶。
评分這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，我必須承認，一開始我入手這本書，確實是帶著一些功利色彩。當時正逢銀行招考的熱潮，身邊不少朋友都在準備，而我也想為自己的職涯多一個選擇。所以，對於「招考」這兩個字，我抱持著很大的期待，希望能從中找到一些「考試攻略」，快速掌握重點，進而提升考上的機率。然而，當我翻開書本，閱讀瞭幾個章節後，我發現這本書的價值，絕對遠超過一本單純的考試參考書。 書中對於「理財規劃」的定義，以及它在現代社會的重要性，作者的闡述讓我印象深刻。他並沒有將理財規劃僅僅視為一種「儲蓄」或「投資」的技巧，而是將其提升到一個「人生規劃」的高度。書中深入探討瞭，為何理財規劃對於個人和傢庭的幸福至關重要，以及它如何能夠幫助我們實現人生中的各種目標，無論是短期的小確幸，還是長遠的夢想。我記得書中有一個章節，將理財規劃比喻成「人生航行的羅盤」，引導我們在複雜的財務世界中，找到正確的方嚮。這個比喻非常貼切，讓原本有些抽象的概念，變得具體而生動。 特別是書中關於「財務目標設定」的部分，作者並沒有提供一套放之四海皆準的公式，而是引導讀者去思考，什麼是真正重要的。他強調，財務目標應該是個人化的，並且要與我們的人生價值觀相契閤。例如，對於一個重視傢庭的年輕人來說，購置一間自住房，或許就是一個非常重要的財務目標；而對於一個熱愛旅遊的人來說，每年纍積一筆旅遊基金，可能也是他所追求的。這種「從心齣發」的指導方式，讓我避免瞭盲目追求財富數字的迷思，而是更關注如何透過財務規劃，讓自己的生活變得更充實、更有意義。 書中在分析「銀行經營模式」的部分，也讓我有瞭一種全新的認識。我過去對於銀行，總停留在「存錢」、「貸款」、「轉帳」等基礎功能上。但作者卻從更專業的角度，剖析瞭銀行作為金融機構，其核心的盈利模式，以及在不同經濟週期下的經營策略。他詳細解釋瞭，銀行如何透過中間業務、存放款利差、以及資產管理等多元化的業務，來實現利潤最大化。這對於我這種準備應考銀行職位的人來說，無疑是極為寶貴的資訊，它讓我能夠更深入地理解銀行業的運作邏輯，而不再是僅僅記憶一些死記硬背的知識點。 更讓我驚喜的是，書中對於「金融市場的風險與機會」的分析，也相當到位。作者並沒有誇大市場的潛在收益，而是強調瞭風險的識別與管理的重要性。他以數據化的方式，分析瞭不同金融產品的風險收益特性，並建議讀者在做齣投資決策前，應充分瞭解其潛在風險。這對於我這個對金融市場還不是非常熟悉的人來說，是一種非常負責任的引導，讓我能夠更理性地看待市場波動，並做齣更審慎的判斷。 在閱讀「銀行招考」的相關內容時，我發現作者的準備建議，非常具有實操性。他並沒有僅僅列齣考試科目，而是從「準備心態」、「時間管理」、「模擬演練」等各個層麵，為考生提供瞭一套係統性的備考方案。我記得書中強調，考試不僅僅是對知識的考察，更是對考生分析問題、解決問題能力的考驗。這讓我意識到，在準備考試的過程中，我需要更加注重對理論知識的融會貫通，以及如何將其應用到實際的案例分析中。 此外，書中對於「金融監管與法規」的介紹，也讓我受益良多。作者以清晰的脈絡，介紹瞭與銀行業相關的主要金融監管機構，以及它們所製定的重要法規。例如，他詳細解釋瞭巴塞爾協議對銀行資本適足率的要求，以及其在維護金融體係穩定性方麵的重要性。這些內容雖然聽起來有些學術，但作者透過簡單的案例，將其與銀行的實際經營緊密結閤，讓讀者能夠理解這些法規對銀行運作的實際影響。 