境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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• 高淨值
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你知道隻要70,000元颱幣就可以擁有境外銀行戶口嗎？

一般人都以為境外理財隻是億萬富豪的專利。

其實，隨著科技及電子傳媒日益發達，作為一個現代的國際人，
隨時隨地都能跟世界各地的人互相聯係，
若能善用境外金融工具的優勢，
就能享受到全球性的金融資訊服務。
不同的財金工具可達至不同的目的，解決不同的問題。
在本書中，作者提倡的是「個人境外理財」這個嶄新的觀念，
當中特彆選取瞭「境外銀行戶口」、「境外公司」及「境外信託」
這三個十分有趣、有用及有可為的工具介紹給讀者認識。
閱讀本書後，你會發現，作為一般投資者，你我都有資格以及能力，
利用不同的國際性理財工具，處理自己的財富。「境外」，絕對是伸手可及的！

穿越數字迷霧：構建未來安全感——當代傢庭財富配置與風險對衝的實操指南 【導語】 在這個瞬息萬變的時代，傳統的財富積纍與保值邏輯正在被顛覆。經濟波動、技術迭代、地緣政治的陰影，使得“安全感”成為最昂貴的奢侈品。我們不再滿足於僅僅追逐高迴報，更迫切地需要一套在任何風暴中都能保持穩固的防禦體係。本書並非描繪遙不可及的宏大理論，而是深入傢庭財富管理的核心痛點，提供一套係統化、可操作的“韌性財富”構建方案。它聚焦於本土環境下的資産配置優化、前沿風險對衝工具的應用，以及麵嚮傢庭生命周期各個階段的定製化財務規劃，幫助普通傢庭穿越數字迷霧，真正握住屬於自己的未來安全感。 【第一部分：重塑認知——從“追逐增長”到“構築韌性”的思維躍遷】 本書開篇，即挑戰瞭過去幾十年主導的“高風險高迴報”的單一信仰。我們首先要理解，在一個信息不對稱日益加劇、傳統金融機構麵臨結構性挑戰的時代，“安全”本身就是一種稀缺的、需要主動獲取的資産。 一、當代財富的“看不見的風險”剖析： 傳統財務規劃往往隻關注投資組閤的收益波動，而忽略瞭宏觀環境的深層變化。本部分將詳細剖析當前傢庭財富麵臨的四大核心隱形風險： 1. 結構性通脹與購買力侵蝕： 探討核心CPI與資産價格剪刀差背後的財富縮水效應，以及如何通過實際資産配置來抵禦貨幣購買力的持續下降。 2. 技術顛覆對職業收入流的衝擊： 探討人工智能和自動化對傳統高薪職業的替代風險，強調“人+資本”雙輪驅動的重要性，並提齣收入流的多元化策略。 3. 監管環境的“黑天鵝”效應： 分析不同行業監管政策的變動如何迅速影響特定資産類彆的價值，以及如何建立跨領域、不受單一政策影響的防禦綫。 4. 傢庭責任鏈條的脆弱性： 探討教育、養老、醫療三大剛性支齣的時間錯位與資金黑洞，強調傢庭資産配置必須以傢庭責任為錨點。 二、構建“反脆弱”的財務框架： 藉鑒復雜性科學理論，本書提齣瞭“反脆弱”的財務框架。這意味著我們的目標不隻是抵抗衝擊（穩健），而是要能在衝擊發生後，反而能吸收能量並變得更強（反脆弱）。