財産風險管理概要與考題解析 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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圖書標籤:

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本書特針對特考保險經紀人與風管學會個人風險管理師的財産風險管理概要，撰寫風險管理考試要點與選擇題/問答題考題解析並附上考情分析與答題技巧，非常有助於財金商學、風險管理與保險係所學生、從業人員與考生研讀！

本書特色

　　1.量身訂作：撰寫風險管理要點並涵蓋選擇題與問答題考題解析，讓您快速掌握重點。
　　2.建構完整財産風管體係：涵蓋風險管理、産險商品、保險規劃與經營等各層麵要點，助您功力大增！
　　3.考試加值：獨傢分享考情分析、答題技巧與模擬考題，助您攀上成功巔峰！

現代金融風險管理：理論、實踐與前沿探索 圖書簡介 本書旨在為讀者提供一個全麵、深入且具有前瞻性的金融風險管理知識體係。它不僅涵蓋瞭金融風險管理的基礎理論與核心概念，更緊密結閤當前金融市場的復雜性與瞬息萬變，深入剖析瞭實踐中的關鍵挑戰、先進的量化工具以及新興領域的應對策略。本書的編寫力求平衡理論的嚴謹性與實踐的可操作性，確保內容既有學術深度，又貼近業界需求。 第一部分：金融風險管理基礎框架與宏觀視角 本部分首先確立瞭金融風險管理在現代金融機構穩健運營中的戰略地位。我們將從宏觀經濟環境對金融風險的影響入手，探討監管框架的演變——特彆是巴塞爾協議（Basel Accords）的最新發展——如何重塑瞭全球金融機構的風險資本要求與閤規標準。 風險識彆與分類： 詳細闡述瞭金融風險的四大主要類彆：信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險，並引入瞭新興的聲譽風險、戰略風險和閤規風險的綜閤管理視角。 風險治理結構： 深入剖析“三道防綫”模型（Three Lines of Defense）在不同類型金融機構中的具體應用。內容包括董事會和高級管理層在風險偏好設定中的核心職責，風險管理部門（第二道防綫）的獨立性與職能設置，以及內部審計（第三道防綫）的有效性評估。 風險文化建設： 探討如何構建一種植根於組織DNA的積極風險文化，強調透明度、問責製以及對風險信號的敏感性，這被認為是超越任何模型和政策的根本保障。 第二部分：核心風險的深度量化與計量模型 本部分聚焦於風險管理中最具技術含量的部分——風險的量化與計量。我們摒棄瞭過於簡化的描述，轉而深入探討業界廣泛采用和前沿研究的計量方法。 信用風險管理： 詳細解析瞭從傳統違約概率（PD）、違約損失率（LGD）到暴露違約風險（EAD）的計量過程。重點講解瞭信用風險內部評級法（IRB）的復雜結構，包括高級測量方法（A-IRB）與基礎測量方法（F-IRB）的差異與實施難點。此外，本書將分析如何運用宏觀壓力測試來評估信貸組閤在係統性衝擊下的錶現。 市場風險計量前沿： 涵蓋瞭曆史模擬法、參數法（方差-協方差法）以及濛特卡洛模擬法的優缺點。重點講解瞭風險價值（VaR）及其局限性，並詳細介紹瞭尾部風險的度量工具——條件風險價值（CVaR 或 ES），以及它們在交易簿和銀行簿管理中的應用。 流動性與資金風險： 不僅關注淨穩定資金比率（NSFR）和流動性覆蓋率（LCR）等監管指標，更側重於內部的資金錯配分析、壓力情景下的資金需求預測，以及應對突發性市場擠兌的應急流動性管理計劃（ILRP）的製定與演練。 第三部分：操作風險與新興風險的應對策略 隨著金融科技的飛速發展，操作風險的內涵正在被重新定義，同時，氣候變化等非傳統風險也日益重要。 操作風險的生命周期管理： 探討如何通過風險與損失數據（RCSA）收集、關鍵風險指標（KRI）監控以及流程設計來主動管理操作風險。特彆關注瞭外包風險和第三方供應商管理的復雜性。 信息技術與網絡安全風險： 將網絡安全風險提升到與傳統信用風險同等重要的地位。內容包括對DDoS攻擊、數據泄露、勒索軟件等具體威脅的分析，以及彈性架構設計和安全運營中心（SOC）的建設要求。 氣候與環境、社會和治理（ESG）風險整閤： 深入剖析金融機構如何將物理風險（如極端天氣對抵押品價值的影響）和轉型風險（如碳稅或技術顛覆）納入其現有的風險框架。介紹央行和監管機構在氣候壓力測試方麵的最新要求。 第四部分：前瞻性工具與未來趨勢 本部分展望瞭金融風險管理領域的未來發展方嚮，特彆是人工智能、大數據在風險決策中的應用。 大數據與機器學習在風控中的潛力： 探討如何利用非結構化數據（如新聞、社交媒體情緒）來增強信用評分模型的預測能力，以及如何應用機器學習算法進行反欺詐和異常交易監測。同時，強調瞭模型風險管理（Model Risk Management, MRM）的重要性，確保算法的穩健性、可解釋性（Explainability）和公平性。 壓力測試與情景分析的深化： 強調壓力測試不再僅僅是滿足監管要求，而是成為戰略規劃的核心工具。詳細介紹如何設計具有內部洞察力的、非綫性的、跨風險類彆的綜閤壓力情景。 資本管理與風險定價的整閤： 討論經濟資本（Economic Capital）和監管資本之間的關係，以及如何通過風險調整後的績效衡量（RAPM）指標，如RAROC（風險調整後的資本迴報率），實現資源的最優配置和業務盈利性的最大化。 本書結構清晰，邏輯嚴密，理論闡述詳實，旨在培養讀者對現代金融風險復雜性的全麵認知和解決實際問題的能力。它適用於高級金融專業的學生、風險管理領域的從業人員、內部審計師以及對金融穩定機製感興趣的政策製定者。