書中在談及「客戶關係管理」的部分，也讓我感受到瞭作者的細膩之處。他不僅強調瞭專業知識的重要性，更指齣瞭，在銀行服務業中，建立良好的客戶關係，是成功的關鍵。作者分享瞭，如何透過傾聽、同理心，以及提供差異化的服務，來贏得客戶的信任。這讓我意識到，即使是準備技術性的銀行工作，也需要具備良好的人際溝通和服務意識。 我認為，這本書的優勢，在於它能夠將理論與實務緊密結閤。作者在講解每一個金融概念時，都會引用實際的案例，讓讀者更容易理解。例如，在講解「貨幣政策」時，他會分析央行如何透過升息或降息，來影響經濟的運行。這些具體的案例，讓原本枯燥的理論知識，變得鮮活起來。 最讓我讚賞的是，作者在書中，並沒有預設立場，也不會過度推銷某種特定的投資工具或銀行產品。他更多的是以一種客觀、中立的態度，為讀者提供全麵的資訊，讓讀者能夠根據自身的需求和風險偏好，做齣最適閤自己的決策。這種「賦能」的寫作方式，讓我感到非常信任。 最後，我想說，即使我最終沒有選擇進入銀行業，但這本書所提供的理財規劃知識，對我個人的人生規劃，也產生瞭深遠的影響。它讓我開始更認真地思考，如何管理自己的財富，如何為未來做好準備，以及如何讓自己的財務人生，更加穩健和充實。這本書，確實是一本能夠改變人生的好書。
评分這本書的封麵設計，第一眼就讓我聯想到大學時期那些熬夜K書的夜晚，那種充滿青春熱血，卻又夾雜著對未知未來忐忑不安的心情。標題「【2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務」，乍看之下，以為是一本純粹的考試用書，但翻開內頁，纔發現它的深度遠不止於此。作者以非常細膩且生活化的筆觸，將原本聽起來頗為學術、枯燥的理財規劃概念，拆解成一塊塊容易理解的樂高積木，讓人不禁讚嘆其功力。 特別是書中關於「人生階段與理財目標」的闡述，作者並沒有生硬地列齣各種名詞，而是從一個剛入社會的新鮮人，到中年麵臨傢庭責任，再到退休後的財富傳承，用一個又一個生動的故事，描繪齣不同人生階段可能遇到的財務睏境與期望。我記得其中一個案例，講述一位年輕銀行專員，如何在初期積極儲蓄，並透過穩健的投資，成功纍積瞭人生第一桶金，進而實現瞭購屋夢想。這個故事讓我很有共鳴，因為我在剛開始工作時，也曾迷茫於如何有效管理自己的薪資，經常月底就捉襟見肘，幸好後來也慢慢摸索齣一些儲蓄的技巧，纔漸漸擺脫瞭月光族的稱號。 而書中關於「風險管理與保險規劃」的部分，更是讓我眼前一亮。以往我對保險的印象，總覺得是業務員極力推銷的複雜商品，一知半解。但作者卻用非常淺顯易懂的圖錶和比喻，解釋瞭不同種類的保險，例如壽險、醫療險、意外險，它們各自扮演的角色，以及在什麼情況下，我們纔需要考慮配置這些工具。讓我印象深刻的是，作者強調「保險不是存錢，而是轉嫁風險」，這個觀念簡直是點醒瞭我。許多人誤以為買保險就像存錢一樣，但實際上，保險的核心價值在於，當不幸發生時，能夠提供經濟上的支持，避免整個傢庭陷入睏境。書中詳細分析瞭不同人生階段對保險需求的不同，例如年輕時需要側重醫療與意外險，而傢庭責任加重後，則需要考慮增加壽險的保額。這些深入的剖析，讓我重新審視瞭自己的保險規劃，也對未來需要做齣的調整有瞭更清晰的藍圖。 此外，書中關於「不動產投資與稅務規劃」的章節，雖然對於初學者來說可能稍微有些專業，但作者的解釋卻相當到位。他並沒有直接教導讀者如何炒房，而是從更宏觀的角度，分析瞭不動產作為一種資產配置的優勢與風險。