這包括建立“核心防禦層”、“戰略增長層”和“機會捕捉層”的三維配置模型，確保任何一層受到壓力時，不至於引發整體係統的崩潰。 【第二部分：本土化精算——優化國內資産配置的實操手冊】 本書的核心價值在於，它完全立足於當前中國大陸的金融市場環境和監管框架，提供可以直接落地的配置方案，避免瞭空泛的國際化討論。 一、不動産價值的再評估與優化： 在“房住不炒”的大背景下，地域分化和産品迭代成為關鍵。 1. “持有成本”的精細化測算： 如何計算持有房産的真實機會成本和隱性稅負，而不是僅僅關注賬麵價格。 2. “改善型”與“配置型”不動産的區分： 針對不同生命階段，如何將房産從純粹的居住需求轉化為資産配置的一部分，包括城市圈內的資産轉移策略和優質學區/養老配套資産的篩選標準。 二、 A股市場的“價值陷阱”規避與結構性機會捕捉： 摒棄追逐熱門闆塊的短綫思維，聚焦於國傢戰略支持和擁有深厚“護城河”的內生價值闆塊。 1. 周期股的估值錨定： 如何在不同經濟周期中，識彆並配置那些具有高股息、低估值，且不受短期情緒影響的周期性藍籌股。 2. 私募股權的“可觸及性”： 分析目前國內閤格投資者可以接觸到的、風險可控的私募股權和創投基金的進入門檻、篩選標準和退齣機製，避免盲目跟風。 三、固定收益的“安全墊”構建： 在利率下行周期，如何確保固收部分既能提供穩定性，又不至於被通脹完全吞噬。 1. 中長期利率債的配置邏輯： 探討在宏觀政策寬鬆預期下，如何利用國債期貨和長期債券工具鎖定未來收益。 2. 信用風險的穿透式審查： 詳細教授如何識彆企業債、地方債中的潛在信用風險，並利用銀行間市場的産品結構進行風險隔離。 【第三部分：風險對衝與財富傳承的工具箱升級】 現代財富管理不僅要管進來的錢，更要管好流失的風險和分配的結構。本部分側重於構建傢庭的財務“防火牆”和“遺産接力棒”。 一、保險：從消費品到戰略資産的重新定位： 本書深入探討壽險、重疾險、年金險在財富規劃中的戰略價值，而非單純的風險轉移。 1. 終身壽險的“杠杆”與“鎖定”效應： 如何利用壽險的保單貸款、減保提前給付等功能，作為傢庭流動性管理工具，而非僅作身故賠付。 2. 長期護理與養老金的缺口對衝： 針對中國快速老齡化趨勢，分析商業年金和長期護理保險如何與國傢社保形成有效互補，實現“主動養老”。 二、信托與遺囑的“代際風險管理”： 針對高淨值傢庭和有特殊需求的傢庭，提供清晰的工具選擇路徑。 1. 傢族信托的“防火牆”功能： 詳細解析傢族信托在隔離債務風險、實現子女教育/婚後財産隔離方麵的實際操作流程和法律效力。 2. 遺囑與傢族信托的銜接： 強調遺囑是啓動財富分配的“開關”，而信托是“保險箱”，兩者如何配閤纔能確保財富意願的精準執行。 三、危機時點的流動性管理： 討論在市場劇烈波動時，如何快速、低成本地變現資産以應對緊急需求。這包括建立多幣種的“應急備用金”體係，以及使用場內質押工具的風險邊界設定。 【結語：迴歸本源——財富的最終意義】 本書的最終目標，是幫助讀者將復雜的金融工具還原為人生的目標。它提供瞭一套嚴謹的、麵嚮本土環境的“以退為進”的財富策略，確保您的資産不僅能在繁榮中受益，更能抵禦時代的寒流。安全感不是一種感覺，而是一套經過精心設計的係統。現在，是時候為您和您的傢庭設計這份係統瞭。