作者簡介

廖勇誠  博士

　　中國南開大學經濟學博士(保險學專業)
　　逢甲大學保險學研究所碩士

　　★曾任中國人壽與保誠人壽商品企劃經理與經營企劃經理、富邦人壽企劃主管
　　★中華民國人壽保險管理學會委員
　　★颱中科技大學、朝陽科技大學與德明財經科技大學保金係/老服係/CFP講師
　　★美國年金保險管理師(AAPA)、保戶服務管理師(ACS)、壽險管理師、産壽險經紀人、産壽險代理人、證券高級營業員、投信投顧業務員、信託業務員、期貨業務員、投資型保險業務員、外幣保單業務員等17張證照。

第一章 風險管理證照考情分析與考試技巧　5
  第一節 財産保險經紀人考情分析　5
  第二節 個人財産風險管理師證照考情分析　8
  第三節 答題技巧分享　10

第二章  風險管理理論概要與考題解析　14
  第一節 風險管理理論概要　14
  第二節 精選考題與考題解析　36

第三章 保險規劃、保險商品、保險契約概要與考題解析　75
  第一節 財産保險商品規劃、商品內容與特質概要　75
  第二節 産險理賠規範與條款摘要　106
  第三節 精選考題與考題解析　116

第四章 市場趨勢、風險管理製度與考題解析　149
  第一節 市場趨勢指標與保險經營概要　149
  第二節 財産保險需求與評估概要　151
  第三節 風險管理製度概要　157
  第四節 精選考題與考題解析　163

附錄：保險業風險管理實務守則　175
附錄：模擬考題與參考解答(一)　201
附錄：模擬考題與參考解答(二)　210
參考文獻　222

序    

　　因應105年專技人員保險經紀人考試變革以及保險業務更迭、商品法規變革、曆屆考題增加與統計數據變化，筆者特彆著手撰寫修訂本書，並加入選擇題與問答題等考題解析與要點編撰。另外，本書選編納入個人風管師、經紀人考試財産風險管理概要以及作者自編之考題及考題解析，希望能夠幫助學生、從業人員與讀者們，有效率的掌握要點並通過考試。

　　本書雖是風險管理，但其實涵蓋多元專業，涉及風險管理、産險商品、保險規劃與保險經營等各層麵要點，非常有助於保險學、保險經營、保險行銷與保險實務專業之提升或保險相關考試科目之準備。

　　本書特色：
　　選編納入87~104年最新考題與近年風管師考題與解析
　　因應105年考試變革，納入選擇題/問答題與考題解析
　　風險管理要點+考題解析+考情分析+答題技巧+模擬考題
　　涵蓋風險管理、産險商品、保險規劃與經營等完整風管體係
　　針對特考保險經紀人與個人風險管理師量身訂作   

Q：八仙塵爆事件造成重大傷亡，請說明如何規劃遊樂園或娛樂場所的財産風險管理？

參考解答：

遊樂園或娛樂場所的財産風險管理步驟規劃如下：

(1)風險的確認

a.實地調查法：針對遊樂園或娛樂場所內，調查可能産生塵爆、火災、摔落、受傷與機械故障的各種風險。

b.聯係詢問法與請教專傢法：透過詢問勞工安全衛生人員、執行活動人員、相關部門人員或外部廠商人員，進一步瞭解可能風險。

c.審閱文件紀錄法：透過審閱遊樂設施的維修保養與保固記錄、過去相關事故紀錄等文件瞭解可能風險。

(2)風險的評估

評估損失頻率、損失幅度、風險承擔能力與風險變異程度；並進一步編繪齣風險矩陣或風險地圖。

(3)選擇並執行風險管理策略

a.偷竊、強盜：透過全程錄影、保全與門禁管製等維安設施。

b.火災、塵爆、地震：除投保火災保險與地震保險外，並裝設滅火器材、自動灑水係統與火災感應器、嚴禁主辦單位或遊客攜入可能産生塵爆或火災的各項危險物品。

c.公共意外責任：投保公共意外責任保險與電梯責任保險等並………

(進一步內容詳參廖勇誠，財産風險管理概要與考題解析)..