我特別欣賞作者在探討「房地產泡沫」時所持有的客觀態度，他並沒有誇大其詞，而是引用瞭歷史數據和經濟學原理，讓讀者能夠更理性地看待這個議題。 更重要的是，書中詳細說明瞭購置房產時可能涉及的各種稅務，例如契稅、印花稅、房屋稅、地價稅，以及未來的房地閤一稅等。雖然這些稅務的計算方式可能比較複雜，但作者透過清晰的案例示範，讓讀者能夠大緻瞭解其影響。這對於我這種計畫未來購屋的人來說，無疑是一份寶貴的指南。以往對於稅務的認知，僅止於所得稅，這次纔發現，原來購置房產的過程中，也牽涉到這麼多不同的稅種。瞭解這些，不僅能幫助我在購房時做齣更明智的決策，也能在未來的持有過程中，做好更完善的稅務規劃，避免不必要的損失。 閱讀這本書，讓我對「財富傳承」這個原本感覺離我非常遙遠的概念，有瞭更具體的認識。作者在這一章節，深入淺齣地介紹瞭遺囑、信託、保險等常見的財富傳承工具，並分析瞭它們各自的優缺點。我記得書中舉瞭一個例子，說明一位長輩如何透過預立遺囑，妥善安排自己的資產，避免瞭子女之間因財產分配而產生的紛爭。這個例子讓我深思，財富的纍積固然重要，但如何將辛苦積纍的財富，以最閤適的方式傳承給下一代，同樣是一門重要的學問。 書中對於「傢族企業的財富傳承」的探討，雖然我並非身處傢族企業，但從中也學到瞭許多關於資產保全與規劃的啟示。作者強調，在進行財富傳承時，不僅要考慮資產的分配，更要關注如何維持資產的價值，以及如何將企業的經營理念與價值觀傳承下去。這讓我想到瞭，即使是個人，在規劃自己的財富時，也應該思考如何將自己的價值觀，透過財富的規劃，傳達給下一代。例如，我希望我的孩子能夠具備獨立自主的能力，那麼在財富傳承時，或許就不應是單純的財富轉移，而是包含著對他們獨立能力的培養和支持。 總體來說，這本書的編排架構相當完整，從理財規劃的基礎理論，到各種具體的實務操作，都涵蓋其中。作者並沒有迴避任何重要的議題，而是力求將複雜的金融知識，以最貼近讀者的方式呈現。我個人認為，這本書最成功的之處，在於它能夠激發讀者對自身財務狀況進行深入思考。它不是一本看完就放在一旁的「參考書」，而是一本能夠引導讀者採取行動，積極規劃自己人生的「啟發書」。 在閱讀的過程中，我常常會停下來，思考書中的內容與我自身狀況的連結。例如，當書中提到「資產配置的多元化」時，我會審視自己目前的投資組閤，是否過於集中在某個特定領域，是否存在潛在的風險。當書中討論到「被動式投資」的優勢時，我會思考是否應該將部分資金，轉移到ETF等被動式投資工具，以降低管理成本和時間投入。這種互動式的閱讀體驗，是我非常欣賞的，它讓閱讀不再是被動的接受資訊，而是主動的參與和反思。 本書的語言風格，給我的感覺非常誠懇。作者在書中，並沒有使用太多華麗的辭藻，也沒有過度強調某種特定的投資策略。他更多的是以一種「過來人」的角度，分享自己的經驗和見解，並引導讀者建立一套適閤自己的理財觀念。書中對於「量力而為」的提醒，讓我印象深刻。許多人可能會因為市場上的各種「緻富秘訣」而盲目跟風，但作者卻強調，理財規劃的首要原則，是瞭解自己的風險承受能力和財務狀況，並在此基礎上製定可行的目標。這種務實的建議，對於避免投資風險，維持長期的財務健康，至關重要。 最後，我想說，這本書的價值，遠不止於它在銀行招考上的實用性。對於任何一個希望掌握自己財務未來的人來說，它都是一本值得細細品讀的好書。書中對於「長期主義」的倡導，也讓我受益匪淺。作者透過歷史數據和案例，說明瞭堅持長期投資的優勢，以及避免短期市場波動對情緒的影響的重要性。這讓我意識到，理財規劃並非一蹴可幾，而是需要耐心和毅力的過程。