• 財産的安全避風港（推薦序）……………龔泰平
• 另外一道投資大門（推薦序）……………劉颱芬
• 個人理財國際化（作者序）………………方少雲　　何文傑

  第一篇　個人國際理財

• 「個人國際理財」一門不能不懂的學問
• 李先生的一天
• 國際與非國際的定義
• 有必要跑齣颱灣嗎？
• 龜兔賽跑的故事
• 投資等於理財嗎？
• 境外桃園何處尋？
• 財務生命週期
• 個人理財目標
• 個人理財工具

  第二篇　境外金融公司

• 如何選擇境外金融中心

  第三篇　境外銀行戶口

• 案例一：為什麼需要境外銀行戶口？
• 案例二：OBU是境外銀行戶口嗎？
• 案例三：隔山買牛，沒有安全感？
• 案例四：七萬元可以開設境外銀行戶口嗎？
• 案例五：想存錢要先買機票嗎？
• 案例六：眾裏尋「它」
• 案例七：眼花撩亂──選擇境外銀行的準則
• 案例八：開戶應備文件
• 案例九：掛羊頭賣狗肉，境外銀行是否為洗黑錢的天堂？

  第四篇　境外公司

• 什麼是境外公司？
• 案例一：資産保護──資産控股公司（ASSENT HOLDING COMPANIES）
• 案例二：利用境外公司A、B股概念，減省遺産移轉登記所須時間
• 案例三：利用境外公司購買外物業或投資境外股票一舉多得
• 案例四：境外産業以境外銀行辦理房貸
• 案例五：境外僱傭公司──自己僱傭自己
• 案例六：有沒有想過，你自己可以成立一傢投資管理公司？
• 案例七：未雨綢繆──個人退休計劃
• 案例八：不懂商業管理，也可以擁有公司嗎？
• 案例九：境外中心一般資料
• 案例十：境外公司與境外銀行戶口有需要設在同一個地區嗎？

  境外信託

• 信託的起源
• 中國人「信託」觀念源遠流長──常會社團
• 什麼是信託？
  　信託各方當事人
  　　信託契約
  　　信託資産
  　　信託的目的
• 案例一：資産保護──她愛我還是愛我的財富？
• 案例二：我可以利用信託避債嗎？
• 案例三：資産分配計劃──齊人之福
• 案例四：避免資産轉移的延誤
• 案例五：稅務計劃──移民加拿大成立境外信託有五年免稅的假期
• 案例六：投資管理──成立信託能為你賺錢嗎？
• 案例七：信託公司信得過嗎？信託公司倒閉瞭怎麼辦？
• 案例八：「信託投資服務」不一定提供信託服務
• 案例九：在哪裏設立信託──何以境外勝於境內？

  第六篇　境外金融中心介紹

• 毛裏西斯
• 維京島
• 澤西島
• 香港

＜作者序＞
個人理財國際化

　過往數年，基於工作關係，經常往返颱灣，目睹颱灣經濟蓬勃的發展，我們感受良多。猶記得三、四年前，一般投資者對香港以外的境外公司都存有許多誤解，對境外信託更是聞所未聞、境外銀行戶口亦已不是稀奇事。可以說，立足颱灣，放眼世界已成瞭颱灣投資者的新趨勢。

　由於坊間介紹境外理財工具的書不多，且都是著重理論層麵，未必適閤普羅投資者。所以我們撰寫本書，利用我們從事境外金融多年的經驗與智識，加上深入淺齣的手法，務求令讀者對境外銀行戶口、境外公司及境外信託等境外理財工具産生興趣及認識，從而達緻不同的理財目的。

　對於能夠把我們的專業知識及經驗撰寫成書，我們對高寶齣版集團的硃寶龍先生及夫人所提供的機會，深感謝意。

　在撰寫本書期間，我們發覺境外理財這方麵的資訊，隨著國際金融的發展，日新月異。為瞭進一步豐富我們的資料，我們特地親往毛裏西斯、澤西島、葛西島、瑞士及倫敦等地，與當地政府官員及金融從業員見麵，互相交流，務求令本書資料更完善。當然，辛苦之餘，也充滿樂趣，在毛裏西斯海底漫步、在澤西島吃法國菜、在瑞士享受湖光山色便是其中令人難忘的經驗。

　希望各位讀者能藉本書增進對境外理財的瞭解。若各位同業友好有任何意見，懇請利用我們的電子信箱及網頁（http：//www.offshore.com.tw），多多指正。

评分☆☆☆☆☆

當我第一眼看到《境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略》這本書時，內心就湧現齣一種強烈的共鳴。現在的經濟形勢，感覺就像一場變幻莫測的大海，而我們每個人都像是站在岸邊，希望能夠找到一艘可靠的船，載著我們的財富駛嚮彼岸。這本書的標題就恰恰點齣瞭我內心的需求——“安全保障資産”和“新策略”。“境外理財”這個詞本身就帶有一種探索未知、尋求多元化和分散風險的意味，而“21世紀”則強調瞭這是一個與時俱進、需要革新思路的時代。我特彆好奇書中是如何將“安全保障”與“境外理財”這兩個概念巧妙結閤起來，並且提齣“新策略”的。我希望這本書不僅僅是教我如何將錢轉移到海外，更重要的是，它能教會我如何在這個過程中，識彆齣真正安全、有潛力的資産，並用一種更加聰明、更加有策略性的方式去配置它們，從而真正實現財富的保值增值，並抵禦各種潛在的風險。

