銀行理專不能說的秘密 epub pdf txt mobi 電子書 下載 2024

圖書介紹


銀行理專不能說的秘密


著者 周冠中
齣版者 時報出版
翻譯者
齣版日期 出版日期:2022/10/25
語言 語言:繁體中文



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發錶於2024-04-26

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圖書描述

專業套裝底下的瞞天騙局?
一場動搖「銀本」的投資風暴……
 
  •不肖理專通常都是怎麼樣的人?
  •你、我為何竟會受騙上當?
  •騙子為什麼總能一再得逞?
  •政府管越嚴,詐騙案反而越多?
  •監管機關始終無力阻止詐騙發生,原因何在?
  •看似誘人的投資商品,如何辨識真偽?
  •如何保護資產不會在眼皮子底下,慢慢被捲走……?
 
  「誠信」是銀行存在的核心價值!
  理專最常掛在嘴邊的一句話就是「投資難免有風險」,然而這句話寓意很深,
  值得細細咀嚼……
 
  職業道德逐漸淪喪的銀行業,加上政府相關部門疏失及法規不周全……,
  樁樁件件該當如何提升與補強?
  社會大眾在透過銀行理專進行相關理財投資諮商時,又該如何保全自身權益?
  多年來協助投資人向仲裁協會和法院爭取權益的過程與遭遇,作者大膽回過頭來檢視,一般人在與銀行往來之初,就應注意的各個事項……。
 
專業推薦
 
  石靜文|前台中市新聞局長
  李禮仲|法學博士、第七屆公平會委員
  吳俊毅|康博集團董事長
  周志誠|前台灣省會計師公會理事長
  柯育堂|知名作家、「威士忌圓夢學院」創辦人
  黃大米|知名作家
 
  (以上順序由姓氏筆畫排列)

著者信息

作者簡介
 
周冠中Justin
 
  學歷:國立政治大學傳播學院碩士在職專班畢業
  東吳大學法律系畢業
 
  經歷:亞洲水泥關係企業法務主管 人資主管
  TRF自救會義務顧問
  多家中小企業專案顧問
 
  天生喜好涉獵不同領域的專業知識,並且樂於站在弱勢的一方為其爭取權益,對於社會上不公不義之事,總愛追根究底,活脫就是一個「斜槓人生」的忠實信奉者。認為人生不該有界線與框架,縱使被授予不同職務,都要成為該項職務及領域的專精者與創新者。
 
  在主張精英至上的社會風氣下,這種平凡無奇的學識經歷,卻因為獨特的人格特質與對金融商品爭議的用心鑽研,因緣際會下,曾獲多家中小企業主邀請,偕同律師處理與銀行之間的交易爭議。而透過跨領域整合及仲裁,迄今已協助數家企業解決爭議、減少損失。
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圖書目錄

自序
前言  重視風險更甚於獲利
 
PartⅠ 故事–台灣版的奪命金
Ch1 揭開銀行的暗黑面紗
一場匯改,意外揭發銀行黑幕
和C銀行的第一次協商
Ch2團結救自己……
北投機廠自救大會
用印時服務周到,要資料百般刁難
錄音蒐證VS.談判
Ch3 那些年,我們一起被理專欺騙的事
沒有黑心理專,哪來黑心商品!
專業術語〓高級騙術
有「告」沒有「知」–所謂風險控管,根本就是一場春夢
金融大白鯊為求平倉,偷搶拐騙外帶恐嚇
 
PartⅡ 真相–投資夢魘,一再循環
Ch4 細數理專常掛嘴邊的投資金雞母
連動債是什麼?它真是黑心商品嗎?
不只黑心,更是毒藥–揭開TRF的真實面目……
骨牌效應,連鎖風險
產品「中性」?這根本就是玩文字遊戲……
Ch5 失落的誠信vs.職業道德
看懂了,你還敢隨意投資嗎?
「銀行需求化」的「一條龍產製客戶」模式
Ch6 投資人應有警覺與蒐證
利益衝突的交易模式
KYC不實–後患無窮
流於形式的風險預告,實則為銀行免責聲明
Ch7 大到不能倒–失能的金融監理
裁罰不痛不癢–銀行內控失能
司法之路難有真相
不被保障的金融孤兒,投資人何辜?
後記  
附錄1:TRF不當銷售樣態
附錄2:風險預告書
 

圖書序言

圖書試讀

本書的誕生,要回溯到2015年11月底,一位台中友人李文洲(我習慣叫他李老大),特地從台中搭高鐵約我在台北車站2樓的微風廣場碰面,我們找了一間速食店,各自點了一杯熱咖啡,我好奇地問李老大:「到底發生什麼事,讓你那麼慎重地跑來台北找我?」李老大拿起擺在桌上的《商業週刊》,當期封面標題為〈一位董娘的控訴……〉請我仔細閱讀。我一臉疑惑,心想李老大個性漂泊幽默,什麼事情讓他如此嚴肅?
   
我前後共花了20分鐘看完這篇報導,覺得整件事情就是一個誇張,銀行到底賣了什麼商品,可以讓人損失慘重幾乎傾家蕩產?甚至逼得這位愛面子的董娘不畏眾人議論,也要勇敢站出來控訴銀行的惡行?
   
李老大說:「他公司總經理Chris目前也和《商業週刊》報導的這位董娘一樣,遭遇類似的慘狀。Chris和C銀行交易理財投資商品已經有一、二年,理專初期介紹他購買的商品即便有賺有賠,但大多還在可理解與容許的範圍內。直到2014年9月某日,C銀行客戶關係經理(Relationship Manager;RM)帶著銀行高層和交易室理專(TMU或稱TMO)特別來拜訪Chris,高層、RM和交易室理專;三人你一言我一語的,大力鼓吹推銷某種號稱「一開始就可以收取權利金,『穩健獲利』,幾個月之內就可以獲利出場,年化報酬率相當高」的金融商品。強調只要Chris在C銀行增加質押擔保金額,銀行願意增加信用額度,讓Chris擁有足夠的額度去購買這檔商品,不用本錢。
   
「不用本錢」!我訝異地問。李老大:「對,不用支付半毛錢,只要在銀行有額度就可以交易」。李老大接著說:「Chris購買這種商品之後,公司財務豬羊變色,他從此過著惶恐不安的日子,每個月都得眼睜睜賠上幾萬到幾十萬的美金給銀行,…」。我又禁不住插嘴:「美金」!李老大回答說:「對,美金」。李老大接著說:「而且還不能停損,一定要比到最後一期契約才能結束」。聽到這裡,我已經一頭霧水,一堆「?」和「!」在我的頭上轉來轉去。李老大沒有理會我頭上的一堆問號,繼續說道:「而且銀行動不動就發通知要Chris增補一百多萬美元的保證金,甚至恐嚇Chris若不繳保證金,就要強制平倉。」

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