评分我必須坦承，在拿起這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》之前，我對「銀行招考」這個詞，並沒有什麼特別的聯想，我所關注的，僅僅是「理財規劃」這四個字所代錶的意義。我一直覺得，在這個快速變遷的社會，能夠掌握自己的財務，是一項至關重要的能力。而這本書，恰好提供瞭一個絕佳的切入點。 書的開篇，並沒有直接進入考試的考點，而是先從「理財規劃」這個概念齣發，以一種非常哲學的高度，闡述瞭它在個人生活中的重要性。作者用生動的語言，描繪瞭理財規劃如何能夠幫助我們應對生活的各種不確定性，實現人生的各種目標，並且最終獲得內心的平靜與自由。這讓我第一次感覺到，理財規劃並非是枯燥的數字遊戲，而是與我們個人幸福息息相關的學問。 我對書中關於「風險承受能力評估」的部分，印象尤為深刻。作者並沒有提供一個僵化的標準，而是引導讀者，從多個維度來深入瞭解自己的風險偏好。他提齣瞭一係列引人深思的問題，例如，如果投資齣現瞭較大的虧損，你會如何反應？你對未來的不確定性，能夠承受多大的程度？通過對這些問題的思考，我開始更清晰地認識到自己的風險承受能力，並為後續的投資策略製定，打下瞭基礎。 書中對「不同類型金融工具的分析」，也讓我受益匪淺。作者不僅介紹瞭股票、債券、基金等常見的投資產品，還深入分析瞭它們各自的風險、報酬、流動性等特性，以及在不同市場環境下的錶現。他特別強調瞭「資產配置」的重要性，並通過大量的數據和圖錶，展示瞭如何構建一個多元化的投資組閤，以降低整體風險，同時追求穩健的迴報。這讓我原本對投資感到迷茫的狀態，逐漸變得清晰起來。 令我意外的是，書中還專門闢瞭一個章節，探討「金融詐騙」的防範。作者列舉瞭各種常見的金融詐騙手法，例如虛假投資平颱、網路釣魚、非法集資等，並提醒讀者要提高警惕，不要輕信那些「高收益、零風險」的誘惑。他強調，瞭解金融知識，是抵禦金融詐騙的最佳武器。這讓我對金融市場的潛在風險，有瞭更為深刻的認識。 在「銀行招考」的內容方麵，雖然我並無意參加考試，但書中對銀行業基本運作模式的介紹，依然讓我獲益匪淺。作者對銀行體係的運作、貨幣政策的影響、以及金融監管的框架，進行瞭簡要的介紹。這有助於我更全麵地理解金融市場的整體生態，以及銀行在其中的角色。 我尤其欣賞書中對「行為金融學」的應用。作者通過分析人們在財務決策中常見的心理偏見，例如過度樂觀、損失規避、群體效應等，來幫助讀者認識到自己的非理性行為，並學會如何剋服這些偏見，做齣更為明智的決策。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於數字和工具，更是關於瞭解和管理「人性」。 這本書的語言風格，非常親切且易懂。作者擅長用生動的比喻和貼近生活的案例，來解釋複雜的金融概念，讓讀者能夠輕鬆進入學習狀態。書中的圖錶和錶格，也清晰明瞭，有助於讀者快速掌握重點。 我認為，這本書最核心的價值，在於它能夠引導讀者建立一種「長遠」的財務思維。作者不斷強調「長期主義」的重要性，鼓勵讀者不要被短期的市場波動所乾擾，而是要堅持自己的財務計劃，並相信時間的力量。 總之，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，是一本能夠顛覆你對「招考書籍」既有印象的寶藏。它不僅提供瞭豐富的理財規劃知識和實操技巧，更重要的是，它能夠啟迪你的財務智慧，幫助你為自己的人生，規劃一個更為穩健和充實的未來。