评分☆☆☆☆☆

這本書的封麵和標題，一下子就抓住瞭我的注意力。《境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略》——光聽名字，就有一種非常專業、且具有前瞻性的感覺。我一直在關注全球經濟動態，也深知分散投資和風險管理的重要性，而“境外理財”無疑是實現這一目標的重要途徑之一。然而，如何纔能在境外進行有效的理財，並且真正做到“安全保障”，這其中肯定有很多門道。我非常期待這本書能夠為我揭示21世紀下，哪些是真正值得投資的安全資産，以及能夠有效規避風險的“新策略”。我希望它能提供一些具體的分析方法，幫助我識彆齣不同國傢和地區的投資機會，並瞭解如何構建一個能夠抵禦通貨膨脹、地緣政治風險以及市場波動的多元化資産組閤。這本書就像是一張藏寶圖，指引著我如何在茫茫的國際金融市場中找到最穩固的財富港灣。

评分☆☆☆☆☆

這本書的標題《境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略》光是聽起來就足夠吸引人，尤其是對於當下這個充滿不確定性的時代。我個人一直在思考如何讓自己的財富更加安全，並且能夠獲得穩健的增長，所以這本書的齣現簡直就是雪中送炭。我尤其關注其中提到的“新策略”，這讓我充滿瞭好奇，想要瞭解在21世紀，我們應該如何調整固有的理財觀念，纔能在日益復雜的全球經濟環境中保護好自己的資産。作者似乎是想為讀者描繪一幅清晰的藍圖，指導我們如何在新形勢下構建一個更加穩固的財務安全網。雖然我還沒來得及深入閱讀，但僅僅是標題所傳達的價值，就足以讓我對這本書抱有極大的期待。我希望它能夠提供一些切實可行的方法和思路，幫助我規避風險，抓住機遇，最終實現財務上的自由和安全。這種主題的書籍，通常需要嚴謹的分析和深刻的洞察，我期待作者在這方麵能夠有令人信服的見解。

评分☆☆☆☆☆

《境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略》這個書名，直接點中瞭我的痛點。在當前全球經濟動蕩，貨幣貶值壓力，以及地緣政治風險交織的環境下，如何守護好自己辛辛苦苦積纍的財富，並且讓它能夠穩健地增長，是我一直在思考的問題。這本書的標題透露齣它不僅僅是關於“境外理財”的介紹，更重要的是它強調瞭“安全保障資産”和“新策略”，這讓我覺得這本書的立意更加深刻和務實。我非常好奇作者是如何定義“安全保障資産”的，以及在21世紀這個快速變化的時代，我們應該采取什麼樣的“新策略”來構建一個更加穩健的財務未來。我希望能在這本書中找到清晰的指引，瞭解如何通過境外投資來分散風險，實現資産的多元化配置，並最終為自己和傢人構築一個更加堅實的財務安全網。

评分☆☆☆☆☆

坦白說，我一直對“境外理財”這個話題有些模糊的概念，總覺得它離我有點遙遠，而且可能伴隨著不小的風險。但《境外理財藍圖：21世紀安全保障資産的新策略》這本書的標題，卻讓我覺得它或許能為我打開一扇新的大門。我尤其被“安全保障資産”和“新策略”這兩個詞組吸引。在如今瞬息萬變的全球經濟格局下，傳統的理財方式似乎已經難以滿足我們對財富安全的需求。這本書聽起來就像是在為我們描繪一幅如何在國際舞颱上構築財務堡壘的指南，而且是基於21世紀的全新視角。我希望這本書能夠深入淺齣地解釋清楚，究竟什麼是真正意義上的“安全保障資産”，它們又以何種形式存在於境外，以及如何通過作者提齣的“新策略”，讓我們普通投資者也能安全、有效地利用境外市場來壯大自己的財富，而不是僅僅被動地接受風險。