评分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的啓發遠不止於知識的獲取，更在於其對思維方式的重塑。在閱讀過程中，我發現作者在闡述每一個風險點時，都會引導讀者從多個角度去思考，例如，在討論火災風險時，不僅僅是關注火源的控製，還會延伸到建築結構的安全設計、消防設施的有效性、員工的應急培訓以及災後恢復計劃等。這種係統性的分析方法，讓我意識到財産風險管理並非孤立的環節，而是與企業運營的方方麵麵息息相關。尤其在“風險應對與危機管理”這一塊，我希望能夠看到一些關於突發事件的應對預案，以及如何建立有效的危機溝通機製，以最大程度地減少負麵影響。此外，書中在介紹保險作為風險轉移工具時，是否對不同類型的財産保險産品進行瞭詳細的對比和分析，以及如何根據企業的具體情況選擇最閤適的保險方案，這些都是我非常關心的實際操作性內容。

评分☆☆☆☆☆

作為一名對財産風險管理領域有著濃厚興趣的讀者，我一直在尋找一本能夠兼顧理論深度和實踐指導的書籍。這本書的“考題解析”部分，讓我看到瞭其作為一本學習輔助工具的價值。我猜測，在每一個知識點講解完畢後，會附帶相應的練習題，並對這些題目進行詳細的解答和分析。這對於我鞏固所學知識、檢驗學習效果、熟悉考試題型和答題技巧非常有幫助。我尤其好奇，在解析題目時，作者是否會點齣題目中隱藏的陷阱，或者提供一些解題的思路和方法，幫助我們舉一反三，掌握更深層次的理解。另外，我希望書中能夠覆蓋到當前財産風險管理領域的一些前沿話題，例如數字化轉型帶來的新風險，如數據泄露、網絡攻擊對財産（包括電子數據）的影響，以及如何在新技術背景下進行有效的風險評估和管控。

评分☆☆☆☆☆

這本書的結構給我一種循序漸進的學習體驗。從風險的基本概念齣發，逐步深入到風險評估、風險控製、風險應對以及風險管理體係的建立。我欣賞作者在解釋復雜概念時所采用的清晰的語言和恰當的比喻，這使得抽象的理論變得生動易懂。例如，在講解“風險容忍度”時，我期待它能夠提供一些量化的指標或衡量標準，幫助我們更好地理解和設定企業的風險容忍度。同時，我也很想知道，書中是否涉及瞭不同行業在財産風險管理方麵的特殊性，例如製造業、金融業、高科技産業等，它們在財産風險的類型、評估方法和控製策略上可能存在顯著差異。而“考題解析”的部分，如果能包含模擬考試或者章節小測驗，那就更完美瞭，這樣我可以在學習過程中不斷測試自己的掌握程度，及時查漏補缺，為最終的考試做好充分的準備。

评分☆☆☆☆☆

翻開這本書，我首先被它的章節安排所吸引。序言部分就旗幟鮮明地指齣瞭財産風險管理在現代企業經營中的戰略意義，這立刻引起瞭我的共鳴。接著，我瀏覽瞭目錄，發現內容涵蓋瞭從基礎理論到實操應用的各個層麵，諸如風險識彆的技術、損失評估的方法、風險控製的策略（如風險規避、風險轉移、風險自留、風險減輕）以及保險在風險管理中的作用等等。我特彆關注瞭關於“財産損失的評估”這一章節，因為在實際工作中，準確評估財産損失的價值往往是一個棘手的難題，需要綜閤考慮重置成本、摺舊、市場價值等多重因素。書中對於不同類型財産（如固定資産、存貨、無形資産）的評估方法是否有詳盡的闡述，這是我非常期待看到的部分。另外，對於風險控製的章節，我希望它能提供一些創新的思維和方法，不僅僅是傳統的風險規避，而是如何通過技術手段、流程優化等方式，更有效地降低風險發生的概率和影響。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計給我一種嚴謹而專業的視覺感受，淡淡的藍色調搭配簡潔的字體，透露齣一種沉穩的氣息，很適閤它所涵蓋的“財産風險管理”這一主題。我一直對如何識彆、評估和控製企業在財産方麵的潛在風險很感興趣，尤其是在當前復雜多變的經濟環境中，財産安全和價值的穩定至關重要。這本書的標題，尤其是“概要”二字，讓我期待它能提供一個清晰、係統性的框架，幫助我理解財産風險管理的各個關鍵要素，例如物質損失、責任風險、信用風險等。我希望它能深入淺齣地闡述理論知識，並結閤實際案例，讓我能夠舉一反三，更好地將理論應用於工作實踐。而且，“考題解析”的部分更是點睛之筆，這錶明作者不僅是理論的傳授者，更是對相關考試有著深刻理解的指導者，這對於正在備考相關證書的讀者來說，無疑是巨大的福音。我相信通過這本書的學習，我能夠係統地梳理知識脈絡，掌握核心概念，並能有效地解答考試中可能遇到的各類問題。