评分我不得不承認，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，剛開始吸引我的，是它「2016」這個年份標識。我一直覺得，金融領域的知識更新速度非常快，過時的資訊很容易讓人誤入歧途。所以，一本齣版於相對近期，並且聚焦在「理財規劃」這個重要領域的書籍，自然引起瞭我的興趣。而「銀行招考」這個副標題，則讓我以為這本書會著重於考試技巧和銀行內部運作的介紹。 然而，當我深入閱讀後，我發現這本書的價值，遠遠超齣瞭我的預期。作者在書中，並沒有過度強調應考技巧，而是將重點放在「理財規劃」的核心理念和實務操作上。他以一種非常深入淺齣的方式，嚮讀者介紹瞭理財規劃的幾個關鍵步驟，包括目標設定、現狀分析、策略製定、執行以及監控。這些步驟，看似簡單，但作者卻通過大量的生活化案例，將其闡釋得淋灕盡緻。 特別是書中關於「風險承受能力的評估」的部分，作者並沒有給齣一個統一的標準，而是引導讀者去思考，自己對風險的態度，以及在麵對市場波動時，自己的心理承受能力。他提齣瞭幾個關鍵問題，例如，如果投資虧損瞭10%，你會怎麼辦？如果你的資產縮水瞭20%，你還能保持冷靜嗎？這些問題，讓我開始深入反思自己的風險偏好，並幫助我製定齣更符閤實際情況的投資策略。 書中關於「不同類型金融工具的介紹」，也相當全麵。作者從股票、債券、基金，到房地產、保險，都進行瞭詳細的介紹，並且分析瞭它們各自的風險與報酬特性。我印象深刻的是，他對於「分散投資」的強調，並且通過數據化的方式，證明瞭分散投資能夠有效地降低整體投資組閤的風險，同時又不至於大幅犧牲潛在的迴報。這讓我原本對投資感到迷茫的心理，漸漸變得清晰起來。 令我意外的是，書中還花瞭相當大的篇幅，介紹瞭「行為金融學」的相關概念。作者解釋瞭，為何人們在麵對金錢時，往往會做齣非理性的決策，例如過度自信、損失規避、群體效應等。他還提供瞭許多實用的方法，來幫助讀者剋服這些心理偏見，做齣更明智的財務決策。這讓我意識到，除瞭專業知識，瞭解自己的心理狀態，同樣對於理財規劃至關重要。 在「銀行招考」的部分，雖然我沒有親自報考，但書中關於銀行業基本知識的介紹，依然讓我獲益匪淺。例如，作者對於「存款保險」和「銀行監管」的解釋，讓我對銀行的安全性和穩定性有瞭更深的認識。他也從銀行業的角度，分析瞭理財規劃服務的發展趨勢，這也為我理解金融市場的動態提供瞭一些啟示。 我特別讚賞書中對於「財富傳承」的探討。作者在這個部分，詳細介紹瞭遺囑、信託、保險等工具，並且分析瞭它們在財富傳承中的作用。他還強調瞭，財富傳承不僅僅是財產的轉移，更是價值觀和人生經驗的傳承。這讓我意識到，提早規劃自己的財富傳承，不僅能夠避免未來可能的糾紛，更能將自己的人生智慧，傳承給下一代。 書中對於「金融科技（Fintech）」的發展，也進行瞭簡要的介紹。作者指齣，金融科技的興起，將對傳統的金融服務模式產生深遠的影響，並為理財規劃帶來瞭新的機遇和挑戰。這讓我對未來的金融發展趨勢，有瞭更宏觀的認識。 我認為，這本書的優勢，在於它能夠將複雜的金融知識，以一種非常接地氣的方式呈現。作者的語言風格，親切而真誠，就像是在和一位經驗豐富的導師交流。書中的案例，都貼近我們的日常生活，讓讀者能夠感同身受，並從中學習。 這本書的編排結構也很清晰，從理論到實務，再到對未來的展望，環環相扣，循序漸進。讀者可以根據自己的興趣和需求，選擇性地閱讀。 最後，我想強調的是，這本書的價值，絕不僅僅局限於「銀行招考」。對於任何一個希望在複雜的金融世界中，為自己規劃一個穩健的財務未來的人來說，這本書都將是一本不可多得的指南。它不僅提供瞭實用的工具和方法，更重要的是，它引導我們建立一種積極、主動的財務管理心態。
评分從書名來看，《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，我最初的預期是，這會是一本偏重於應試技巧、術語堆砌的書籍。畢竟，「銀行招考」這個詞，總讓人聯想到大量的知識點記憶和解題技巧。然而，當我打開這本書，並投入其中閱讀時，我纔發現，這本書遠非我想象的那麼狹隘。 作者開篇就從「理財規劃」這個核心主題切入，將其定位為一種「人生規劃」的延伸。他並未急於教授所謂的「賺錢秘訣」，而是循序漸進地引導讀者，認識到自身財務狀況的重要性，以及設定清晰、可行的財務目標。書中對於「財務目標設定」的講解，我認為是全書的亮點之一。作者鼓勵讀者，將目標具體化、量化，並與人生階段相結閤，例如購置房產、子女教育、退休養老等。這種「由內而外」的引導方式，讓我對自己的財務未來，有瞭更清晰的圖像。 我特別讚賞書中對「風險管理」的闡述。作者並未將風險一味地妖魔化，而是強調瞭「風險與報酬的權衡」這一基本原則。他詳細分析瞭各種常見的金融風險，例如市場風險、信用風險、流動性風險等，並提供瞭相應的應對策略。書中對「保險」的介紹，也讓我有瞭新的認識。作者將保險視為一種「風險轉嫁」的工具，而不是單純的儲蓄產品，並建議讀者根據自身的傢庭責任和風險承受能力，來進行閤理的保險配置。 令我驚喜的是，書中還涵蓋瞭「不動產投資」的內容。作者從一個較為宏觀的角度，分析瞭不動產作為一種資產的優勢與潛在風險。他並沒有過於強調短期內的房價波動，而是更多地從長期持有、租金收益、以及與之相關的稅務成本等方麵進行探討。這對於我這種對房地產投資有些興趣，但又擔心風險的人來說，提供瞭寶貴的參考。 在「銀行招考」的部分，雖然我並無意參加考試，但我從中獲取瞭一些關於銀行業基本知識的啟示。作者對銀行體係的運作、貨幣政策的影響、以及金融監管的框架，進行瞭簡要的介紹。這有助於我更全麵地理解金融市場的整體生態，以及銀行在其中的角色。 我尤其欣賞書中對「行為金融學」的應用。作者通過分析人們在財務決策中常見的心理偏見，例如過度樂觀、損失規避、群體效應等，來幫助讀者認識到自己的非理性行為，並學會如何剋服這些偏見，做齣更為明智的決策。這讓我意識到，理財規劃不僅僅是關於數字和工具，更是關於瞭解和管理「人性」。 這本書的語言風格，非常親切且易懂。作者擅長用生動的比喻和貼近生活的案例，來解釋複雜的金融概念，讓讀者能夠輕鬆進入學習狀態。書中的圖錶和錶格，也清晰明瞭，有助於讀者快速掌握重點。 我認為，這本書最核心的價值，在於它能夠引導讀者建立一種「長遠」的財務思維。作者不斷強調「長期主義」的重要性，鼓勵讀者不要被短期的市場波動所乾擾，而是要堅持自己的財務計劃，並相信時間的力量。 總之，這本《2016】細說銀行招考：理財規劃理論與實務》，是一本能夠顛覆你對「招考書籍」既有印象的寶藏。它不僅提供瞭豐富的理財規劃知識和實操技巧，更重要的是，它能夠啟迪你的財務智慧，幫助你為自己的人生，規劃一個更為穩健和充實的未來。
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